Afgørelse

Klage over manglende ekspedition af betalingsoverførsel.

Indledning

Sagen vedrører en klage over manglende ekspedition af en anmodning om overførsel af et beløb til kontohavers konto i en udenlandsk bank.

Sagens omstændigheder

Klageren er en ikke-dansk statsborger bosiddende i Algeriet. Klageren oprettede i 1993 en konto i fremmed valuta i Danske Bank. Klageren har aldrig boet i Danmark, og korrespondance om kontoen er generelt sket gennem klagerens bror, B, der har bopæl i Danmark og fuldmagt til kontoen. Klageren taler og skriver ikke dansk.

Klageren har oplyst, at hun i forbindelse med oprettelsen af kontoen besøgte banken. Banken har oplyst, at den ikke har registreret, at klageren skulle have besøgt banken.

Den 30. april 2014 anmodede klageren banken om at lukke kontoen og overføre indeståendet til en konto i en bank i Algeriet. Indeståendet udgjorde 261.474,92 euro (opgørelse pr. 1.12.2014).

Da banken ikke var i besiddelse af tilstrækkelig legitimation af klageren, bad banken ved brev af 20. juni 2014 klageren om at sende kopi af pas eller nationalt ID-kort certificeret af en vestlig ambassade eller et konsulat i Algeriet.

Den 14. august 2014 sendte banken et nyt brev til klageren, denne gang udformet på fransk, idet banken ikke havde modtaget den efterspurgte dokumentation. Banken henviste til sit tidligere brev og gentog bl.a. kravet om kopi af klagerens pas eller nationalt ID-kort certificeret af en vestlig ambassade eller et konsulat i Algeriet. En oversigt over godkendte lande, som kunne foretage certificeringen, var vedlagt.

Banken modtog efterfølgende diverse legitimationspapirer og bekræftelser fra klageren. Ifølge banken opfyldte ingen af disse dokumenter imidlertid kravet om at være certificeret af en godkendt ambassade eller et konsulat. På bekræftelsen fra den algeriske bank var der ikke tilstrækkelige kontaktoplysninger på den person, der havde underskrevet, således at banken ville have mulighed for at komme i kontakt med vedkommende. Banken havde tidligere forgæves forsøgt at komme i telefonisk kontakt med den algeriske bank.

Ved e-mail af 5. maj 2015 sendte klageren kopi af pas og ID-kort. Ifølge banken opfyldte kopierne fortsat ikke de betingelser, som banken havde beskrevet i brev af 14. august 2014.

I forlængelse af en korrespondance med B om lukning af kontoen gav banken den 29. maj 2015 på ny klageren besked om, at banken for at kunne lukke kontoen og overføre pengene skulle modtage en kopi af gyldigt pas certificeret og sendt direkte fra en godkendt ambassade eller et konsulat. I den forbindelse anviste banken igen, hvordan en certificeringstekst kunne lyde, og anførte, at den skulle være efterfulgt af læsbar dato, sted, navn på underskriver samt kontaktdetaljer og underskrift.

Banken bad endvidere klageren om på ny at bekræfte skriftligt, hvilket kontonummer hun ønskede pengene overført til ved lukning af den danske konto, og at den skriftlige bekræftelse blev påtegnet af to vitterlighedsvidner fra en godkendt ambassade eller et konsulat.

Banken anførte samtidig, at klageren kunne kontakte banken, hvis der skulle opstå problemer, og at banken ville dække eventuelle rimelige transportudgifter, dersom klageren måtte have sådanne i forbindelse med at komme hen på en godkendt ambassade eller et konsulat.

Ved e-mail af 15. juli 2015 sendte klageren en ny certificeret kopi af pas og ID-kort, men ikke en vitterlighedspåtegnet bekræftelse på ønsket om lukning af kontoen.

Banken bad i brev af 17. august 2015 om at modtage denne bekræftelse og gentog på ny samtlige formkrav over for klageren.

Parternes påstande

Den 8. september 2015 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Danske Bank skal overføre klagerens indestående i banken til hendes bank i Algeriet og lukke hendes konto samt betale renter og erstatning.

Danske Bank har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter

Klageren har anført, at banken ved åbningen af kontoen i 1993 fik hendes identitetsbevis i form af pas certificeret af de algeriske myndigheder.

Hun mener at have opfyldt alle de krav, banken har stillet om legitimation. Hver gang hun har opfyldt et krav, har banken stillet et nyt. Hun har oplevet bankens krav som modvilje mod at udlevere hendes penge, unødig administration og spild af tid og omkostninger for hende. Dette har gjort hende syg og forhindret hende i at købe et bestemt hus.

Danske Bank har anført, at banken gerne vil lukke kontoen og overføre indeståendet i overensstemmelse med klagerens ønsker. Banken ønsker blot at sikre, at beløbet overføres som ønsket af kontohaver og til rette kontohaver og har i den forbindelse brug for sikkerhed for, at henvendelsen er fra kunden selv. Fuldmagtshaver kan råde over kontoen, men det omfatter ikke lukning af kontoen.

Banken har ikke nogen mistanke om, at henvendelsen ikke skulle være fra kunden selv, men ønsker blot dokumentationen i orden i forbindelse med overførslen, ikke mindst henset til beløbets størrelse.

Normalt ville banken kunne få dette verificeret ved fx at holde et møde med kunden eller ved i øvrigt at tale med kunden og via bankens kendskab til kunden få bekræftet identiteten og kundens ønske om overførslen. I dette tilfælde kender banken reelt ikke klageren og har ikke haft mulighed for at holde et møde med hende.

Så snart banken har modtaget bekræftelsen på overførsel påført vitterlighedsvidner, kan banken overføre indeståendet i overensstemmelse hermed.

Banken har ikke handlet ansvarspådragende, og der er således ikke grundlag for at tilkende klageren en erstatning for tab eller anden form for godtgørelse. Kunden har i øvrigt ikke dokumenteret noget tab.

Ankenævnets bemærkninger

Banken er berettiget til at sikre sig, at banken med frigørende virkning kan opgøre og lukke klagerens konto, samt overføre indeståendet til den af klager anviste konto i udlandet.

De af banken stillede krav til legitimation samt krav til dokumentation for, at anmodningen om overførsel af beløbet til en konto i udlandet er afgivet af klageren, er derfor berettigede, sagligt velbegrundede og ikke unødigt restriktive.

Klageren får ikke medhold.