| Sagsnummer: | 393/2023 |
| Dato: | 19-08-2024 |
| Ankenævn: | Vibeke Rønne, Bjarke L. Svejstrup, Mette Lindekvist Højsgaard, Morten Bruun Pedersen og Ann-Mari Agerlin. |
| Klageemne: | Pensionskonti - øvrige spørgsmål |
| Ledetekst: | Indsigelse om at salg af aktier og obligationer fra aldersopsparing var sket uden klagerens samtykke. Indsigelse om manglende modtagelse af beløb fra selvpension mv. |
| Indklagede: | Nykredit Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning
Sagen vedrører indsigelse om, at salg af aktier og obligationer fra aldersopsparing var sket uden klagerens samtykke. Indsigelse om manglende modtagelse af beløb fra selvpension mv.
Sagens omstændigheder
Klageren var kunde i Nykredit Bank, hvor hun blandt andet havde en lønkonto -485, en opsparingskonto -582, en konto -531, en aldersopsparing -612 og en selvpension -620.
Klageren har fremlagt en udskrift fra banken af 25. maj 2010 til klageren, hvoraf fremgår, at klagerens selvpension, konto -620, blev opgjort til et nettobeløb på 515.481,51 kr., som blev indsat på klagerens lønkonto -485 den 25. maj 2010.
Klagerens aldersopsparing var oprettet ved aftale mellem klageren og banken i april 2013.
Banken har fremlagt et brev fra banken til klageren af 11. juli 2019 om udbetaling af klagerens aldersopsparing -612 og Tillæg til aldersopsparing, hvoraf det fremgik:
”… Du har bedt om at få hele din aldersopsparing udbetalt.
Da du har et depot knyttet til din aldersopsparing, skal du underskrive vedlagte ''Tillæg til aldersopsparing ''.
I tillægget har vi tilføjet oplysninger om depotet i henhold til den aftale, du har indgået med din rådgiver. Bemærk, at det koster 200,00 kr. pr. fondskode, hvis værdipapirerne skal handles over i det åbne depot. …
Vi beder dig underskrive tillægget og returnere det til os i vedlagte svarkuvert. …
Tillæg til aldersopsparing [-612] med tilhørende depot [-174].
Jeg har bedt om at få hele min aldersopsparing udbetalt.
Værdipapirerne i mit aldersopsparingsdepot:
Værdipapirerne i mit aldersopsparingsdepot er solgt.
Udbetaling
Beløbet bliver indsat på … konto nr. [-567]
Jeg har bedt om at få hele min aldersopsparing udbetalt hurtigst muligt.”
Banken har endvidere fremlagt en udskrift fra sit system, hvoraf det fremgår:
”Underskriver Status Dato
[klageren] Godkendt 12.07.2019
Udbetaling af aldersopsparing Aftaledetaljer Ebevis
Pensionsudbetaling 11.07.2019”
Den 19. juni 2023 klagede klageren til banken og anførte:
”… Jeg kan overhovedet ikke hverken se eller forstå, hvorfor jeg ikke måtte sælge mine aktier selv – de repræsenterede en den nette sum på kr. 1.460.350,00.
[Rådgiver i banken, R] plæderede for en Selvpensionskonto på kr. 500.000 men tog i alt kr. 712.350 i aktier fra beholdningen på 1.460.350,00 til den anførte pension på udbetaling ca. kr. 500.0000, herefter forsvandt resten af beløbet så jeg mangler fortsat 960.350,00 kr. hvilket beløb jeg ikke har set skyggen af endnu!
Jeg vil gerne have mine penge der resterer; kr. 960.350,00 indsat på min konto [-485] så regnestykket går op, idet det er min formue der ikke er udbetalt endnu. Eller synes anvendt på anden måde i Nykredit Bank A/S i hver fald indtil videre.”
Med klagen var vedlagt en kontoudskrift af 29. maj 2020 for konto -582 for april og maj 2020.
Banken afviste klagerens klage den 27. juni 2023. Af bankens svar fremgik:
"… Vi forstår din klage således, at du mener at have investeret i værdipapirer for i alt 1.460.350 kr., hvoraf du mener at være blevet snydt for 960.350 kr. Vi kan desværre ikke genkende din beskrivelse af, hvad du mener er hændt.
Der blev i juli 2019 indgået aftale om udbetaling af din aldersopsparing i Nykredit. Der blev i den forbindelse foretaget salg af en række aktier, og vi har ikke i den forbindelse fundet indikationer på, at der skulle være sket fejl.
For så vidt angår forløbet i april-maj 2020, som fremgår af det kontoudskrift, du har tilsendt med din klage, er der tale om overførsler mellem interne konti i form af træk og indbetalinger. De negative værdier, der følger af det kontoudskrift, som du har medsendt er altså udtryk for, at pengene er rykket fra den pågældende konto til en anden af dine konti. De positive værdier, der fremgår af kontoudskriftet er omvendt overførsler fra en anden af dine konti til den pågældende konto. Der er derfor ikke tale om salg og køb af aktier i 2020. Dermed kan vi heller ikke se, at du har mistet eller på anden vis blevet ’snydt’ for et større beløb, som du har anført. …"
Klageren har blandt andet fremlagt:
Parternes påstande
Den 5. juli 2023 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Nykredit Bank skal genetablere hendes fulde portefølje af aktier og obligationer fra aldersopsparingen, alternativt erstatte det fulde tab, og at banken skal betale fuld erstatning vedrørende hendes selvpension.
Nykredit Bank har nedlagt påstand om afvisning.
