Flytning af lønkonto.
| Sagsnummer: | 366/1989 |
| Dato: | 27-11-1989 |
| Ankenævn: | Frank Poulsen, Bjørn Bogason, Mogens Hvelplund, Lars Pedersen, Erik Sevaldsen |
| Klageemne: |
Udlån - opsigelse
|
| Ledetekst: | Flytning af lønkonto. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Medhold klager
Den 8. juni 1988 optog klagerne, hvoraf den ene er tjenestemandsansat, i fællesskab et lån på 50.000 kr. Lånet blev oprettet på indklagedes for lån af den pågældende type sædvanligt benyttede blanket, på hvis forside det med almindelig skrift er anført: "Gælden kan såvel af ...... som af debitor opsiges med et varsel på 14 dage." Ligeledes på blankettens forside er i indramning anført: "Lånet er ydet efter reglerne for ydelse af lån mod solidarisk hæftelse for låntagere (SH-lån), med hvilke regler jeg har gjort mig bekendt. Lånet er ydet i afdeling nr. 6."
På gældsbrevets side 2 er bl.a. anført: "I følgende tilfælde er gælden straks forfalden til betaling uden hensyn til mulig indrømmet uopsigelighed eller opsigelsesfrist: .... h) såfremt lønkonto med .... ophæves"
I de i gældsbrevet omtalte regler for ydelse af lån med solidarisk hæftelse for låntager (SH-lån) hedder det i § 9: "Låntageren meddeler .... forskrivning på sin løn ..... Forskrivningen, der noteres af vedkommende myndighed, omfatter enhver ydelse, som låntageren er pligtig at erlægge i henhold til låneaftalen.
Stk. 2. Såfremt låntager ikke kan afgive forskrivning på lønnen, skal låntager oprette lønkonto i ...., på hvilken konto .... kan debitere den månedlige ydelse. Ved ophævelse af kontoen eller overflytning af lønudbetaling til andet pengeinstitut, er lånet straks forfalden til fuld indfrielse."
I forbindelse med optagelse af lånet meddelte den ene af klagerne lønforskrivning til indklagede.
I forbindelse med, at klagerne overførte deres samlede engagement med undtagelse af ovennævnte lån til et andet pengeinstitut, opsagde indklagede ved skrivelse af 29. august 1989 overfor klagerne lånet til fuld indfrielse pr. 8. september 1989, idet der henvistes til, at lånet i henhold til gældsbrevets indhold straks var forfaldent til fuld indfrielse, såfremt lønkonto med indklagede blev ophævet.
Ved skrivelse af 1. september 1989 reklamerede klagerne over den skete opsigelse under henvisning til, at § 9 i reglerne for SHlån netop ikke krævede, at låntager førte lønkonto hos indklagede.
Ved skrivelser af 11. og 25. september 1989 fastholdt indklagede overfor klagerne den stedfundne opsigelse som begrundet i, at det engagement, som klagerne hidtil havde ført med indklagede, nu var overført til andet pengeinstitut, og som hjemlet ved gældsbrevets almindelige vilkår som anført på forsiden af lånedokumentet, hvorefter gælden kunne opsiges med et varsel på 14 dage og i de almindelige betingelser for lånene optrykt på lånedokumentets side 2, hvoraf fremgår, at lånet var forfaldent til betaling uden hensyn til mulig indrømmet uopsigelighed eller opsigelsesfrist, bl.a. såfremt lønkonto med indklagede blev ophævet.
Klagerne har herefter indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklage tilpligtes at anerkende, at den skete opsigelse af lånet har været uberettiget.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Klagerne har til støtte for den nedlagte påstand gjort gældende, at indklagedes adgang til at opsige lånet må bedømmes efter § 9 i regler for lån mod solidarisk hæftelse for låntager (SH-lån). Stk. 2, sidste pkt., i denne bestemmelse, hvorefter lånet straks er forfaldent til fuld indfrielse ved ophævelse af en oprettet lønkonto eller overflytning af lønudbetaling til andet pengeinstitut, kan efter sammenhængen alene antages at sigte på den situation, hvor lønkonto er oprettet hos indklagede, fordi låntageren ikke har været i stand til at afgive lønforskrivning.
Indklagede har til støtte for den nedlagte frifindelsespåstand henvist til de synspunkter, som har været fremført i den med klagerne stedfundne brevveksling.
Ankenævnets bemærkninger:
I den blanket, som er benyttet ved klagernes optagelse af det under sagen omhandlede lån, er det på forsiden dels anført, at gælden kan opsiges med et varsel på 14 dage, dels at lånet er ydet efter reglerne for ydelse af lån mod solidarisk hæftelse for låntagere (SH-lån). På blankettens side 2 er anført en række bestemmelser om kaution, pant og transport i løn m.v. som sikkerhed for lånet samt en række situationer, hvor lånet er forfaldent til øjeblikkelig betaling, hvor det under h) hedder: "såfremt lønkonto med .... ophæves".
De på blankettens forside omtalte regler for ydelse af lån mod solidarisk hæftelse for låntager (SH-lån), der består af 11 §§'er, indeholder i § 9, stk. 1, den ovenfor gengivne bestemmelse om pligt til meddelelse af lønforskrivning og i stk. 2 en bestemmelse, der omhandler det tilfælde, at låntager ikke kan afgive sådan forskrivning. Det bestemmes, at låntager i så fald har pligt til at oprette lønkonto, og at en ophævelse af denne medfører, at lånet straks er forfaldent til fuld indfrielse.
Der må gives klagerne medhold i, at gældsbrevets almindelige bestemmelser sammenholdt med § 9, stk. 1 og 2, i reglerne for de såkaldte SH-lån ikke tilstrækkelig klart hjemler indklagede adgang til at opsige et lån under påberåbelse af bestemmelserne om overførsel af en oprettet lønkonto til andet pengeinstitut i et tilfælde som det under denne sag omhandlede, hvor låntager (den ene af klagerne) i overensstemmelse med § 9, stk. 1, i reglerne for SH-lån, havde meddelt lønforskrivning.
Som følge heraf
Indklagede bør anerkende at have været uberettiget til at opsige det af klagerne den 8. juni 1988 optagne lån på 50.000 kr. som sket. Klagegebyret tilbagebetales klagerne.