| Sagsnummer: | 291/2020 |
| Dato: | 20-01-2021 |
| Ankenævn: | Vibeke Rønne, Inge Kramer, Mette Lindekvist Højsgaard, Ida Marie Moesby, Finn Borgquist |
| Klageemne: | Værdipapirer - øvrige spørgsmål |
| Ledetekst: | Arvings indsigelse mod pengeinstituts salg af aktier i forbindelse med kundes dødsfald. Indsigelse mod manglende adgang til konti og udlevering kontoudskrifter. |
| Indklagede: | BankNordik |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning
Sagen vedrører en arvings indsigelse mod pengeinstituts salg af aktier i forbindelse med kundes dødsfald. Indsigelse mod manglende adgang til konti og udlevering kontoudskrifter.
Sagens omstændigheder
Klagerens far, A, der var kunde i BankNordik, afgik ved døden den 8. marts 2020. A havde flere konti i banken (nr. -732, -759, -740 og -775) og et værdipapirdepot, der pr. den 8. marts 2020 indeholdt 400 stk. aktier i Amagerbanken til en kursværdi på 0 kr. og 300 stk. aktier i DK Nordic Shipholding til en kursværdi på 135,36 kr.
Skifteretten udlagde boet til privat skifte og udstedte skifteretsattest til klageren. Klageren har oplyst, at hun er enearving i boet
Den 11. marts 2020 kl. 00.46 blev der trukket 318 kr. fra A’s konto. Banken oplyste i et efterfølgende brev til klageren af 17. august 2020, at der var tale en fast overførsel til TV/internet. Af en udskrift vedrørende hævningen fremgik ”Opr. system pbs”.
Banken har oplyst, at den fik besked om dødsfaldet den 11. marts 2020, hvorefter den spærrede A’s kort, konti og netbank.
Af en kontoudskrift for konto nr. -732 fremgik, at der i peroden efter den 19. marts 2020 blev trukket flere betalinger for blandt andet indbetalingskort på kontoen.
Den 7. april 2020 solgte banken aktierne i værdipapirdepotet. Aktierne i Amagerbanken blev solgt til kurs 0,0100000, svarende til en kursværdi på i alt 4,00 kr. Kurtage, kurskorrektion og VP transaktionsgebyr udgjorde 172 kr. Aktierne i DK Nordic Shipholding A/S blev solgt til kurs 0,3820000, svarende til en kursværdi på i alt 114,60 kr. VP transaktionsgebyr udgjorde 18,00 kr. Den 14. april 2020 opgjorde banken depotet. Gevinsten ved salg af DK Nordic Shipholding aktierne, 96,60 kr. og tab ved salget af Amagerbanken aktierne på 168 kr. blev samme dag indsat/trukket på A’s konto nr. -732.
Den 15. april 2020 opgjorde banken A’s konti nr. -759, -740 og -775 og overførte saldiene til konto nr. -732, som samme dag blev opgjort med en saldo på 39.101,17 kr.
I e-mails af 19. og 20. april 2020 til banken meddelte klageren, at hun var bobestyrer og enearving i boet efter A. Klageren henviste til en skifteretsattest indleveret til banken og anmodede om at få udleveret udskrifter af A’s konti hos banken fra januar 2018 og at få adgang til A’s konti. Klageren oplyste, at hun fra dokumenter udleveret fra skifteretten kunne se, at der var foretaget køb med A’s betalingskort efter hans død, og at hun havde behov for at danne sig et overblik over A’s økonomiske situation. Den 23. april 2020 sendte banken kontoudskrifter for A’s konti for perioden fra 1. januar til den 15. april 2020 til klageren. Banken meddelte samtidig, at den havde oprettet en Nemkonto til boet.
Den 24. juli 2020 indgav klageren en klage til banken over salget af aktierne og manglende adgang til konti og kontooplysninger
Den 31. juli 2020 indbragte klageren sagen for Ankenævnet.
I et brev af 17. august 2020 til klageren erkendte banken, at den havde begået en fejl ved at sælge aktierne. Banken tilbød at genkøbe de solgte aktier og refundere handelsomkostningerne. Banken afslog samtidig at sende yderligere kontoudskrifter til klageren og henviste til, at der var tale om personoplysninger, som banken ikke kunne udlevere, medmindre klageren indhentede skifterettens tilladelse til udlevering. Endvidere fremgik, at banken havde oprettet Nemkonto og netbankadgang til boet. Banken oplyste, at boet ikke betalte kontogebyr, 15 kr. pr. måned eller netbankgebyr på 35 kr. pr. kvartal. I en e-mail af samme dag svarede klageren, at hun ønskede aktierne i depotet genkøbt. Klageren fastholdt sin anmodning om adgang til konti og udlevering af yderligere kontoudskrifter.
