Overførsel af pensionsordninger.
| Sagsnummer: | 293 /2008 |
| Dato: | 04-03-2009 |
| Ankenævn: | Peter Blok, Hans Daugaard, Carsten Holdum, Niels Bolt Jørgensen, Karin Sønderbæk |
| Klageemne: |
Overførsel - pensionskonti
Rådgivning - pensionsforhold |
| Ledetekst: | Overførsel af pensionsordninger. |
| Indklagede: | Danske Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne klage vedrører Danske Banks rådgivning af klageren om overførsel af klagerens pensionsordninger til Danske Bank.
Sagens omstændigheder.
På et møde den 2. januar 2008 i Danske Bank blev klagerens pensionsordninger drøftet. Klageren havde da pensionsordninger i Nordea Liv Pension, Lægernes Pensionsbank og Roskilde Bank. Det blev drøftet at samle pensionsordningerne i Danske Bank.
Danske Bank fremsendte den 11. januar 2008 overførselsanmodninger til klagerens underskrift.
I februar 2008 underskrev klageren overførselsanmodningerne, hvorefter Danske Bank igangsatte overførslerne til banken.
Danske Bank har oplyst, at klagerens pensionsordninger i Nordea Liv Pension var på ca. 408.000 kr., som blev modtaget i Danske Bank den 11. marts 2008.
Danske Bank har om klagerens pensionsordning i Lægernes Pensionsbank oplyst, at der var tale om to ratepensionsordninger placeret i puljeordning. Værdien af ordningerne var på ca. 784.000 kr., som blev modtaget i Danske Bank den 1. april 2008.
Danske Bank har oplyst, at klagerens pensionsopsparing i Roskilde Bank var en kontantopsparing med tilhørende værdipapirdepot. Banken modtog kontantordningen på ca. 15.000 kr. den 3. april 2008. Værdipapirerne blev modtaget i banken den 27. marts 2008 med en samlede kursværdi på ca. 127.000 kr.
Den 22. april og 8. maj 2008 blev der holdt møde med klageren vedrørende de overførte pensionsmidler.
Den 12. juni 2008 modtog Danske Bank klagerens anmodning om overførsel af pensionsmidlerne til Jyske Bank.
Parternes påstande.
Klageren har den 14. august 2008 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Danske Bank tilpligtes at betale en erstatning på ca. 150.000 kr.
Danske Bank har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at Danske Bank opfordrede hende til at overflytte sine pensionsordninger, da det ville være lettere for hende. Hun spurgte udtrykkeligt, om det, der stod i de andre pensionsselskaber, blot kunne overføres, som det stod. Banken oplyste, at det kunne det, og at der kun skulle betales minimale administrationsgebyrer.
Bankens rådgivning var imidlertid forkert, da hendes aktier i de andre pensionsselskaber ikke blev overflyttet, men solgt, uden at hun vidste det og tilmed på et dårligt tidspunkt. Havde hun været bekendt hermed, havde hun ikke accepteret overflytningen. Hun har tabt ca. 150.000 kr.
Danske Bank har anført, at formålet med mødet den 2. januar 2008 var at klarlægge klagerens økonomi og gennemgå hendes formue i forbindelse med skilsmisse. Det blev drøftet at samle pensionsordningerne i Danske Bank, og klageren gav udtryk for, at hun var glad og lettet som følge af, at det blev konkluderet, at hun havde økonomisk frihed til selv at bestemme, om hun ønskede at gå på pension ved 60 eller 62. år.
Ved overførslen af pensionerne i Nordea Liv Pension og Lægernes Pensionsbank var det ikke muligt at overføre værdipapirer, idet de pågældende papirer tilhører pensionsselskabet.
Det afvises, at negativt afkast på ordningerne i Nordea Liv Pension samt Lægernes Pensionsbank er opstået på grund af overførslen til Danske Bank. Klagerens tab er opstået på grund af den generelle negative kursudvikling på værdipapirmarkedet. Denne kursudvikling kunne ikke forudses på mødet den 2. januar 2008.
Klageren har ikke lidt noget tab som følge af overførslen af pensionsmidlerne til banken. Klageren har heller ikke dokumenteret eller opgjort et tab.
Klageren modtog korrekt og relevant rådgivning i forbindelse med overførslen af pensionsordningerne.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Ankenævnet finder det ikke godtgjort, at Danske Banks medarbejder i forbindelse med rådgivningen af klageren i januar 2008 om overførsel af hendes pensionsordninger i Nordea Liv Pension, Lægernes Pensionsbank og Roskilde Bank til Danske Bank har begået ansvarspådragende fejl eller forsømmelser.
Det er heller ikke godtgjort, at klageren har lidt tab ved at udtræde af sine hidtidige pensionsordninger i foråret 2008.
Som følge af det anførte
Klagen tages ikke til følge.