Parternes argumenter
Klageren har blandt andet anført, at rådgiver, R, trods hendes klare nej, har solgt aktieportefølje og obligationsbeholdning fra aldersopsparingen. Rådgiver R handlede hen over hovedet på hende. Hun har aldrig været under værgemål. Hendes aktier var navnenoterede. Hun havde opkøbt alle aktierne personligt og ville derfor naturligvis selv sælge dem. Rådgiver R sagde, at det kunne der ikke være tale om, fordi rådgiver R ville sælge aktierne. Rådgiver R sagde, ”så det får du ikke lov til selv”, og ”du får ikke lov til at sælge dine aktier & (obligationer)” ”Det gør jeg”. Hun protesterede voldsomt imod dette. Banken har således foretaget et tvangssalg uden hendes tilsagn. Hun skulle have haft glæde af afkastet på værdipapirerne som folkepensionist, og hendes datter skulle arve aktierne efter hende.
Det fremgår af dokumenterne, at banken har ”leget” med hendes aktier ved salg og opkøb af hendes aktier. Der er tale om misbrug af hende som kunde og nedvurdering af hende som beslutningstager. Banken har stjålet aktierne fra hende.
Der er endvidere tale om dokumentfalsk fra bankens side. Der var ikke underskrift fra rådgiver R og ikke stempel. Rådgiver R præsenterede hende for en stak papirer og bad pr. brev hende underskrive et falsk ”dokument”. Hun har aldrig underskrevet et dokument digitalt.
Banken skal derfor genskabe/genetablere hendes beholdning af værdipapirer fuldt ud overfor hende. Alternativt skal banken erstatte hende det fulde økonomiske tab med fuld betaling for samtlige værdipapirer samt alle handelsomkostninger. Banken skal endvidere betale skatten på aldersopsparingen.
Hun er blevet stalket og er endvidere blevet hacket igennem ca. 20 år. Rådgiver R har udført konteringsbilag på hendes platform, hvilket alene kan ske ved hacking. Hun vil ikke have PBS-aftaler, da rådgiver R laver for mange fejl. Hun har taget alle betalinger tilbage og overført alle sine betalinger fra konto til konto.
Banken har foretaget en række uberettigede dispositioner på hendes konti. Der er begået personlige og økonomiske overgreb mod hende. Hun ønsker en anden rådgiver end rådgiver R. Rådgiver R har behandlet hende nedladende.
Hun har endvidere ikke set sin selvpension, der blev oprettet i Forstædernes Bank, som Nykredit overtog. Indeståendet på selvpensionen var 515.481,51 kr. Hun har ikke modtaget noget beløb fra selvpensionen. Banken skal tilbagelevere selvpensionen, tilskrive renter på selvpensionen og udlevere kontoudtog for denne samt hendes andre konti.
Hun har aldrig lånt et beløb på 47.000 kr. i Nykredit som angivet i bankens system.
Nykredit Bank har anført, at sagen bør afvises under henvisning til Ankenævnets vedtægter § 5, stk. 3, nr. 3, da den er uden materielt indhold og mangler fornøden seriøsitet.
Klagen er svært forståelig. Klageren har en historik med unødige og useriøse henvendelser til banken. I sin henvendelse af 27. juni 2023 kaldte klageren rådgiver R for en ”diktator”.
Det blev klarlagt af banken under klagebehandlingen, at banken ikke har foretaget køb og salg af aktier på klagerens bekostning. Der er derimod tale om overførsler mellem interne konti i form af træk og indbetalinger, som klageren selv har foretaget. Dette følger blandt andet af den af klageren vedhæftede kontoudskrift af 29. maj 2020 for konto -582 for april og maj 2020.
Klagerens kommentarer til bilagene er efter bankens opfattelse uvedkommende.
Ankenævnets bemærkninger
Ankenævnet finder ikke, at sagen skal afvises.
Klageren var kunde i Nykredit Bank, hvor hun havde forskellige indlånskonti, en selvpension -620 og en aldersopsparing -612.
Ankenævnet finder, at det efter de fremlagte udskrifter må lægges til grund, at klagerens selvpension i maj 2010 blev opgjort til 515.481,51 kr., og at beløbet blev indsat på klagerens lønkonto -485 den 25. maj 2010.
Af det fremlagte brev fra banken til klageren af 11. juli 2019 om udbetaling af klagerens aldersopsparing -612 og Tillæg til aldersopsparing fremgik, at klageren havde ”bedt om at få hele min aldersopsparing udbetalt”. Banken har endvidere fremlagt en udskrift fra sit system vedrørende indgåelse af aftale om udbetaling af aldersopsparing og har oplyst, at den efter indgået aftale med klageren solgte værdipapirerne i klagerens aldersopsparing. Ankenævnet finder, at det på baggrund heraf må lægges til grund, at opgørelsen af aldersopsparingen og bankens salg af værdipapirerne i aldersopsparingen skete i henhold til aftale med klageren.
Ankenævnet finder ikke grundlag for at fastslå, at banken i forbindelse med opgørelsen af klagerens pensioner begik fejl eller forsømmelser, der kan medføre et erstatningsansvar for banken.
Ankenævnet finder heller ikke, at der i øvrigt foreligger oplysninger, der kan føre til, at banken skal pålægges at betale et beløb til klageren.
Klageren får herefter ikke medhold i klagen.
Ankenævnet påtager sig ikke at foretage en revisionsmæssig gennemgang af klagerens engagement i banken.
Ankenævnets afgørelse
Klageren får ikke medhold i klagen.