Klage vedrørende gebyr for valutaomveksling ved køb af et finansielt produkt i euro over en handelskonto i engelske pund.
| Sagsnummer: | 108/2016 |
| Dato: | 24-06-2016 |
| Ankenævn: | Kari Sørensen, Finn Borgquist, Troels Hauer Holmberg, Flemming Pristed, Karin Sønderbæk |
| Klageemne: |
Valuta - øvrige spørgsmål
Gebyr - depot |
| Ledetekst: | Klage vedrørende gebyr for valutaomveksling ved køb af et finansielt produkt i euro over en handelskonto i engelske pund. |
| Indklagede: | Saxo Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning
Sagen vedrører indsigelse mod et af banken beregnet gebyr for veksling af valuta ved køb af såkaldte ETF’er i euro gennemført fra en handelskonto, der var i engelske pund.
Sagens omstændigheder
Klageren, der er bosat i England, oprettede i oktober 2011 en handelskonto i GBP hos Saxo Bank. Klageren accepterede ved oprettelsen bankens almindelige forretningsbetingelser, der var gældende fra 1. oktober 2011. Af de dagældende forretningsbetingelser pkt. 25.1 fremgik blandt andet følgende:
“…
Saxo Bank is entitled to amend the Terms in favour of the Client without notice. Changes not in the Client’s favour may take place at any time by giving a notice of minimum 30 days where Clients are us-ing the Trading Platform for Commercial use, and by giving a notice of 2 months where Clients are using the Trading Platform for Private use. Saxo Bank will provide the notice to the Client on a Durable Medium.
The Client is deemed to have accepted such changes if he does not, before the proposed date of their entry into force, notify Saxo Bank that he does not accept them.
…”
Den 1. november 2011 oprettede klageren tre underkonti til handelskontoen, hvorefter han udover GBP kunne handle i USD, SEK og EUR.
Den 27. maj 2014 sendte banken en mail til klageren, hvor den gjorde opmærksom på, at de almindelige forretningsbetingelser var ændret med virkning fra den 1. august 2014. Klageren gjorde ikke indsigelse herimod.
Af bankens almindelige forretningsbetingelser fra 1. august 2014 fremgår blandt andet:
“…
6. DEALINGS BETWEEN SAXO BANK AND THE CLIENT
[6.3][v]
The Client shall be responsible for all orders, and for the accuracy of all information, sent via the internet using the Client's name, password or any other personal identification means implemented to identify the Client …
…
12. COMMISSIONS, CHARGES, AND OTHER COSTS
…
[12.1]
The Client shall be obliged to pay to Saxo Bank the commissions and charges set out in the Commissions, Charges Margin Schedule is available on Saxo Bank's website at www.saxobank.com and may be supplied to the Client on demand.
…
13. INTEREST AND CURRENCY CONVERSIONS
…
[13.7]
Whenever Saxo Bank conducts currency conversions, Saxo Bank will do so at such reasonable rate of exchange as Saxo Bank selects. Saxo Bank shall be entitled to add a mark-up to the exchange rates. The prevailing mark-up is defined in the Commissions, Charges Margin Schedule.
…”
Den 18. december 2014 oprettede klageren yderligere en underkonto i DKK.
Den 7. januar 2016 købte klageren via sin GBP-konto, -917INET, 11.300 stk. iShares DAX UCITS ETF, der blev handlet i EUR. ETF’er er såkaldte ”Exchange Traded Funds”
Klageren har oplyst, at han havde til hensigt at gennemføre handlen via sin EUR-konto. Han kontaktede umiddelbart efter, at handlen var gennemført, rådgiver, R1, fra banken, og bad denne flytte de købte ETF’er til EUR-kontoen. Banken imødekom klagerens anmodning.
Den 19. februar 2016 blev klageren opmærksom på, at banken havde beregnet sig et gebyr på samlet 1 % af handlens værdi. Gebyret beløb sig til 7.335,76 GBP.
