Afgørelse

Spørgsmål om kaution var bortfaldet på grund af manglende underretning om gæld og fejlagtigt kontoudtog, der viste, at gælden var indfriet

Indledning

Denne sag vedrører, om klagerens kautionsforpligtelse for datters gæld er bortfaldet på grund af manglende underretning eller på grund af, at klageren i forbindelse med konvertering af konti fik tilsendt kontoudtog der viste, at gælden var indfriet.

Sagens omstændigheder

Klagerens datter, D, var kunde i Hunstrup-Østerild Sparekasse (nu: Sparekassen Thy), hvor hun efter det oplyste havde et lån, som klageren kautionerede for.

Ved gældsbrev af 19. oktober 2010 blev lånet forhøjet til 213.419,83 kr. Klageren og D’s mor underskrev gældsbrevet som selvskyldnerkautionister. Klagerens kautionsforpligtelse var begrænset til 100.000 kr. og D’s mors kautionsforpligtelse var begrænset til 50.000 kr.

Begge kautionister skrev under på, at de havde modtaget oplysninger om D’s gæld, lønsedler samt pjece om kaution.

Sparekassen Thy har anført, at klageren har fået tilsendt kontoudtog for D’s gæld pr. 1. januar 2012, som dækkede perioden fra den 5. april 2010 samt kontoudtog af 6. maj 2012, hvoraf fremgik, at en låneydelse på 3.000 kr. var blevet tilbageført. Videre har sparekassen fremlagt en betalingsopfordring til klageren af 27. juni 2012, hvoraf fremgår, at ydelserne for ultimo april og maj 2012 på i alt 6.000 kr. ikke var blevet betalt. Klageren har anført, at han ikke har modtaget brevene.

På baggrund af betalingsopfordringen, der også var sendt til D’s mor, betalte D’s mor sit fulde kautionsbeløb på 50.000 kr. den 12. juli 2012. Dermed blev lånerestancen samt ydelser frem til juli 2013 dækket.

Klageren har anført, at han først hørte til kautionen, da han primo december 2012 fra Hunstrup-Østerild Sparekasse modtog et kontoudtog for D’s kredit, der viste en indbetaling af 156.723,54 kr., hvorefter saldoen var 0 kr.

Sparekassen Thy har oplyst, at Hunstrup-Østerild var blevet overtaget af Sparekassen Thy, og at alle konti i den forbindelse var blevet gjort op og flyttet. Meddelelsen til klageren var således ikke udtryk for, at D’s gæld var indfriet eller at klageren var blevet frigjort fra sin kautionsforpligtelse.

Ved brev af 31. december 2012 fra Sparekassen Thy, blev klageren oplyst om, at den kautionssikrede gæld var på 158.225,47 kr.

Ved brev af 7. februar 2013 til sparekassen, rejste klageren indsigelse mod kautionen.

Ved brev af 16. september 2013 blev klageren underrettet om en restance på 1.000 kr. på kreditten, da den anden kautionists tidligere indbetaling ikke længere rakte.

Efterfølgende korrespondance mellem parterne førte ikke til enighed, hvorfor klageren indbragte sagen for Ankenævnet.

Klageren modtog herefter løbende oplysning om restancer på kreditten indtil den 17. marts 2014, hvor kreditten blev opsagt til fuld indfrielse. Klageren blev i den forbindelse opfordret til at indfri kautionsforpligtelsen.

Det fremgår af fremlagte kontoudtog for kreditten, at D indtil maj 2012 betalte de aftalte ydelser.

Parternes påstande

Den 24. februar 2014 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Sparekassen Thy skal frafalde kautionen.

Sparekassen Thy har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter

Klageren har anført, at han kautionerede for et lån, optaget af hans datter i forbindelse med, at hun købte et nedlagt landbrug. Hun fraflyttede ejendommen for flere år siden. Han har ikke længere kontakt med sin datter.

Siden 2010 har han ikke hørt fra Hunstrup-Østerild Sparekasse. Han forventede derfor, at kautionen var bortfaldet, da D var flyttet fra ejendommen.

Først i december 2012 modtog han et kontoudtog, hvor det fremgik, at lånet var indfriet. Han undrede sig over, at han fik tilsendt kontoudtoget, men gjorde intet ved det.

Omkring 1. februar 2013 modtog han et brev fra Sparekassen Thy, hvor det fremgik, at han fortsat var noteret for en kautionsforpligtelse. Han meddelte straks sparekassen, at han ikke mener, at han er forpligtet.

Sparekassen Thy har anført, at klageren har indgået en selvskyldnerkaution med en begrænset hæftelse på 100.000 kr.

Klageren har løbende modtaget information om kautionsforpligtelsen.

Sparekassen har rettidigt sendt oplysninger om restancer til klageren.

Det er ikke korrekt, at klageren først har fået oplysning om kautionsforpligtelsen, da han modtog kontoudtog pr. 29. november 2012. Klageren har således selv fremlagt kontoudtog af 6. maj 2012 til Ankenævnet.

De berørte konti i Hunstrup-Østerild Sparekasse blev konverteret til konti hos Sparekassen Thy. D’s gældsforpligtelse blev ikke af den grund indfriet, men kun overført.

Klageren er informeret om, at det skyldes konverteringen, at det fremstår som om, at gælden er indfriet.

Klageren kan derfor ikke i god tro antage, at gælden er indfriet og kautionsforpligtelsen er bortfaldet.

Ankenævnets bemærkninger

Klageren har bestridt at have modtaget oplysninger om kautionsforpligtelsen før han primo december 2012 modtog et kontoudtog der viste, at D’s kredit var blevet indfriet. Ved brev af 31. december 2012 blev han oplyst om, at den kautionssikrede gæld var på 158.225,47 kr.

Sparekassen Thy har anført, at klageren har fået tilsendt kontoudtog pr. 1. januar 2012 og at han i maj 2012 modtog underretning om en udebleven ydelse. Uanset at sparekassen ikke tidligere har sendt meddelelse om størrelsen af den kautionssikrede gæld, jf. lov om finansiel virksomhed § 48, stk. 1, og at klageren muligvis ikke har modtaget de anførte kontoudtog, finder Ankenævnet det ikke godtgjort, at klagerens muligheder for at varetage sine interesser er blevet forringet, jf. § 48, stk. 3, ligesom der heller ikke er grundlag for at nedsætte kautionsforpligtelsen jf. § 48, stk. 2.

Ankenævnet har herved lagt vægt på, at der først opstod restancer på gælden i maj 2012, at den anden kautionist i den forbindelse indbetalte 50.000 kr. til sparekassen og at klagerens kautionsforpligtelse er begrænset til 100.000 kr.

Det forhold, at Hunstrup-Østerild Sparekasse primo december 2012 sendte klageren et kontoudtog, der gav ham det fejlagtige indtryk at gælden var betalt, kan ikke føre til andet resultat, idet klageren kort tid efter modtog en korrekt opgørelse over gælden.

Klageren får herefter ikke medhold i klagen.

Ankenævnets afgørelse

Klageren får ikke medhold i klagen.