Indsigelse om, at løbende indbetalinger via betalingsservice til afvikling af gæld til banken var sket uden klagerens accept.
| Sagsnummer: | 151 /2020 |
| Dato: | 17-11-2020 |
| Ankenævn: | Henrik Waaben, Jimmy Bak, Mette Lindekvist Højsgaard, Morten Bruun Pedersen og Jørn Ravn |
| Klageemne: |
Betalingsservice - tilmelding
|
| Ledetekst: | Indsigelse om, at løbende indbetalinger via betalingsservice til afvikling af gæld til banken var sket uden klagerens accept. |
| Indklagede: | Danske Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning
Sagen vedrører indsigelse om, at løbende indbetalinger via betalingsservice til afvikling af gæld til banken var sket uden klagerens accept.
Sagens omstændigheder
Klageren var kunde i Danske Bank. Klagerens engagement omfattede en inkassogæld bogført på konti -663, -828 og -836.
Banken har oplyst, at den modtog en lønseddel fra klageren den 18. juli 2018, og at den på baggrund heraf tilbageførte en foretagen modregning. I et brev til klageren af 18. juli 2018 sendte banken en opgørelse af restgælden vedrørende de tre konti. Ifølge opgørelsen udgjorde gælden vedrørende konto -663 16.616 kr. (bestående af ”Restgæld af hovedstol” 7.196,77 kr., ”Anerkendte renter” 3.778,30 kr., ”Beregnede, men endnu ikke tilskrevne renter fra den 03.08.2016 til 18.07.2018” 4.170,93 kr., ”Rente p.t. 17,50000 % pr. år tilskrives årligt” samt omkostninger 1.470 kr.).
Banken har anført, at det fremgår af bankens interne notater, at klageren i en telefonsamtale med en af bankens inkassorådgivere senere samme dag gav udtryk for, at han havde mulighed for at afvikle gælden med 500 kr. pr. måned, at det blev aftalt, at banken skulle sende en aftale, der bekræftede den mundtligt indgåede aftale til underskrift, og at der skulle oprettes betalingsservice med det samme. Klageren har bestridt, at han har indgået en aftale om afvikling med banken. I et brev til klageren af samme dag anførte banken:
”Som aftalt skal du fra den 01.09.2018 begynde at afvikle gælden med 500,00 kr. månedligt. Vi sender derfor en aftale, som vi beder dig skrive under og sende retur inden den 01.08.2018. Aftalen består af et antal frivillige forlig og en aftale om afvikling. Alle dokumenter skal skrives under. "Kundens eksemplar" er til dig.
Når vi modtager aftalen, sender vi et indbetalingskort til den første ydelse. Det er en god ide at melde indbetalingskortet til Betalingsservice eller få banken til at oprette en fast kontooverførsel. Du kan også betale via Netbank. …”
I det medsendte frivillige forlig var gælden på konto -663 angivet til 13.438,35 kr., som skulle afvikles med 27 ydelser á 500 kr. fra den 1. september 2018 til den 1. december 2020. Gælden skulle forrentes med procesrenten, så længe aftale blev overholdt.
I et brev til klageren af 6. august 2018 rykkede banken for klagerens underskrift:
”Du har indgået en aftale om betaling af din gæld til Danske Bank.
Vi har sendt frivilligt forlig og aftale om afvikling som du skulle skrive under og sende retur til banken.
Dokumenterne har vi ikke fået retur fra dig endnu, og vi beder dig sende dem senest den 20.08.2018.”
Klageren underskrev ikke det frivillige forlig. Fra den 3. september 2018 blev der hver måned trukket 500 kr. til indbetaling på konto -663 via betalingsservice.
Den 9. marts 2020 fremsatte klageren indsigelse mod betalingerne. I et brev til klageren af 20. marts 2020 meddelte banken, at den som aftalt med klageren havde afsluttet klagerens afviklingsaftale. Banken meddelte samtidig, at den ikke havde mulighed for at tilbageføre de indbetalte beløb. Banken har oplyst, at der efter den 18. juli 2018 blev indbetalt i alt 9.500 kr., og at gælden på konto -663 pr. 18. juni 2020 var nedbragt til 4.283,22 kr.
