Indsigelse imod modregning i budgetkonto til inddækning af overtræk på kassekredit.
| Sagsnummer: | 452/2000 |
| Dato: | 19-04-2001 |
| Ankenævn: | John Mosegaard, Inge Frølich, Karen Frøsig, Niels Bolt Jørgensen |
| Klageemne: |
Modregning - budgetkonto
Budgetkonto - modregning |
| Ledetekst: | Indsigelse imod modregning i budgetkonto til inddækning af overtræk på kassekredit. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne sag vedrører indklagedes modregning i klagerens budgetkonto til inddækning af overtræk på klagerens kassekredit.
Sagens omstændigheder.
Ved kendelse om gældssanering afsagt af retten i Viborg den 16. december 1987 blev klagerens gæld stiftet før den 2. juli 1987 nedskrevet til 5,273% svarende til klagerens betaling af 500 kr. pr. måned i fem år. Beløbet skulle indbetales på en spærret konto i pengeinstituttet P, der skulle forestå udlodning en gang årligt.
Ved kreditkontrakt af 19. august 1997 ydede indklagede klageren en kassekredit på 50.000 kr. Af de almindelige bestemmelser i kreditkontrakten fremgår bl.a.:
"Modregning
Banken kan uden forudgående meddelelse til låntager modregne ethvert forfaldent tilgodehavende hos låntager i ethvert tilgodehavende, som låntager har eller får hos banken. Banken vil dog ikke modregne i den del af låntagers løn eller offentlige ydelser mv., som må anses for nødvendigt til at dække låntagers almindelige leveomkostninger. Banken vil heller ikke modregne i indestående på konti, der efter lovgivning og/eller aftalevilkår er sikret mod kreditorforfølgning."
Ved kreditkontrakt af 28. december 1998 blev kredittens maksimum nedskrevet til 35.000 kr.
Den 8. maj 2000, hvor kredittens saldo var 36.236,90 kr., overførte indklagede 1.236,90 kr. til kreditten fra klagerens budgetkonto. Budgetkontoens saldo var efter overførslen 1.901,67 kr. (positiv).
Ved skrivelse af 18. juli 2000 gjorde klageren via sin advokat indsigelse imod overførslen.
Ved skrivelse af 22. august 2000 meddelte indklagede, at overførslen var sket til dækning af forfaldne renter på kassekreditten, og at man samme dag havde overført yderligere 1.202,58 kr. fra budgetkontoen til kassekreditten til dækning af tilskrevne og forfaldne renter mv. pr. 30. juni 2000.
Efter overførslen den 22. august 2000 var saldoen på budgetkontoen 805,95 kr. (positiv). Saldoen på kassekreditten var 35.000 kr. (negativ).
Parternes påstande.
Den 14. november 2000 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at tilbageføre overførslerne på henholdsvis 1.236,90 kr. og 1.202,58 kr.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at overførslerne skete uden hans samtykke.
Afdragsordningen i henhold til gældssaneringskendelsen blev forlænget, og indeståendet på budgetkontoen hos indklagede var øremærket til udbetaling til kreditorerne.
Indklagede har anført, at overførslerne var berettigede, idet modregningsbetingelserne var opfyldt.
Budgetkonti kan ikke generelt anses for at være "øremærkede" eller på anden måde kreditorbeskyttede, således at modregning er udelukket.
I forhold til de budgetterede betalinger var der et overskud/en opsparing på klagerens budgetkonto. Overførslerne til budgetkontoen var på årsbasis aftalt til i alt 72.800 kr., og der var aftalt betalinger på i alt 48.492 kr. De modregnede beløb var således ikke nødvendige til dækning af leveomkostninger.
Klageren har ikke tidligere oplyst, at hans indbetalinger var øremærkede med henblik på udbetaling til kreditorerne i henhold til kendelsen om gældssanering. Ifølge kendelsen, der er afsagt for mere end 13 år siden, skulle udlodningerne forestås af pengeinstituttet P.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Efter det foreliggende lægger Ankenævnet til grund, at det indestående på budgetkontoen, i hvilket indklagede henholdsvis den 8. maj og den 22. august 2000 foretog modregning, havde karakter af en opsparing til fri rådighed, idet de betalinger, som indklagede efter aftale skulle foretage fra kontoen, kunne dækkes af de aftalte fremtidig indbetalinger til kontoen. Der er ikke grundlag for at fastslå, at klagerens indbetalinger på budgetkontoen var øremærkede til udlodning blandt kreditorerne i forbindelse med klagerens gældssanering. Under disse omstændigheder, og idet modregningsbetingelserne i øvrigt findes at have været opfyldt, er der ikke grundlag for at tage klagen til følge.
Som følge heraf
Klagen tages ikke til følge.