Afgørelse

Rådgivning vedrørende placering af kapitalpensionsmidler og selvpensioneringskonto.

Indledning.

Denne klage vedrører indklagedes rådgivning af klageren i forbindelse med placering af klagerens pensionsmidler.

Sagens omstændigheder.

I februar 2000 overflyttede klageren fra et andet pengeinstitut en kapitalpensionsordning og en selvpensioneringskonto til indklagede. Værdien af kapitalpensionsordningen var ca. 532.000 kr., mens værdien af selvpensioneringskontoen var ca. 122.000 kr.

I forbindelse med flytningen af kapitalpensionsordningen blev det aftalt, at ca. 426.000 kr. blev placeret i indklagedes pulje "Lang blandet pulje". Til placering i individuelt depot købte klageren samtidig 218 stk. investeringsforeningsbeviser i BG Invest Europa, der er en aktiebaseret afdeling. Afregningskursen var 483,2 svarende til en kursværdi på 105.337,60 kr. For selvpensioneringskontoen blev det aftalt, at det samlede beløb blev indskudt i indklagedes pulje "Kort blandet pulje".

Baggrunden for klagerens flytning af pensionsordningerne til indklagede var klagerens utilfredshed med afkastet i hendes hidtidige pengeinstitut. Klageren har anført, at indklagede lovede, at beløbene ville blive placeret, så hun aldrig mere ville få dårlige overraskelser. Midlerne ville blive placeret på den sikreste måde. Indklagede har anført, at klageren blev rådgivet om mulighederne for placering af midlerne. Over for klagerens ønske om en bedre forrentning uden samtidig at påtage sig en risiko oplyste indklagede, at muligheden for gevinst samtidig indebar en risiko for tab.

I januar 2001 modtog klageren orientering om, at placeringen af kapitalpensionen i puljeordningen havde givet et negativt afkast på 8.724,98 kr. Selvpensioneringskontoen havde givet et positivt afkast på 1.091,37 kr. Klageren har anført, at hun straks rettede henvendelse til indklagede som følge af kapitalpensionskontoens negative forrentning.

I marts 2001 overflyttede klageren 300.000 kr. fra kapitalpensionsordningen til en nytegnet rateforsikring i BG Pension.

I oktober 2001 rettede klageren skriftlig henvendelse til indklagede og gav udtryk for sin utilfredshed over det hidtidige afkast af pensionsordningerne.

Pr. 1. oktober 2001 overgik klagerens kapitalpensionsordning og selvpensioneringskonto til kontantforrentning.

Parternes påstande.

Klageren har den 23. november 2001 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at betale erstatning.

Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter.

Klageren, der er født i 1943, har anført, at hun er meget forsigtig i pengesager. Derfor tilkendegav hun ved placeringen af midlerne, at de skulle placeres således, at hun ikke fik dårlige overraskelser. I så fald ønskede hun dem hellere placeret til en fast rente. Hertil anførte indklagede, at det kunne ikke betale sig. Hun bestrider, at indklagede oplyste, at muligheden for gevinst samtidig indebærer en risiko for tab. Indklagede gav udtryk for, at der ikke var risiko forbundet med placeringen i aktier.

Hun har aldrig turdet placere midler i aktier, men indklagede anbefalede aktier så stærkt, at hun valgte at placere 105.000 kr. i investeringsforeningsbeviser.

Indklagedes råd om at placere primært i "Lang blandet pulje" viste sig at være en meget dårlig rådgivning.

Indklagede har anført, at klageren ved etableringen gav udtryk for at være interesseret i at få del i aktiegevinster. Indklagede oplyste, at risikoen ved aktieinvesteringer er mindre ved investering gennem en investeringsforening, idet risikoen herved spredes. Man anbefalede desuden "Lang blandet pulje", hvor midlerne investeres i både obligationer og aktier.

Klageren valgte at placere pensionsmidlerne i primært "Lang blandet pulje" samt i BG Invest Europa.

Indklagede anser det valgte for at være en lav-risikoplacering. På grund af markedets udvikling fik klageren desværre et negativt afkast.

Indklagede har ikke handlet ansvarspådragende.

Klageren valgte selv, hvorledes pensionsmidlerne skulle placeres og bærer selv riskoen ved dette valg.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion.

Ankenævnet finder ikke grundlag for at fastslå, at indklagede har begået ansvarspådragende fejl ved sin rådgivning af klageren i forbindelse med dennes beslutning om at placere midlerne på kapitalpensionskontoen dels i indklagedes pulje "Lang blandet pulje", dels - for en mindre del - i aktiebaserede investeringsforeningsbeviser og at placere midlerne på selvpensioneringskontoen i indklagedes pulje "Kort blandet pulje". Klageren måtte indse, at en placering af midlerne på denne måde, herunder i aktier, ikke var risikofri, og det kan ikke lægges til grund, at indklagedes medarbejder gav udtryk for det modsatte.

Som følge heraf

Klagen tages ikke til følge.