Parternes påstande
Den 27. april 2020 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Danske Bank skal tilbageføre de i perioden fra den 18. juli 2018 indbetalte beløb.
Danske Bank har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter
Klageren har anført, at han hverken telefonisk eller skriftligt har indgået en aftale med banken om, at han gav tilladelse til, at der skulle hæves et beløb på 500 kr. pr. måned.
Banken havde ingen ret til at hæve penge på hans konto. Ingen har ret til at hæve penge på hans konto uden hans tilladelse.
Det kan godt være, at banken har sendt et påmindelsesbrev om at underskrive og indgå en aftale, men han har ikke underskrevet aftalen og har ikke indgået en aftale med banken.
Han er på folkepension og ønsker sine penge tilbageført på sin konto.
Han opdagede tilfældigvis i marts 2020, at der hver måned siden juli 2018 var blevet hævet 500 kr. fra hans konto.
Danske Bank har anført, at klageren under samtalen med bankens medarbejder den 18. juli 2018 var indforstået med og samtykkede i at afdrage på sin gæld på konto -663 med 500 kr. om måneden. Det blev aftalt, at banken skulle sende en aftale, der bekræftede den mundtligt indgåede aftale, til underskrift, og at der skulle oprettes betalingsservice med det samme. Der var indgået en klar og utvetydig mundtlig aftale med klageren, og banken var med baggrund i denne aftale berettiget til at nedbringe klagerens gæld med kr. 500 om måneden og oprette en betalingsservice.
Ved fremsendelse af dokumenter, der skriftligt bekræftede den indgåede aftale, omtalte banken ad flere omgange aftalen og gjorde klageren opmærksom på dens eksistens.
Klageren reagerede ikke på bankens skriftlige henvendelse. Klageren gjorde heller ikke indsigelse mod betalingerne gennemført på hans konto før i marts 2020.
Banken respekterede klagerens ønske om at stoppe afdragene. Som følge af klagerens henvendelse den 9. marts 2020 satte banken afdragsordningen i bero og trak derved ikke yderligere afdrag på klagerens konto.
Banken er ikke forpligtiget til at tilbageføre de allerede betalte afdrag. Banken er indforstået med, at klagerens økonomiske situation kan have betydning for, hvor stort et afdrag han kan betale, og banken opfordrer derfor klageren til at gå i dialog med banken om en alternativ ordning.
Ankenævnets bemærkninger
Klagerens engagement i Danske Bank omfattede en gæld på tre konti, herunder konto -663. Ved breve af 18. juli 2018 til klageren sendte banken en opgørelse af restgælden og et frivilligt forlig vedrørende afvikling af gælden på konto -663 med en månedlig betaling på 500 kr. fra september 2018 til klagerens underskrift. Banken henviste til en aftale indgået med klageren om betaling af gælden. Banken tilmeldte herefter månedlige betalinger på 500 kr. til konto -663 via betalingsservice fra en anden konto tilhørende klageren med virkning fra september 2018. Ved et brev af 6. august 2018 rykkede banken for klagerens underskrift. Klageren underskrev ikke det frivillige forlig. Den 9. marts 2020 fremsatte klageren indsigelse mod betalingerne.
Ankenævnet finder det efter en samlet vurdering godtgjort, at banken og klageren indgik aftale om, at klagerens gæld på konto -663 fra september 2018 skulle afvikles ved månedlige betalinger på 500 kr. via betalingsservice. Ankenævnet har herved bl.a. lagt vægt på, at klageren fra september 2018 til marts 2020 ikke gjorde indsigelse mod de månedlige betalinger fra hans konto.
Klageren får herefter ikke medhold i klagen.
Ankenævnets afgørelse
Klageren får ikke medhold i klagen.