Puljepension. Rådgivning.
| Sagsnummer: | 527/1990 |
| Dato: | 05-04-1991 |
| Ankenævn: | Frank Poulsen, Niels Busk, Kirsten Nielsen, Erik Sevaldsen |
| Klageemne: |
Puljepension - rådgivning om placering
Rådgivning - investering |
| Ledetekst: | Puljepension. Rådgivning. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Klageren oprettede ved kontrakt af 12. december 1989 en kapitalpensionskonto i indklagedes Mageløs afdeling. Ifølge den skriftlige aftale skulle midlerne placeres i pulje nr. 1. Pulje 1 omfatter investering overvejende i aktier.
Den 19. april 1990 overførtes til afdelingen fra et andet pengeinstitut klagerens selvpensioneringskonto. Også denne konto blev omfattet af pulje 1.
Af et skriftligt udateret fremlagt materiale om pensionsopsparing udarbejdet af indklagede fremgår, at indklagede anbefaler investering i pulje 1 for personer med "mere end 10 år til pension/ ønske om højere afkast på længere sigt, svingende fra år til år", når samtidig under halvdelen af opsparingen er fra før 31. december 1982.
I december måned 1990 rettede klageren henvendelse til indklagede i anledning af, at der på de to pensionskonti var konstateret et negativ afkast på henholdsvis 21,9% og 18,3% pr. 3. december 1990. Klageren ønskede at udtræde af puljen med de to pensionsordninger med virkning fra 12. december 1989, henholdsvis 9. maj 1990. Indklagede afslog at imødekomme klagerens ønske.
Klageren har herefter indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at kapitalpensionskontoen udtræder af pensionspulje 1 med virkning fra den 12. december 1989, samt at selvpensioneringskontoen udtræder af puljen med virkning fra 9. maj 1990, og således at begge konti overgår til kontantforrentning.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Til støtte for påstanden har klageren anført, at indklagedes information vedrørende pensionsopsparing har været mangelfuld og direkte forkert, samt at indklagede uforsvarligt og hasarderet spiller med betroede midler, hvilket er årsag til, at indeståendet på pensionskontiene er væsentligt formindsket. I tilfælde af udtræden af puljen vil klageren blive påført et tab. Han er på intet tidspunkt blevet informeret om, at pensionsopsparing er forbundet med risiko og mulighed for direkte tab. Hertil kommer, at det er direkte utilfredstillende, at han ikke kan se, hvilke papirer den omhandlede pulje placerer sine midler i.
Indklagede har anført, at indklagedes råd om at placere midlerne i pulje 1 har sin baggrund i, at der er 20 år til, at pensionskontiene skal udbetales. Historien viser, at investering i aktier over en årrække giver et større afkast end både obligationer og ren kontant forrentning. Hertil kommer, at investering i aktier er fritaget for realrenteafgift. Baggrunden for den negative udvikling i puljen skal ses i sammenhæng med Golfkrisen, som pludselig indtraf i begyndelsen af august 1990. Denne hændelse var uforsigelig og skabte en usikker situation for hele aktiemarkedet. Indklagede har ikke haft mulighed for at forudse denne udvikling.
Ankenævnets bemærkninger:
Der findes ikke grundlag for at fastslå, at indklagedes information vedrørende pensionsopsparing har været mangelfuld, eller at det opståede tab på klagerens pensionskonti skyldes fejlinvestering fra indklagedes side.
Som følge heraf
Den indgivne klage tages ikke til følge.