Modregning i konto omfattet af boudlæg.
| Sagsnummer: | 139/2006 |
| Dato: | 08-11-2006 |
| Ankenævn: | Lars Lindencrone Petersen, Karen Frøsig, Erik Sevaldsen, Poul Erik Tobiasen |
| Klageemne: |
Modregning - boudlæg
|
| Ledetekst: | Modregning i konto omfattet af boudlæg. |
| Indklagede: | Sparekassen Kronjylland |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne klage vedrører indklagedes modregning i en konto udlagt til klageren i henhold til et boudlæg.
Sagens omstændigheder.
Ved skifteretsattest af 18. maj 2006 fik klageren udlagt boet efter sin søn, A, der var død den 28. april 2006 som et boudlæg. Udlægget omfattede bl.a. to konti hos indklagede, der ifølge skifteretsattesten havde et indestående på i alt 5.358 kr.
Indklagede havde den 16. marts 2006 ydet A et lån på 6.000 kr., der efter det oplyste blev ydet til dækning af overtræk.
Den 22. maj 2006 henvendte klageren sig til indklagede med anmodning om udbetaling af A's konti i henhold til skifteretsattesten. Indklagede afviste at udbetale A's konti.
Ved skrivelse af 24. maj 2006 meddelte indklagede klageren, at man ville modregne sit tilgodehavende i henhold til udlånet i A's indestående. Indklagede beklagede, at modregning ikke var sket allerede på det tidspunkt, hvor man havde anmeldt sit krav til skifteretten.
Af proformaopgørelser vedrørende A's konti pr. 28. april 2006 fremgår, at indeståendet på A's to indlånskonti udgjorde i alt 5.330,46 kr., mens A's lån kunne opgøres til 5.690,42 kr.
Af "[Indklagedes] almindelige forretningsbetingelser - forbrugere" fremgår bl.a.:
"8. Opsigelse, modregning og ændring af vilkår
…
Modregning[Indklagede] kan uden forudgående meddelelse til Dem modregne ethvert forfaldent tilgodehavende mod Dem i ethvert tilgodehavende som De har eller får hos [indklagede], med mindre andet er aftalt med [indklagede].
[Indklagede] modregner ikke i den del af Deres løn eller offentlige ydelser m.v., som er nødvendige til at dække Deres almindelige leveomkostninger. [Indklagede] modregner heller ikke i indestående konti, der efter lovgivningen eller særlig aftale er sikret mod kreditorforfølgning."
I lånedokumentet af 16. marts 2006 er anført en fortrykt angivelse af, at A var bekendt med og havde modtaget "[Indklagedes] almindelige bestemmelser for lån og kreditter", som A accepterede som en del af gældsbrevet. Heraf fremgår:
"Særlige bestemmelser for lån og kreditterMisligholdelse og andre forfaldsgrundeI følgende særlige situationer er [indklagede] berettiget til at opsige lånet/kreditten uden varsel og forlange hele gælden betalt straks:a) …d) Hvis De afgår ved døden."
Parternes påstande.
Klageren har den 29. maj 2006 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at udbetale indeståendet på A's konti.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at han fik udlagt de to indlånskonti ved boudlægget. Indeståendet på A's konti var en offentlig ydelse, idet A levede af bistandshjælp, som netop var blevet indsat. Modregningen er derfor i strid med indklagedes almindelige forretningsbetingelser.
De årlige omkostninger i procent på A's lån var 20,69 %, som han anser for en ågerrente. Det er ikke en formildende omstændighed, at overtræksrenten hos indklagede er 24 %.
Indklagede har anført, at A's lån forfaldt ved A's død.
Det bestrides, at indeståendet på klagerens konti skulle dække almindelige leveomkostninger, idet A var død, ligesom indeståendet i øvrigt ikke var sikret mod kreditorforfølgning.
Betingelserne for at foretage modregning var herefter til stede. Det er uden betydning, at man ikke havde gennemført modregningen forinden opgørelsen af engagementet over for skifteretten.
Det er sædvanligt, at mindre forbrugslån, herunder lån, der formaliserer et ubevilget overtræk, har høje årlige omkostninger. Overtræksrenten forud for omlægningen af overtrækket var 24 % p.a.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
De almindelige betingelser for modregning må anses opfyldt, og det forhold, at indeståendet på A's to konti var udlagt til klageren i henhold til et boudlæg, kan ikke afskære indklagede fra at foretage modregning. Bestemmelsen, hvorefter indklagede ikke modregner i den del af løn eller offentlige ydelser, som må anses for nødvendig til at dække almindelige leveomkostninger, kan ikke medføre begrænsninger i indklagedes modregningsret, når kontohaveren er afgået ved døden.
Ankenævnet finder ikke grundlag for at nedsætte/tilsidesætte renten på A's lån som urimelig høj.
Som følge af det anførte
Klagen tages ikke til følge.