Betaling af præmie til gruppelivsforsikring.
| Sagsnummer: | 284/2001 |
| Dato: | 31-01-2002 |
| Ankenævn: | Lars Lindencrone Petersen, Lisbeth Baastrup, Kåre Klein Emtoft, Karen Frøsig, Ole Simonsen |
| Klageemne: |
Forsikring - gruppeforsikring
Kapitalpensionskonti - gruppeforsikring |
| Ledetekst: | Betaling af præmie til gruppelivsforsikring. |
| Indklagede: | Danske Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Medhold klager
Indledning.
Denne sag vedrører klagerens krav om erstatning for betalt præmie til gruppelivsforsikring.
Sagens omstændigheder.
Klageren, der er født i 1956, indgik den 28. december 1990 en aftale med indklagede om oprettelse af en kapitalpension, hvorpå der månedligt skulle indbetales 200 kr. ved overførsel fra hans løbende konto hos indklagede. I tilknytning til kapitalpensionen blev der tegnet en gruppeinvaliderenteforsikring med grunddækning.
Af en blanket "Forsikringsorientering", der blev udleveret sammen med forsikringsbeviset, fremgår bl.a.:
"Indtrædelse
…….
Den årlige aftalemæssige indbetaling på pensionskontoen skal ske ved indtræden i ordningen og fremover udgøre mindst kr. 2.400,- for grunddækning og yderligere kr. 2.400,- årligt eller i alt mindst kr. 4.800,- årligt for udvidet dækning.
………
Forsikringsdækningens ophør
"Forsikringsdækningen ophører i følgende tilfælde:
………
4. | Hvis indbetaling til pensionsordningen ophører, eller bliver mindre end kr. 2.400,- årligt. Forsikringen ophører først ved udgangen af det følgende kalenderår. Det er dog en betingelse, at indeståendet på pensionskontoen er tilstrækkeligt til at dække såvel præmie som realrenteafgift frem til udgangen af det følgende kalenderår. I modsat fald ophører forsikringen ved førstkommende præmietermin d. 1.1. eller 1.7. For udvidet dækning gælder samme regler, hvis indbetalingen bliver mindre end kr. 4.800,-. Er indbetalingen mindre end kr. 4.800,-, men stadig kr. 2.400,- eller mere, bibeholdes grunddækningen således, at alene udvidet dækning ophører efter ovenstående regler. |
5. | Hvis kravet om mindstetilslutning til denne gruppeordning ikke er/kan opfyldes, vil forsikringen ophører uden særlig varsel ved udgangen af det følgende forsikringsår, hvor mindstekravet må konstateres ikke at være overholdt." |
Den 9. august 1994 underskrev klageren en aftale med indklagede om ændring af forsikringen fra grunddækning til udvidet dækning pr. 15. august 1994. Klagerens indskud på kapitalpensionen var uændret 200 kr. pr. måned.
I 1994 blev der ved træk på kapitalpensionskontoen betalt forsikringspræmie på 1.019,84 kr. I 1995 blev der betalt præmie på i alt 3.180 kr. I årene 1996-99 var de årlige præmiebetalinger henholdsvis 4.100 kr., 4.020 kr., 4.160 kr. og 4.450 kr. I 2000 blev der betalt en halvårlig præmie på 2.270 kr. den 4. januar 2000. Kontoen udviste herefter en negativ saldo på 2.032,36 kr.
Indklagede rettede henvendelse til klageren om det forhold, at indbetalingerne på kapitalpensionen var utilstrækkelige til at dække præmiebetalingerne.
Den 31. marts 2000 underskrev klageren en anmodning om sletning af forsikringen med virkning fra den 30. juni 2000.
Af årsoversigterne fremgår klagerens indskud, den tilskrevne rente og kontoens saldo. I perioden 30. december 1994 - 31. december 1999 faldt saldoen fra 7.913 kr. til 237 kr.
Parternes påstande.
Den 9. august 2001 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at betale erstatning.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at indklagede burde have orienteret ham om, at kapitalpensionsopsparingen ville blive spist op af præmiebetalingerne på forsikringen.
På baggrund af indklagedes oplysninger ved tegningen af den udvidede dækning troede han, at han havde en god forsikring kombineret med en kapitalpension. Såfremt han havde haft de rigtige oplysninger, ville han ikke have tegnet den udvidede dækning, idet opsparingen var det primære for ham.
Han har ikke modtaget kontoudtog for kapitalpensionskontoen men alene årsoversigter, der viste hans indskud.
De i alt 24.000 kr., som han har indbetalt på ordningen kunne være investeret med større fordel.
Han har lidt et tab, og indklagede er ansvarlig herfor på grund af dårlig rådgivning.
Indklagede har anført, at klageren via årsopgørelser og kontoudtog gennem alle årene har været bekendt med, at der blev trukket præmie på kapitalpensionskontoen, og dermed kendte størrelsen på forsikringspræmien. Klageren gjorde først indsigelse 7 år efter tegningen af den udvidede forsikring, og det er ikke muligt nu at dokumentere den rådgivning, der blev ydet i forbindelse hermed.
Klageren har været dækket af forsikringen og har ikke lidt et tab.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Ifølge forsikringsbetingelserne var det en forudsætning for tegning af udvidet dækning, at de årlige indbetalinger på kapitalpensionen var på mindst 4.800 kr. årligt. Det må derfor bero på en fejl, at den udvidede dækning blev tegnet, uden at der samtidig blev indgået aftale om forhøjelse af overførslerne til kapitalpensionskontoen.
Overførslerne til kapitalpensionen har løbende været på 200 kr. pr. måned, 2.400 kr. årligt, og klageren har derfor ifølge forsikringsbetingelserne alene været forsikret med grunddækning. Fejlen medførte således, at klageren kom til at betale forsikringspræmie for udvidet dækning, selvom han kun var berettiget til grunddækning. Ankenævnet finder derfor, at indklagede skal tilbageføre forsikringspræmie til kapitalpensionskontoen således, at klageren stilles, som om der alene var betalt præmie for grunddækning.
Som følge heraf
Indklagede skal inden 4 uger tilbageføre forsikringspræmie til klagerens kapitalpensionskonto således, at klageren stilles som om, at der alene var betalt forsikringspræmie for gruppeinvaliderenteforsikring med grunddækning.
Klagegebyret tilbagebetales klageren.