Afgørelse

Indfrielse af det sikrede lån ved sammenlægning til nyt lån.

Medhold klager


Indledning

Denne klage vedrører klagerens krav om udlevering af et ejerpantebrev håndpantsat til sikkerhed for en tredjemands lån til indklagede. Lånet blev efterfølgende indfriet og sammenlagt med en kredit til et nyt lån.

Sagens omstændigheder.

Den 26. april 1994 underskrev klageren, som er født i 1909, en håndpantsætningserklæring, hvorefter han gav indklagede håndpant i et ejerpantebrev på 100.000 kr. til sikkerhed for skadesløs betaling af, hvad en debitor D "måtte skylde [indklagede] ifølge lån/kredit nr. ….-10558."

Samme dag underskrev D gældsbrev vedrørende et lån på 315.000 kr., som skulle afvikles med 7.500 kr. månedligt; gældsbrevets kontonr. var -10558.

Indklagede har anført, at i forbindelse med, at D i 1996 standsede sin virksomhed, blev lån -10558, hvis restgæld var 142.561,86 kr., sammenlagt med en kredit til et nyt lån på 219.000 kr. (lån -27054), som skulle afvikles med en månedlig ydelse på 3.100 kr.

Lån -10558 blev indfriet den 2. september 1996 med 145.696,06 kr. Samme dag tilskrev indklagede klageren således:

"I anledning af at [D] har stoppet sin vognmandsforretning er hans og [D's hustrus engagement] i sparekassen ændret således, at driftskredit og erhvervslån er lagt sammen til et lån med månedlig afvikling. Der er i forbindelse med omlægningen ikke sket nogen forøgelse af gælden til sparekassen.

De underrettes om ovennævnte ændring da De har håndpantsat ejerpantebrev stort kr. 100.000 med pant i …….til sikkerhed for ovennævntes engagement i sparekassen.

Såfremt De måtte have spørgsmål til ændringen er De velkommen til at kontakte sparekassen for yderligere.

De bedes for god ordens skyld anerkende modtagelsen af nærværende skrivelse ved at kvittere på vedlagte kopi, og returnere denne til sparekassen i vedlagte frankerede kuvert."

Klageren underskrev en kopi af indklagedes skrivelse af 2. september 1996 under angivelsen "Der kvitteres for modtagelsen."

Ved skrivelse af 31. oktober 2000 fremsendte indklagede håndpantsætningserklæring til klageren vedrørende pantsætning af ejerpantebrevet på 100.000 kr. Ifølge håndpantsætningserklæringen blev ejerpantebrevet på 100.000 kr. stillet til sikkerhed for opfyldelse af enhver forpligtelse, som D og D's ægtefælle havde eller måtte få med indklagede. Klageren undlod at underskrive erklæringen.

Klageren rettede henvendelse til advokat, som ved skrivelse af 21. december 2000 anmodede indklagede om udlevering af ejerpantebrevet på 100.000 kr. under henvisning til, at lån -10558 var indfriet. Indklagede afviste at udlevere ejerpantebrevet. Indklagede oplyste, at restgælden på D's lån var ca. 113.000 kr.

Parternes påstande.

Klageren har den 8. maj 2001 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at udlevere ejerpantebrevet på 100.000 kr.

Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter.

Klageren har anført, at pantsætningen af ejerpantebrevet på 100.000 kr. i henhold til håndpantsætningserklæringen fra 1994 skete til sikkerhed for D's gæld ifølge lån -10558.

I forbindelse med lånets indfrielse og sammenlægningen med kreditten til et nyt lån underskrev han ikke ny håndpantsætningserklæring.

Gældsforholdet i relation til lån -10558 må i øvrigt for længst være betalt af debitor.

Indklagede tilsidesatte god skik for pengeinstitutter ved i oktober 2000 at rette henvendelse til ham med anmodning om at underskrive ny håndpantsætningserklæring, hvorefter ejerpantebrevet ville blive lagt til sikkerhed for opfyldelse af enhver forpligtelse, som D havde eller måtte få over for indklagede. Der er tale om en markant udvidelse af sikkerhedsstillelsen i forhold til håndpantsætningserklæringen fra 1994, der alene angik lån -10558. Han bestrider at have anmodet om at modtage ny pantsætningserklæring

Indklagede har anført, at sammenlægningen af D's engagement til ét lån var det bedste alternativ til en opsigelse af lån -10558 med efterfølgende realisation af pant.

Klageren blev orienteret om ændringen ved skrivelsen af 2. september 1996, og klageren anerkendte modtagelsen af denne skrivelse.

Fremsendelsen af håndpantsætningserklæringen i oktober 2000 skete på klagerens egen foranledning.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion.

3 medlemmer - John Mosegaard, Lisbeth Baastrup og Mette Frøland - udtaler:

Ved håndpantsætningserklæringen af 26. april 1994 gav klageren indklagede håndpant i ejerpantebrevet på 100.000 kr. til sikkerhed for D's betaling af lån -10558. Lånet blev i 1996 sammenlagt med D's kredit hos indklagede til et nyt lån på 219.000 kr. Klageren underskrev ikke ny håndpantsætningserklæring i denne forbindelse, og klagerens kvittering for modtagelsen af indklagedes skrivelse af 2. september 1996 kan ikke tages som udtryk for, at klageren indvilgede i, at ejerpantebrevet på 100.000 kr. skulle pantsættes til sikkerhed for det nye lån.

Uanset, at en væsentlig del af provenuet af det nye lån blev anvendt til indfrielsen af lån -10558, finder vi, at klagerens sikkerhedsstillelse ophørte ved indfrielsen af lån -10558, og klagerens sikkerhedsstillelse kan derfor ikke anses for overført til det nye lån.

2 medlemmer - Karen Frøsig og Bjarne Lau Pedersen - udtaler:

Vi finder, at klageren på baggrund af indklagedes skrivelse af 2. september 1996 ikke har kunnet have nogen berettiget forventning om at være frigjort for håndpantsætningen, der fortsat må være gældende for den til det oprindelige lån svarende forholdsmæssige andel af det nye lån.

Afgørelsen træffes efter stemmeflertallet.

Som følge heraf

Indklagede skal inden 4 uger udlevere ejerpantebrevet på 100.000 kr. til klageren.

Klagegebyret tilbagebetales klageren.