Indsigelse mod størrelsen af rente på lån. Oprettelse og udlevering af dankort. Akkordering af udlån.
| Sagsnummer: | 369/2017 |
| Dato: | 24-04-2018 |
| Ankenævn: | John Mosegaard, Anders Holkmann Olsen, Kjeld Gosvig-Jensen, Troels Hauer Holmberg, Anna Marie Schou Ringive |
| Klageemne: |
Akkord - afslag
Betalingstjenester - udstedelse og (gen)udlevering af kort Rente - udlån |
| Ledetekst: | Indsigelse mod størrelsen af rente på lån. Oprettelse og udlevering af dankort. Akkordering af udlån. |
| Indklagede: | Sparekassen Sjælland-Fyn |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning
Denne sag handler om, hvorvidt klageren har krav på en rentenedsættelse og en dekort af hendes lån, og om Sparekassen Sjælland-Fyn skal give hende et dankort i stedet for et debetkort med saldokontrol.
Sagens omstændigheder
Klageren var kunde hos Sparekassen Sjælland, nu Sparekassen Sjælland-Fyn. Af to kontoudskrifter fremgik, at klageren havde et lån på 316.875,59 pr. 1. februar 2008, og at klageren løbende nedbragte dette til 225.587,90 kr. pr. 1. november 2015.
Den 20. november 2015 blev der udarbejdet et gældsbrev for et lån til klageren på 225.587,90 kr. Af gældsbrevet fremgik, at lånet skulle tilbagebetales med en fast ydelse på 4.500 kr. pr. måned første gang den 31. marts 2016. Lånet havde en variabel rente på 12 pct. p.a., og det fremgik af gældsbrevet, at sparekassen ved renteændringer kunne vælge at nedsætte eller forhøje ydelsen, så løbetiden blev fastholdt. Videre fremgik, at sparekassen kunne ændre variable satser, hvis konkrete forhold, der havde betydning for satserne på lånet, ændrede sig.
Sparekassen har oplyst, at klageren var til et møde i sparekassen i september 2017, fordi hun ønskede at få et dankort til sin konto i stedet for et Mastercard Debet hævekort og at få rentenedsættelse på sit lån. Lånets restgæld var ved udgangen af september 2017 kr. 193.068,87. På mødet blev klagerens økonomi gennemgået
Efter at have foretaget en kreditvurdering ønskede sparekassen ikke at tilbyde klageren et dankort. Derimod tilbød sparekassen at nedsætte forrentningen af klagerens lån fra 12 pct. p.a. til 9,5 pct. p.a. på betingelse af, at den månedlige ydelse blev forhøjet fra 4.500 kr. til 5.000 kr. pr. måned.
Parternes påstande
Den 3. november 2017 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Sparekassen Sjælland-Fyn skal nedsætte renten på hendes lån, nedskrive restgælden på lånet og udstede et dankort til hendes konto.
Sparekassen Sjælland-Fyn har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter
Klageren har anført, at sparekassen har taget for høje renter på hendes lån og derfor skal sætte renten ned og nedskrive gælden.
Hun har ikke mere gæld end andre mennesker, men sparekassen fastholder hende i gælden med den for høje rente.
Hvis sparekassen havde krævet den rente, der tilbydes i dag, var hendes lån tilbagebetalt for længst.
Hun har tilbagebetalt lånet mange gange, og sparekassen har udnyttet hende.
Sparekassen har uretmæssigt stemplet hende som dårlig betaler.
Lånet har løbet i mange år. Da det skulle genforhandles, blev hun blot indkaldt til at underskrive. Der var ingen genforhandling. Derfor skal banken genforhandle lånet.
Hun er alene med to teenagere, men har altid betalt ydelserne på lånet. De to gange hun har fået henstand har været til en tandlægeregning og til at betale anden gæld.
Sparekassen Sjælland-Fyn har anført, at sparekassen på grundlag af en almindelig kreditmæssig vurdering ikke kunne tilbyde klageren at udskifte hendes Mastercard Debet med et dankort.
Sparekassen har forsøgt at imødekomme klagerens ønske om en rentenedsættelse ved at tilbyde at nedsætte renten mod en forhøjelse af den månedlige ydelse, hvilket ville medføre en mærkbar rentebesparelse og en væsentlig forkortelse af løbetiden. Klageren ønskede ikke at tage imod tilbuddet.
Klageren fik i juli og august 2014 samt i januar og februar 2016 bevilget henstand på ydelserne på sit engagement/lånet, hvilket i disse perioder gav klageren en bedre likviditet.
Ankenævnets bemærkninger
Klageren har et lån hos Sparekassen Sjælland-Fyn, der ifølge et for lånet oprettet gældsbrev forrentes med 12 pct. p.a. Klageren har i sagen gjort gældende, at renten og restgælden på lånet skal nedsættes samt at sparekassen skal udstede et dankort til hendes konto.
Ankenævnet finder efter det foreliggende, at sparekassen har opkrævet renter på lånet i overensstemmelse med låneaftalen. Ankenævnet finder ikke grundlag for at tilsidesætte de i sagen oplyste rentesatser som urimelige, hvorfor Ankenævnet ikke kan pålægge sparekassen at nedsætte renten på lånet.
Ankenævnet finder i øvrigt ikke, at klageren har godtgjort omstændigheder, der kan medføre, at hun skal frigøres delvist for sin gæld til sparekassen.
Ankenævnet har heller ikke mulighed for at pålægge sparekassen at udstede et dankort til klageren. Sparekassens beslutning om udlevering af dankort beror alene på sparekassens kreditvurdering af klageren.
Ankenævnets afgørelse
Klageren får ikke medhold i klagen.