Afgørelse

Klage over manglende ekspedition af betalingsoverførsel.

Indledning.

Denne klage vedrører en klage over manglende ekspedition af en anmodning om overførsel af et beløb til kontohavers konto i en udenlandsk bank.

Sagens omstændigheder.

Klageren under denne sag er en ikke-dansk statsborger bosiddende i Rusland. Klageren har været kunde i Saxo Bank, der er en internetbaseret bank.

Saxo Bank har oplyst, at banken siden midten af november 2007 var i kontakt med klageren med henblik på at åbne et kontoforhold. Efter afgivelse af fornødne oplysninger blev kundeforholdet etableret ultimo april 2008.

Banken har anført, at den i midten af august 2008 modtog en bekræftelse af 5. august 2008 på overførsel af 1.951.350 USD fra en bank i Sydafrika til klagerens USD konto i Saxo Bank. Da beløbet ikke blev modtaget, kontaktede banken den sydafrikanske bank, som oplyste, at bekræftelsen på overførslen var en forfalskning. Klageren blev orienteret herom.

Den 18. december 2008 blev der indsat 26.150 USD på klagerens USD-konto ved overførsel fra klagerens konto i en bank i Bangladesh.

Saxo Bank har oplyst, at klageren foruden USD-kontoen oprettede seks andre konti i forskellige valuta. Heraf blev alene en konto i EUR benyttet.

Den 26. januar 2009 anmodede klageren om overførsel af 24.510 USD til sin konto i en russisk bank.

Saxo Bank afslog anmodningen om overførsel til den russiske bank, men tilbød at foretage en overførsel til kontoen i den bank i Bangladesh, hvorfra beløbet oprindeligt var modtaget.

Saxo Bank har anført, at baggrunden for at undlade at overføre beløbet til den russiske bank var en mistanke om mulig hvidvaskning af beløbet. Mistanken var bl.a. begrundet i det i august 2008 passerede, samt at klagerens konto kun havde været aktiv i en måneds tid uden transaktioner, ligesom overførselsbeløbet udgjorde næsten hele kontoens saldo. Klageren afviste bankens tilbud om en overførsel til banken i Bangladesh.

I perioden 26. januar – 15. april 2009 foretog klageren med tab en række valutaforretninger, som blev afregnet over USD-kontoen. På et tidspunkt, hvor kontoens saldo var 2.005,47 USD, imødekom banken klagerens anmodning om overførsel af dette beløb til den bank, hvortil klageren i januar 2009 anmodede om overførsel.

Den 4. maj 2009 indgav klageren klage til Ankenævnet.

Den 3. august 2009 besvarede Saxo Bank en henvendelse modtaget fra Standard Chatred Bank i Bangladesh, der havde meddelt Saxo Bank, at klageren ikke havde modtaget 26.150 USD. Saxo Bank anførte, at man ikke kunne besvare henvendelsen uden samtykke fra sin kunde.

Klageren har fremlagt en række "Client Funds Transfer Request" dateret i perioden 12. februar til 14. april 2009 om overførsel af 24.150 USD fra kontoen i Saxo Bank til forskellige banker uden for Danmark.

Klageren har fremlagt breve fra flere udenlandske banker med bekræftelse om klagerens kundeforhold i de pågældende banker.

Saxo Bank har fremlagt aktivitetslog for klagerens aktiviteter på bankens handelsplatform, herunder kontakt med medarbejdere i banken.

Parternes påstande.

Ankenævnet forstår klagerens påstand således, at han ønsker, at Saxo Bank skal overføre 26.150 USD til hans konto i den russiske bank eller Standard Chatred Bank i Bangladesh.

Saxo Bank har nedlagt påstand om afvisning.

Parternes argumenter.

Klageren har anført, at han har lidt tab som følge af bankens afvisning af overførselsanmodningen i januar 2009. Banken undlod endvidere at efterkomme efterfølgende anmodninger om overførsel af indeståendet.

Han stiller sig uforstående over for hændelsesforløbet i august 2008 vedrørende overførsel fra banken i Sydafrika.

Han har forgæves forsøgt at overføre beløb til USD kontoen.

Baggrunden for, at der ikke var handelsaktiviteter over USD kontoen, var, at banken ikke opfyldte sine forpligtelser.

Han bestrider, at der skulle være tale om forsøg på hvidvask.

Han har ikke modtaget beløb fra Saxo Bank.

Han bestrider at have gennemført valutahandler via banken.

Saxo Bank har anført, at klagerens anmodning af 26. januar 2009 om overførsel af 24.610 USD til en konto i en russisk bank ikke blev ekspederet, da man havde mistanke om mulig hvidvaskning. Mistanken var begrundet i den falske meddelelse om overførsel af ca. 1,9 mio. USD i august 2008, hvortil kom, at klagerens konto kun havde været åben i en måneds tid uden, at der havde været nogen handelsaktiviteter, ligesom overførselsanmodningen angik næsten hele kontoens indestående. I øvrigt var beløbet modtaget fra Bangladesh og skulle nu overføres til en konto i Rusland.

Frem til den 15. april 2009 gennemførte klageren herefter en række valutahandler. Handlerne var med tab, hvorfor kontoens indestående faldt til ca. 2.000 USD, som det herefter blev besluttet at overføre i henhold til klagerens anmodning.

I den fremlagte aktivitetslog er det dokumenteret, at klageren har foretaget valutahandler via sin konto. Det fremgår, at klageren har set risikoadvarsler, har holdt sig i kontakt med medarbejdere i banken og placeret ordrer.

Uanset at klageren har fremlagt erklæringer fra udenlandske banker om sine kundeforhold, er Saxo Bank forpligtet til selv at foretage en vurdering med hensyn til, om der foreligger hvidvask. Herved bemærkes, at erklæringerne fra de udenlandske banker ikke forelå, da man afviste at foretage overførslen. Som en overvejende internetbaseret bank må banken udvise særlig agtpågivenhed med henblik på at opdage hvidvask.

Klageren har ikke lidt noget tab, og der foreligger i øvrigt ikke nogen formueretlig tvist mellem banken og klageren.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion.

Som nærmere angivet i § 7 i lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask af udbytte og finansiering af terrorisme vil et pengeinstitut ved mistanke om, at kundens transaktion kan have tilknytning til en adfærd omfattet af loven have pligt til at undersøge transaktionen, og såfremt mistanken ikke kan afkræftes i alvorlige tilfælde have pligt til at underrette Statsadvokaten for Særlig Økonomisk Kriminalitet. Transaktionen skal som udgangspunkt stilles i bero til mistanken er undersøgt og evt. underretning givet.

Af de af Saxo Bank anførte grunde finder Ankenævnet det for sagligt begrundet, at banken undlod umiddelbart at imødekomme klagerens anmodning om overførslen af 26. januar 2009 til en russisk bank.

Saxo Bank har ikke oplyst resultatet af bankens undersøgelse, herunder om undersøgelsen har givet anledning til underretning af Statsadvokaten for Særlig Økonomisk Kriminalitet. I mangel af sådan oplysning lægger Ankenævnet til grund, at Saxo Bank efter en kortere undersøgelsesperiode har været forpligtet til at gennemføre klagerens overførselsanmodning.

Ankenævnet lægger til grund, at klageren via en række valutaforretninger tabte kontoens indestående bortset fra ca. 2.000 USD, som banken har overført i overensstemmelse med klagerens anmodning.

Ankenævnet finder derfor ikke i øvrigt grundlag for at tage klagen til følge.

Som følge heraf træffes følgende

a f g ø r e l s e :

Klagen tages ikke til følge.