Afgørelse

Spørgsmål om beslutning om indefrysning havde virkning for allerede opsagte beløb.

Medhold klager


Indledning.

Denne klage vedrører, om Brørup Sparekasses beslutning om indefrysning af indskud som garantikapital havde virkning for allerede opsagte indskud.

Sagens omstændigheder.

I oktober 2008 havde klagerne, der er ægtefællerne M og H, hver en garantikapitalkonto i Brørup Sparekasse med et indestående på 370.000 kr., henholdsvis 10.000 kr.

I november 2008 anmodede klagerne via et andet pengeinstitut om flytning af deres engagement.

Ved brev af 13. november 2008 til klagernes nye pengeinstitut fremsendte Brørup Sparekasse en opgørelse over klagernes almindelige konti og kontienes indestående i check. Af brevet fremgår:

"Konto […] er rentekonto for 2 stk. Garantkonti, som vi har noteret opsagt pr. 01.04.2009. Vi har derfor udelukkende overført indeståendet på nævnte konto.

Vi forbeholder os ret til at trække eventuelle uindløste check/Dankort notaer."

Sparekassen har anført, alle opsigelser af garantikapital til henholdsvis 1. april og 1. oktober samlet forelægges sparekassens bestyrelse, der herefter tager stilling til, om sparekassen kan indløse garantikapitalen. Af en samtidig behandlet sag fremgår, at sparekassen iagttog et opsigelsesvarsel på tre måneder.

Ved brev af 3. februar 2009 orienterede Brørup Sparekasse sine garanter, herunder klagerne, om et midlertidigt stop for indløsning af garantikapital. Af brevet fremgår:

"…

Tidligere har vi indløst garantikapital, såfremt garanterne ønskede det. Den løbende udbetaling har imidlertid vist sig at være meget uhen­sigtsmæssig, idet store udsving – som følge af tilfældige dønninger i samfundet som f.eks. den nuværende finanskrise – vil indskrænke vore muligheder for at drive sparekassen som hidtil, hvor vi agerer meget i vore lokalsamfund og er med til at styrke disse med en lang række tiltag.

Næsten alle landets pengeinstitutter har tiltrådt garantiaftalen mellem Staten og Det Private Beredskab, som ubegrænset sikrer indskyderne deres indlån indtil 30. september 2010. En aftale som sparekassen også har tilsluttet sig, da vi ønsker at være solidariske og stå sammen med den øvrige finansielle sektor under den igangværende finanskrise.

Til gengæld har såvel vores brancheforening Lokale Pengeinstitutter som Det Private Beredskab sendt en meget kraftig henstilling til alle pengeinstitutters bestyrelser om at udvise ekstra ansvarlighed i perioden. Henstillingen skal sikre pengeinstituttets kapitalforhold og garan­terne deres indskud. Denne henstilling har vi valgt at følge.

…

Anmodning om indløsning af Garantikapital pr. den 1. april er omfattet af det midlertidige stop. Når der igen bliver mulighed for at indløse garantikapital, vil vi informere alle garanter.

…"

Ved brev af 10. februar 2009 protesterede klagernes søn S på vegne klagerne mod indholdet af brevet af 3. februar 2009. S henviste bl.a. til, at lederen af sparekassens afdeling i Fredericia ved M’s personlige fremmøde havde bekræftet, at garantikapitalen var noteret til udbetaling pr. 1. april 2009, og at der ikke ville være problemer med indløsning denne dato. Det var kun den øjeblikkelige finanskrise, der hindrede indløsning her og nu. Ved brev af 26. samme måned afviste sparekassen klagernes krav, men tilbød et lån uden omkostninger og til samme rente som på garantikapitalkonti.

Af Brørup Sparekasses vedtægter fremgår:

"…

§ 2, stk. 1

Sparekassens garantikapital udgør pr. … Garantikapitalen, der hæfter for Sparekassens forpligtelser, er fuldt indbetalt.

Bestyrelsen er bemyndiget til løbende at ændre garantikapitalens størrelse og garanternes antal.

…

§ 3, stk. 2

…

Ingen garant er forpligtet til at lade sine garantikapitaler indløse, og ingen har krav herpå. Sparekassen er kun berettiget til at indløse garantikapital, såfremt antallet af stemmer ikke derved bringes under 100, garantikapitalen ikke under 1.000.000 kr. og såfremt Sparekassens basiskapital ikke bliver mindre end kapitalkravet i henhold til lov om finansiel virksomhed § 127.

…"

Parternes påstande.

Klagerne har den 13. marts 2009 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Brørup Sparekasse skal overføre deres garantkapitalindskud til deres nye pengeinstitut.

Brørup Sparekasse har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter.

Klagerne har anført, at de i november 2008 indgik en bindende aftale med sparekassen om indløsning om af garantikapitalen.

Aftalen understøttes af, at der i brevet af 13. november 2008 ikke blev taget forbehold for bestyrelsens godkendelse af indløsning af garantikapitalen.

Sparekassen forstår tilsyneladende deres klage som en generel indsigelse mod indførslen af det midlertidige stop for indløsning af garantikapital. Dette er ikke tilfældet, idet der klages over, at sparekassen ikke efterlever en konkret bindende aftale med dem.

Sparekassen ønsker tilsyneladende ikke at kommentere spørgsmålet om en bindende aftale.

Der foreligger en bindende aftale, idet må formodes, at lederen af sparekassens lokale afdeling kender sparekassens vedtægter og derfor kan tegne sparekassen vedrørende et spørgsmål om en aftale om indløsning af garantikapital.

Han forstår det sådan, at afdelingerne hidtil har kunnet disponere som praktiseret i denne sag uden at skulle holde sig strikte til sparekassens vedtægter om bestyrelsens godkendelse, men at finanskrisen gjorde det nødvendigt at stramme op på indløsning af garantikapital. Dette er sparekassen berettiget til ifølge vedtægterne, men vedtægterne kan ikke frigøre sparekassen fra som alle andre at skulle overholde tidligere indgåede bindende aftaler.

Brørup Sparekasse har anført, at sparekassen altid har haft det system, at alle opsigelser til 1. april og 1. oktober samlet forelægges sparekassens bestyrelse, som i henhold til vedtægterne tager stilling til, om sparekassen kan indløse garantikapitalen. Dette har ikke tidligere voldt problemer.

Efter forskellige henstillinger valgte bestyrelsen at indføre et midlertidigt stop for indløsning af garantikapital, jf. herved sparekassens vedtægters § 3, stk. 2, første punktum.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion.

Brørup Sparekasse anerkendte ved brev af 13. november 2008 klagernes opsigelse af garantkonti pr. 1. april 2009 med forbehold for uindløste checks/dankortnotaer. Sparekassen tog derimod ikke forbehold for godkendelse af sparekassens bestyrelse. Under henvisning hertil finder Ankenævnet, at der er indgået en bindende aftale om ophævelse af de to garantkonti pr. 1. april 2009.

Som følge af det anførte

Brørup Sparekasse skal inden 4 uger overføre klagernes indskud på garantikapitalkonti til de af klagerne ønskede konti.

Klagegebyret tilbagebetales klagerne.