I en e-mail af 19. august 2020 til klageren fastholdt banken, at den kun ville sende yderligere kontoudskrifter til klageren, hvis hun indhentede skifterettens tilladelse hertil. Banken meddelte endvidere, at det ikke var muligt at genkøbe aktierne i Amagerbanken, da de var unoterede og derfor ikke kunne handles. Banken tilbød herefter som en forligsmæssig løsning vedrørende salg af aktierne enten at overføre 500 kr. til boets konto og ikke genoprette depotet med DK Nordic Shipholding A/S aktierne eller at genkøbe aktierne i DK Nordic Shipholding A/S og stille klageren, som om salget ikke var sket, samt refundere omkostningerne på 172 kr. ved salget af Amagerbanken aktierne. I en e-mail af samme dag afviste klageren bankens tilbud. Banken har under klagesagen vedstået tilbuddet og bekræftet, at klageren frit kan vælge mellem de to forslag.
Den 25. august 2020 sendte banken en forespørgsel til Datatilsynet, der den 3. november 2020 svarede, at databeskyttelsesforordningen ikke er til hinder for, at arvinger, som kan disponere over et dødsbo, gives adgang til afdødes netbank.
Banken har i december 2020 fremlagt kontoudskrifter for kontiene nr. -732, -759, -740 og -775 for perioden fra den 1. januar 2018 til den 7. december 2020 i klagesagen. Banken har oplyst, at det ikke er teknisk muligt at give klageren adgang til kontiene via netbank, da de er opgjort og ikke længere tilgængelige via netbank.
Parternes påstande
Klageren har nedlagt påstand om, at BankNordik skal genskabe A’s bankkonti i Bank Nordik samt hans aktiebeholdning, således at klageren kan se transaktioner år tilbage og selv tage stilling til, om aktierne skal sælges.
BankNordik har nedlagt påstand om principalt afvisning, subsidiært frifindelse.
Parternes argumenter
Klageren har blandt andet anført, at banken begik en klar fejl ved at lukke og slette alle konti og sælge aktierne, trods hendes protester og forevisning af skifteretsattest. Hun havde mange telefoniske diskussioner med banken, som nægtede at samarbejde.
Banken anførte, at den skulle opgøre alle konti og aktiver til skifteretten, og at aktierne derfor også skulle sælges. Hun forstår ikke, at banken havde lov til at sælge A’s aktiver trods hendes protester. Det var midt under Corona-krisen, og hun ville gerne have beholdt aktierne.
Banken indrømmede, at den begik en fejl ved at slette kontiene. Hun forstår ikke, at det ikke var muligt at genskabe A’s konti. Banken bør genskabe A’s konti, hvis dette på nogen måde er en mulighed. Hun er bekendt med, at regeringen begynder tilbagebetaling af for meget og for høje betalte ejendomsskatter i 2021, og det er derfor i hendes interesse, at A’s konti fortsat findes. Hun fik banken til at åbne en ny konto til boet, så der var mulighed for at modtage penge fra skat eller andre myndigheder. Da banken slettede kontiene, har hun ikke mulighed for at se tilbage på posteringerne. Hun ved, at A havde transaktioner med beløb på mellem 300.000 kr. og 700.000 kr., som hun ikke kan se på de fremlagte kontoudskrifter.
Hun mødte personligt i banken den 10. marts 2020 for at få et overblik over ubetalte regninger. Banken ville ikke hjælpe og var helt afvisende. Hun måtte ringe rundt for at sikre sig, at terminer mv. var betalt. Banken vedblev i perioden mellem den 20. marts og den 1. april 2020 at sende e-mails til A, efter at banken havde fået besked om hans død. Dette vidner igen om, at banken ikke havde styr på, hvad den lavede. Banken spærrede først A’s konti lang tid efter hans død. Der blev trukket flere beløb på A’s konto efter dødsfaldet. Der var ikke tale om PBS betalinger.
Banken burde vide, at man ikke sletter bankkonti, men blot spærrer dem, indtil der foreligger en skifteretsattest, således at bobestyreren kan råde over og handle i boets interesse. Banken forringede boets aktiver ved sine handlinger og undladelser. Banken burde ikke have lov til at drive bankvirksomhed.
BankNordik har til støtte for afvisningspåstanden anført, at sagen bør afvises, jf. Ankenævnets vedtægter § 5, stk. 3, nr. 2, da klagen ikke vedrører et konkret økonomisk mellemværende.
Klageren ønsker samtlige solgte aktier genkøbt, men da aktierne i Amagerbanken er unoterede og ikke kan handles, er det ikke muligt at genkøbe samtlige solgte aktier.