Banken har under sagen fremlagt sin ”Commissions, Charges Margin Schedule” gældende for den 1. oktober 2014. Af denne fremgår blandt andet følgende om gebyrer:
”…
Fees
…
Currency conversions of trading costs as well as profits and losses from trading activities are done using the mid-spread FX Spot rate when you close the position, plus/minus 0,5 %. …
The Currency Conversion fee does not apply to margin collateral. Only settlement of actual payments to or from the trading account are included, for example, buying/selling cash Stocks, paying/receiving options premium etc.
The rate used for currency conversion of amounts booked to your account is shown in the trading platforms under the “Trades Executed” report.
…”
Banken har oplyst, at den ved klagerens køb af ETF’erne beregnede sig et gebyr på 0,5 % for veksling af valuta. ETF’erne blev handlet i EUR, men klageren handlede over sin GBP-konto. Banken beregnede sig endvidere et gebyr på 0,5 %, efter banken havde flyttet ETF’erne fra GBP- til EUR-kontoen.
Klageren gjorde samme dag indsigelse mod gebyret. Banken tilbød efter yderligere korrespondance med klageren den 22. og 23. februar 2016 at tilbagebetale gebyret på 3.667,88 GBP for veksling af valuta i forbindelse med, at ETF’erne blev flyttet fra GBP- til EUR-kontoen. Klageren afslog dette og krævede det fulde gebyr retur.
Den 29. februar 2016 kontaktede klageren igen banken, der stadig tilbød at tilbageføre 3.667,88 GBP til klageren.
Klageren har efterfølgende fra banken modtaget 3.667,88 GBP.
Parternes påstande
Den 22. marts 2016 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Saxo Bank skal betale 3.667,88 GBP.
Saxo Bank har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter
Klageren har anført, at der ikke er hjemmel i bankens almindelige forretningsbetingelser til at opkræve gebyr i en situation som den foreliggende.
Han har i 20 år arbejdet med den type handler, og det er unormalt at beregne sig et gebyr for at flytte allerede gennemførte transaktioner fra en handelskonto til en anden underkonto.
Saxo Bank har anført, at banken ikke er ansvarlig for, at klageren valgte at gennemføre købet af ETF’er i EUR over sin GBP-konto, som medførte et vekselgebyr på 0,5 %.
Klageren var bundet af bankens almindelige forretningsbetingelser fra 1. august 2014, da klageren ikke gjorde indsigelser herimod.
Banken var berettiget til at opkræve vekselgebyret. Det fremgår af bankens almindelige forretningsbetingelser pkt. 12.1 og pkt. 13.7.
Gebyrets størrelse fremgik af bankens ”Commissions, Charges Margin Schedule”
Banken har tilbagebetalt det gebyr på 0,5 %, der vedrørte den efterfølgende flytning fra klagerens GBP-konto til EUR-kontoen.
Ankenævnets bemærkninger
Klageren købte den 7. januar 2016 over sin GBP-konto hos Saxo Bank 11.300 stk. ETF’er, som blev handlet i EUR. Banken beregnede sig ved gennemførelse af handlen et gebyr for veksling af valuta på 0,5 %.
Ankenævnet lægger til grund, at det beroede på en fejl fra klagerens side, at han købte ETF’er i EUR over sin GBP-konto.
Det fremgår af bankens almindelige forretningsbetingelser, pkt. 12.1, som klageren var bundet af, at klageren var forpligtet til at betale gebyrer oplistet i bankens ”Commissions, Charges Margin Schedule”.
I pkt. 13.7 i de almindelige forretningsbetingelser fremgår endvidere, at banken var berettiget til at tillægge et fast procenttillæg (gebyr) ved veksling af valuta, og at det gældende gebyr er oplistet i bankens ”Commissions, Charges Margin Schedule”.
Ifølge bankens ”Commissions, Charges Margin Schedule” var der et procenttillæg på +/- 0,5 % ved veksling af valuta.
Ankenævnet finder herefter, at banken var berettiget til at opkræve et gebyr på 0,5 % ved veksling af valuta.
Klageren får herefter ikke medhold i klagen.
Ankenævnets afgørelse
Klageren får ikke medhold i klagen.