Omlægning af det sikrede lån.
| Sagsnummer: | 518/1990 |
| Dato: | 05-04-1991 |
| Ankenævn: | Frank Poulsen, Niels Busk, Kirsten Nielsen, Erik Sevaldsen |
| Klageemne: |
Kaution - omlægning af sikrede lån
|
| Ledetekst: | Omlægning af det sikrede lån. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | OF IF |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Medhold klager
Ved kautionserklæring af 25. juni 1982 kautionerede klageren for et til hans søn af indklagede ydet lån på 135.000 kr. Kautionen var begrænset til 50.000 kr. og bortfaldt, når lånets restgæld var nedbragt til 85.000 kr. Kautionslånets løbetid var 20 år, renten var variabel, og lånet skulle afvikles med en månedlig ydelse på 2.175 kr. Renten var på stiftelsestidspunktet 19% p.a.
I oktober 1985 anmodede sønnen om rentenedsættelse af lånet. Restgælden var på dette tidspunkt 130.567,72 kr., og den månedlige ydelse udgjorde 1.780 kr., idet den aktuelle rentesats var 13,5%. Restløbetiden var 16 år og 9 måneder. Afdelingen accepterede en rentenedsættelse på betingelse af, at der blev betalt stiftelsesprovision og et ekspeditionsgebyr.
Der blev herefter oprettet et nyt gældsbrev den 14. oktober 1985 med et lånebeløb på 134.281,72 kr. eller en forhøjelse på 3.714 kr. set i forhold til det gamle boliglåns restgæld. De 3.714 kr. udgjorde ekspeditionsgebyr og stiftelsesprovision. Ifølge gældsbrevet skulle dette afvikles med en månedlig ydelse på 1.615 kr. første gang den 28. februar 1986. Løbetiden var angivet til 16 år og 9 måneder, ligesom det var anført, at lånebeløbet var til indfrielse af et tidligere lån. I den fortrykte rubrik vedrørende kaution var med maskinskrift anført "sikkerhedsdepot nr. [....] jf. håndpantsætningserklæringen". I gældsbrevet fra juni måned 1982 var i dette felt tillige anført klagerens navn og adresse.
Ved skrivelse af 9. november 1989 til klageren opgjorde indklagede kautionsforpligtelsen til 32.076,75 kr. Ved skrivelse af 20. november 1989 til klageren oplyste indklagede, at kautionsforpligtelsen, efter at klageren havde betalt 34.571,51 kr., var bortfaldet.
Efter ved sin advokat at have korresponderet med indklagede har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at tilbagebetale 34.571,51 kr. med tillæg af renter fra den 17. november 1989. Indklagede har under sagens forberedelse oplyst, at man er indstillet på, at klageren ikke hæfter for forhøjelsen af lånet på 3.714 kr. med tillæg af renter fra indfrielsestidspunktet.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Klageren har til støtte for påstanden anført, at det i 1982 ydede lån er indfriet i 1985. Såfremt klageren fortsat skulle have hæftet som kautionist, måtte indklagede have indhentet klagerens samtykke til de skete ændringer, herunder nedsættelsen af ydelse.
Indklagede har anført, at det af administrative grunde var nødvendigt at overføre det oprindelige lån til et nyt lånenummer, og som konsekvens heraf blev der efter fast praksis oprettet et nyt dokument. Det fremgår af det nyoprettede gældsbrev, at det oprindelige boliglån ikke reelt blev indfriet, men overført til det nyoprettede, og der er således identitet mellem de to lån. Den skete renteændring var en økonomisk fordel for debitor, og risikoen for kautionisten kan således ikke anses for forøget. Således er løbetiden fastholdt.
Ankenævnets bemærkninger:
Det fremgår af lånedokumentet oprettet i oktober 1985, at lånebeløbet er til indfrielse af kautionslånet, ligesom det fortrykte felt vedrørende kaution ikke som i lånedokumentet fra 1982 angiver klagerens navn. Herefter findes det betænkeligt at anse klagerens kautionsforpligtelse for overført til det nye lån. Da klageren har indfriet kautionsforpligtelsen med det påklagede beløb, bør indklagede godtgøre klageren dette.
Som følge heraf