Klageren har – under hensyn til depotets ringe værdi og omkostningerne forbundet med at have et depot eller ved salg af depotets indhold - reelt ikke lidt et tab. Der var ikke tale om et bemærkelsesværdigt kurstab på aktierne i depotet. Omkostninger ved have et depot er 50 kr. årligt pr. fondskode. Ved et senere salg skulle de direkte handelsomkostninger afholdes af boet. Hvis klageren ønskede at flytte aktierne til et andet pengeinstitut, ville omkostningerne være 225 kr. pr. fondskode. Derudover er klageren blevet friholdt for månedlige og kvartalsvise gebyromkostninger, som banken almindeligvis ville have opkrævet, i alt 320 kr. årligt.
Banken har efter at have rettet henvendelse til Datatilsynet ændret holdning vedrørende klagerens adgang til oplysninger om A og har under klagesagen fremlagt udskrifter for A’s konti fra den 1. januar 2018 til den 7. december 2020.
BankNordik har til støtte for frifindelsespåstanden anført, at klageren reelt ikke har lidt et tab, jf. de ovenfor anførte argumenter.
Banken vedstår fortsat sine tilbud om kompensation mv. som følge af bankens salg af aktier som fremsat i bankens e-mail af 19. august 2020 til klageren. Det står klageren frit at vælge mellem de to tilbudte løsninger i e-mailen.
Ankenævnets bemærkninger
Indledningsvis bemærkes, at Ankenævnet ikke finder, at sagen skal afvises.
Klagerens far, A, afgik ved døden den 8. marts 2020. A var kunde i BankNordik, hvor han havde flere konti og et værdipapirdepot, der pr. den 8. marts 2020 indeholdt 400 stk. aktier i Amagerbanken og 300 stk. aktier i Nordic Shipholding. Banken har oplyst, at den fik besked om dødsfaldet den 11. marts 2020.
Skifteretten udlagde boet til privat skifte og udstedte skifteretsattest til klageren, der anmodede om at få adgang til A’s konti og at få udleveret kontoudskrifter for A’s konti. Banken udleverede i april 2020 kontoudskrifter for A’s konti for perioden fra 1. januar til den 15. april 2020 til klageren, men afviste at udlevere kontoudskrifter før denne periode og at give klageren adgang til kontiene med henvisning til, at der var tale om personoplysninger om A, som banken ikke kunne udlevere. Banken har efter at have rettet henvendelse til Datatilsynet under klagesagen fremlagt udskrifter for A’s konti fra den 1. januar 2018 til den 7. december 2020. Banken har oplyst, at det ikke er teknisk muligt at give klageren adgang til A’s konti via netbank, da de er opgjort og ikke længere tilgængelige via netbank. Ankenævnet har herefter ikke mulighed for at pålægge banken at give klageren adgang til A’s konti.
Det påhviler efter dødsboskiftelovens § 8 enhver, der er i besiddelse af den afdødes aktiver, at opbevare disse på betryggende måde. Under henvisning hertil finder Ankenævnet, at det som udgangspunkt må påhvile et pengeinstitut at spærre afdødes konti for udbetaling, når pengeinstituttet bliver bekendt med kontohavers dødsfald. Ankenævnet finder, at det må lægges til grund, at en betaling på 318 kr. fandt sted, før banken blev bekendt med dødsfaldet. Ankenævnet finder efter det foreliggende ikke grundlag for at pålægge banken at tilbageføre betalinger foretaget i perioden efter, at banken blev bekendt med dødsfaldet.
Den 7. april 2020 solgte banken aktierne i depotet. Aktierne i Amagerbanken havde ved salget en kursværdi på i alt 4,00 kr. Handelsomkostningerne udgjorde 172,00 kr. Aktierne i DK Nordic Shipholding A/S havde ved salget en kursværdi på i alt 114,60 kr. Handelsomkostningerne udgjorde 18,00 kr. Banken har erkendt, at den begik en fejl ved at sælge aktierne uden samtykke fra klageren.
Banken har oplyst, at det ikke er muligt at genkøbe aktierne i Amagerbanken, som er unoterede. Banken har tilbudt efter klagerens valg enten at overføre 500 kr. til boet og ikke genoprette depotet med DK Nordic Shipholding A/S aktierne, eller at genkøbe aktierne i DK Nordic Shipholding A/S og stille boet, som om salget ikke var sket, samt refundere omkostningerne på 172 kr. ved salget af Amagerbanken aktierne. Banken har under klagesagen vedstået tilbuddet. Ankenævnet finder ikke, at klageren har krav på yderligere kompensation vedrørende bankens salg af aktierne.
Klageren får herefter ikke medhold i klagen.
Ankenævnets afgørelse
Klageren får ikke medhold i klagen.
Klageren får klagegebyret tilbage.