Afgørelse

Krav om erstatning begrundet i mangelfuld rådgivning i forbindelse med køb af investeringsbeviser i Capinordic Europæiske Ejendomme. Spørgsmål om virkning af præklusivt proklama i henhold til lov om finansiel stabilitet § 16 h.

Indledning

Denne sag vedrører krav om erstatning for tab på investeringsbeviser i Capinordic Europæiske Ejendomme og spørgsmål om præklusion efter reglerne i lov om Finansiel Stabilitet på grund af for sen anmeldelse af kravet.

Sagens omstændigheder

Klageren var kunde i den daværende Morsø Sparekasse, senere Fjordbank Mors og nu FS Finans IV (Fjordbank Mors af 2011).

Klageren har oplyst, at han er pensionist, og at han tidligere har drevet landbrugsvirksomhed. I forbindelse med et generationsskifte af landbrugsdriften i 2005 fik han frigivet cirka 11 mio. kr. i likvide midler, som blev investeret via Morsø Sparekasse, hvor han var kunde. Midlerne blev investeret i overensstemmelse med sparekassens anbefalinger. Fordelingen var 45 % i obligationer og 55 % i aktier.

Den 19. juni 2006 gennemførte sparekassen klagerens køb af 14.450 styk investeringsbeviser i Capinordic Europæiske Ejendomme til kurs 103,75, svarende til en kursværdi på 1.499.187,50 kr. Om baggrunden for købet har klageren oplyst, at han havde fået et yderligere beløb på cirka 1,5 mio. kr. til rådighed

Den 27. juni 2011 gik Fjordbank Mors konkurs. Virksomheden blev overtaget af Fjordbank Mors af 2011, som samme dag i henhold til § 16 h i lov om finansiel stabilitet indrykkede et præklusivt proklama med følgende ordlyd:

”…

I henhold til § 16 h i lov om finansiel stabilitet, anmodes enhver, som har en fordring eller andet krav mod FJORDBANK MORS A/S at anmelde deres krav til FJORDBANK MORS AF 2011 A/S, hvis kravet ikke tidligere har været rejst mod FJORDBANK MORS A/S, eller er blevet afvist af FJORDBANK MORS A/S. Krav skal anmeldes inden 3 måneder efter denne bekendtgørelse.

…

Såfremt ovennævnte krav ikke anmeldes inden udløbet af ovennævnte frist, bortfalder retten til at få hel eller delvis dækning af kravet hos FJORDBANK MORS AF 2011 A/S, jf. lov om finansiel stabilitet § 16 h, stk. 3.

…”

Pr. den 31. juli 2012 blev der udbetalt udbytte på investeringsbeviserne på 7,45 kr. pr. styk, i alt 107.652 kr. Efter skat udgjorde beløbet 78.586,32 kr.

Ved en generalforsamlingsbeslutning den 30. november 2012 blev investeringsforeningen likvideret med udbetaling af 0,52 kr. pr. andel. Klageren modtog på den baggrund 7.514 kr.

Ved brev af 4. juli 2013 til FS Finans IV A/S (Fjordbank Mors af 2011) anmodede klageren via en advokat om erstatning for tabet på investeringsbeviserne.

Ved brev af 27. november 2013 til advokaten afviste Finansiel Stabilitet et eventuelt erstatningsansvar for klagerens tab, idet Finansiel Stabilitet var af den opfattelse, at der ikke var begået ansvarspådragende fejl i forbindelse med rådgivningen af klageren om dennes investeringer.

Parternes påstande

Den 13. december 2013 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at FS Finans IV (Fjordbank Mors af 2011) skal betale en erstatning på 1.413.087,20 kr. (1.499.187,50 kr. ÷ 78.586,32 kr. ÷ 7.514,00 kr. = 1.413.087,20 kr.) med tillæg af renter efter renteloven fra den 20. juni 2006.

FS Finans IV (Fjordbank Mors af 2011) har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter

Klageren har anført, at han før investeringerne i 2005 og 2006 ikke havde foretaget investeringer i værdipapirer. Han havde således ingen erfaring eller kendskab til investering. Han gav imidlertid udtryk for, at han ikke var interesseret i risikofyldte investeringer.

Da han i 2006 fik yderligere cirka 1,5 mio. kr. til rådighed, kontaktede han sparekassen, der foreslog ham at købe investeringsbeviserne. Sparekassen oplyste, at foreningen investerede i europæiske ejendomme, hovedsageligt tyske. Han forstod på sparekassen, at foreningen allerede havde foretaget investeringer i ejendomme. Dette viste sig efterfølgende ikke at være tilfældet, idet foreningen først foretog ejendomsinvesteringer fra slutningen af 2006. Hvis han havde vidst, at der endnu ikke var foretaget nogen ejendomsinvesteringer, ville han ikke have købt investeringsbeviserne.

Sparekassen omtalte investeringen som mellemrisiko, hvilket han fandt fornuftigt og i overensstemmelse med investeringerne i 2005.

Han fik hverken før eller under mødet, der var forholdsvis kortvarigt, udleveret noget skriftligt materiale om investeringen. Han blev heller ikke præsenteret for andre investeringsforslag.

I 2010 modtog han en meddelelse om, at foreningen blev afnoteret på børsen. Først på det tidspunkt blev han klar over, at det gik dårligt for foreningen. Så sent som i 2012 modtog han imidlertid en meddelelse om et ikke ubetydeligt udbytte. Efterfølgende modtog han yderligere 7.514 kr.

Kravet opstod først i januar 2013, hvor foreningen blev likvideret. Så sent som i oktober 2012 havde han modtaget udbytte. Først ved underretningen i januar 2013 kunne det konstateres, at investeringen var tabt. Han havde således ikke mulighed for at anmelde et krav i forbindelse med konkursen i Fjordbank Mors, idet han på daværende tidspunkt ikke havde noget krav. Det er urimeligt, hvis han skulle miste sit krav, fordi han var afskåret fra at anmelde det.

FS Finans IV (Fjordbank Mors af 2011) har anført, at et eventuelt krav er prækluderet, idet proklamafristen for anmeldelse til Fjordbank Mors af 2011 A/S udløb den 27. september 2011, jf. lov om finansiel stabilitet § 16 h, stk. 1.

Klagerens eventuelle krav er bortfaldet uanset om det måtte være opstået efter udløbet af proklamafristen.

Klageren må henvises til at anmelde sit krav i Fjordbank Mors A/S under konkurs.

FS Finans IV (Fjordbank Mors af 2011) forbeholder sig at komme med et indlæg vedrørende spørgsmålet om rådgivningsansvar, hvis Ankenævnet finder, at et eventuelt krav ikke er bortfaldet ved præklusion.

Ankenævnets bemærkninger

Klagerens krav er begrundet i mangelfuld rådgivning i den daværende Morsø Sparekasse, senere Fjordbank Mors, der gik konkurs den 27. juni 2011. En del af virksomheden overgik samtidig til FS Finans IV A/S (Fjordbank Mors af 2011), der er et selskab under Finansiel Stabilitet. Fjordbank Mors af 2011 A/S indrykkede et præklusivt proklama med frist den 27. november 2011, jf. lov om finansiel stabilitet § 16 h.

Klagerens krav blev ikke anmeldt inden proklamafristens udløb, og klageren kan allerede derfor ikke få medhold i sin påstand om erstatning, jf. lov om finansiel stabilitet § 16 h, stk. 3.

Det af klageren oplyste om, at kravet først opstod efter udløbet af proklamafristen, findes ikke at have betydning for proklamaets virkning.

Ankenævnets afgørelse

Klageren får ikke medhold i klagen.