Overførsel til livrente tilbageført.
| Sagsnummer: | 160/1997 |
| Dato: | 05-11-1997 |
| Ankenævn: | Lars Lindencrone Petersen, Peter Stig Hansen, Niels Bolt Jørgensen, Leif Nielsen |
| Klageemne: |
Kapitalpensionskonti - overførsel
|
| Ledetekst: | Overførsel til livrente tilbageført. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Den 28. januar 1997 underskrev klageren hos indklagedes Sønderborg afdeling en anmodning om oprettelse af en livrente. Det fremgik, at udbetalingerne fra livrenten ønskedes påbegyndt den 1. marts 1997, og sidste udbetaling skulle ske 1. august 2002. Livrenten skulle oprettes i BG Pension. Klageren havde forinden modtaget tilbud på livrenten fra BG Pension med nærmere oplysninger om dennes vilkår og udbetalingernes størrelse.
Indskuddet på livrenten udgjorde værdien af klagerens to kapitalpensionskonti hos indklagede, som den 18. februar 1997 blev opgjort til i alt 163.163,71 kr. med tillæg af renter, 787,84 kr., og med fradrag af realrenteafgift på 4.706 kr. udgjorde nettobeløbet 161.245,55 kr. I forbindelse med ophævelsen var der den 29. januar 1997 blevet realiseret 100 stk. aktier i BG Bank til kurs 287, hvilke aktier havde været indlagt i individuelt depot for klageren.
Den 15. marts 1997 fremsendte BG Pension forsikringsoversigt til klageren vedrørende livrenten. Af denne fremgik, at udbetalingerne påbegyndtes 1. april 1997 og skulle løbe til den 1. april 2007 betinget af, at klageren levede på dette tidspunkt. Ved skrivelse af 18. s.m. til indklagede protesterede klageren over, at livrentens udbetalingsperiode ikke var i overensstemmelse med det aftalte.
Den 4. april 1997 fremsendte BG Pension ny forsikringsoversigt til klageren, hvorefter udbetalingsperioden var ændret således, at udbetalingerne fortsat skulle påbegyndes 1. april 1997, men vedvare længst til den 1. april 2002.
Ved skrivelse af 8. april 1997 til BG Pension meddelte klageren, at han ønskede at gøre brug af sin fortrydelsesret vedrørende livrenten under hensyn til, at den meddelte udbetalingsperiode for livrenten ikke svarede til den aftalte.
Den 22. april 1997 indbragte klageren sagen for Ankenævnet bl.a. med påstand om, at indklagede skulle retablere de to kapitalpensionskonti, der var anvendt til livrentens etablering.
Ultimo april 1997 blev klagerens livrente ophævet. Fra det kontant indbetalte beløb på 161.246 kr. gik den udbetaling, der var sket pr. 1. s.m. 1.638 kr., således at det resterende beløb udgjorde 159.608 kr. Ved en fejl blev beløbet fremsendt i check til klageren frem for til indklagedes Sønderborg afdeling.
Den 20. maj 1997 returnerede klageren checken.
Ved skrivelse af 4. juli 1997 meddelte indklagede Ankenævnet, at klagerens kapitalpensionskonto nu var retableret med 163.163,71 kr. svarende til det beløb, der indestod før kontoens opgørelse. Den ved opgørelsen den 18. februar 1997 tilskrevne rente på 787,84 kr. (for perioden 1. januar til 18. februar 1997) ville blive tilbageført. Indklagede oplyste samtidig, at man ved retableringen havde lagt til grund, at klageren ville tilbagebetale de 1.638 kr., som pr. 1. april 1997 var blevet udbetalt fra livrenten.
Ved skrivelse af 8. juli 1997 gav klageren indklagede tilladelse til at overføre de 1.638 kr. fra en konto til den retablerede kapitalpensionskonto.
Ved skrivelse af 22. juli 1997 til Ankenævnet meddelte klageren, at han ud over tidligere krævet erstatning stillede krav om, at indklagede godtgjorde det tab, han havde lidt ved, at han den 21. juli 1997 ville have kunnet opnået kurs 376 ved salg af de 100 BG Bank aktier, som var blevet realiseret den 29. januar 1997 til kurs 287. Erstatningskravet udgjorde 8.900 kr.
Ved skrivelse af 3. september 1997 til Ankenævnet præciserede klageren sin påstand, der herefter er, at indklagede tilpligtes at betale en erstatning på 6.684 kr., der er 4% af den maksimale saldo, som kapitalpensionskontoen udviste inden overførselen. Herudover bør indklagede betale 11.000 kr. svarende til hans manglende kursgevinst ved salg af BG-aktierne til kurs 397 den 20. august 1997.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Klageren har anført, at indklagede bør betale ham 4% af den genetablerede kontos saldo som erstatning for den helt uacceptable behandling, han har været udsat for fra indklagedes side. Herudover bør indklagede erstatte ham den manglende kursgevinst på de solgte aktier, idet indklagede har forhalet genetableringen af kapitalpensionskontoen. Ved klagens indbringelse for Ankenævnet kunne han ikke vide, at indklagede ville bruge adskillige ufine kneb for at udskyde genetableringen. Han bestrider, at han selv valgte at sælge aktierne.
Indklagede har vedrørende kravet om erstatning på 4% af kapitalpensionskontoens saldo anført, at klageren ikke har lidt noget tab, der berettiger til betaling af dette beløb. For så vidt angår klagerens krav om dækning af kurstab, har indklagede anført, at klagerens selv valgte at realisere de 100 stk. BG Bank aktier. Klageren opnåede i denne forbindelse den ønskede livrente, men besluttede selv at ændre dispositionen. Risikoen for kursdifferencer bør i den omhandlede situation ikke bæres af indklagede. I indklagedes første redegørelse af 13. maj 1997 til Ankenævnet blev skitseret, hvorledes kapitalpensionskontoen ville blive retableret, og klagerens svar af 12. juni 1997 til Ankenævnet måtte opfattes som en godkendelse heraf. Hertil kommer, at klageren ikke i sine oprindelige krav om retablering krævede godtgørelse for kursdifferencer.
Ankenævnets bemærkninger:
Indklagede har under sagens forberedelse retableret klagerens kapitalpensionskonto således, at klageren er stillet på samme måde som ved ophævelsen den 18. februar 1997. Ankenævnet finder ikke grundlag for at pålægge indklagede at betale den af klageren krævede erstatning på 4% af kontoens saldo.
Ankenævnet finder, at klageren er nærmest til at bære risikoen for, at kursen på BG Bank aktien steg efter salgstidspunktet ultimo januar 1997, således at klageren, da han ønskede at udnytte sin fortrydelsesret vedrørende livrenten, ikke havde mulighed for at genkøbe aktierne til samme kurs.
Som følge af det anførte
Klagen tages ikke til følge.