Indsigelse imod dispositioner vedrørende pensionskonti. Negative saldi. Afregningskurs ved køb af værdipapirer.
| Sagsnummer: | 136/2004 |
| Dato: | 26-08-2004 |
| Ankenævn: | John Mosegaard, Ole Jørgensen, Karin Duerlund, Jette Kammer Jensen, Sonny Kristoffersen |
| Klageemne: |
Værdipapirer - afregningskurs
Pensionskonti - øvrige spørgsmål |
| Ledetekst: | Indsigelse imod dispositioner vedrørende pensionskonti. Negative saldi. Afregningskurs ved køb af værdipapirer. |
| Indklagede: | Skælskør Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne sag vedrører klagerens indsigelser imod afregningskurser og negative saldi i forbindelse med handel med værdipapirer for pensionsmidler.
Sagens omstændigheder.
Klageren har en ratepensionsordning og en kapitalpensionsordning hos indklagede. Til hver af ordningerne er der knyttet et værdipapirdepot.
Den 1. marts 2004 afgav klageren telefonisk ordre om køb af aktier i D/S Torm og Sjælsø Gruppen for midler på ratepensionskontoen.
Indklagede afregnede klagerens køb af 66 stk. aktier i D/S Torm til kurs 502. Handlen blev straks tilbageført på grund af forkert afregningskurs.
Indklagede afregnede herefter klagerens køb af 66 stk. aktier i Sjælsø Gruppen til kurs 502 og klagerens køb af 70 stk. aktier D/S Torm til kurs 360. Handlerne blev straks tilbageført på grund af manglende dækning på ratepensionskontoen.
Der blev herefter for det aktuelle indestående på ratepensionskontoen købt 39 stk. aktier i Sjælsø Gruppen til kurs 502, og for indeståendet på kapitalpensionskontoen blev der købt 34 stk. aktier i D/S Torm til kurs 360.
Klageren fik tilsendt aktienotaer for samtlige 8 handler, herunder tilbageførslerne.
Den 7. april 2004 blev der udskrevet en kontoafstemning vedrørende ratepensionskontoen for perioden 2. januar - 7. april 2004. Af kontoafstemningen fremgår bl.a.:
"Maksimum | 0,00 | Bevilget overtræk | 0,00 | |||
Bogf. | Tekst | Valør | Beløb | Saldo | ||
… | ||||||
12012004 | FONDS 2110421 | 12.01 | 19.500,00 - | 31.407,40 | ||
12012004 | FONDS 2110424 | 12.01 | 39.881,89 - | 8.474,49 - | ||
12012004 | FONDS 2110416 | 12.01 | 19.960,00 - | 28.434,49 - | ||
13012004 | INDSKUD/-OVERFØRT AKTIER | 09.01 | 28.981,00 | 546,51 | ||
15012004 | INDSKUD 2004 | 15.01 | 10.000,00 | 10.546,51 | ||
… | ||||||
18032004 | FONDS 2114250 | 18.03 | 54.397,44 - | 16.576,69 | ||
18032004 | FONDS 2114252 | 18.03 | 54.969,20 - | 38.392,51- | ||
07042004 | udbytte | 13.04 | 20.648,00 | 17.744,51-" | ||
Ved skrivelse af 18. april 2004 klagede klageren over, at ratepensionskontoen ifølge kontoafstemningen var i overtræk og over afregningerne af aktiekøbene i D/S Torm og Sjælsø Gruppen.
Parternes påstande.
Den 26. april 2004 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at betale erstatning.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at indklagede ved "kreativ" bogføring har påført ham en gæld på 93.000 kr. på ratepensionskontoen.
Ifølge kontoafstemningen af 7. april 2004 er der gentagne gange opstået overtræk, som han ikke har været bekendt med, og som ikke burde kunne opstå på en ratepensionskonto. Indklagede har handlet for beløb, som ikke fandtes på kontoen, og samme aktiepapir er både købt og solgt i samme sekund til fiktive kurser. Aktierne i D/S Torm blev købt til kurs 502, selv om den aktuelle kurs var 360, og aktierne i Sjælsø Gruppen blev ligeledes købt til kurs 502, svarende til kursen ca. et år tidligere. Den aktuelle kurs var 474.
Indklagede har anført, at overtrækket den 12. januar 2004 opstod i forbindelse med klagerens køb fra eget opbevaringsdepot med kontantregulering den efterfølgende dag.
Overtrækket den 18. marts 2004 opstod, fordi klageren samme dag aftalte køb af værdipapirer to gange med forskellige medarbejdere uden at orientere "den anden medarbejder" om første handel. Klageren var derfor selv årsag til det opståede overtræk. Klageren ønskede ikke, at overtrækket skulle inddækkes ved salg af værdipapirer eller med indskud, idet der i løbet af kort tid ville indkomme indbetalinger på kontoen gennem udbytte fra værdipapirbeholdningen.
Det af klageren anførte overtræk på 93.000 kr. fremkommer ved sammenlægning af de fire negative saldi på henholdsvis 8.474,49 kr., 28.434,49, 38.392,51 og 17.744,51, der fremgår af kontoafstemningen.
Afregningen af købet af de 66 stk. i D/S Torm til den fejlagtige kurs 502, blev straks tilbageført.
Da handlen efterfølgende blev gennemført til korrekt kurs sammen med købet af aktierne i Sjælsø Gruppen, blev det konstateret, at der ikke var dækning for aktiekøbene for ratepensionskontoen. Disse handler blev derfor også straks tilbageført. Tilbageførslerne skete inden bogføring på kontoen, hvorfor aktiehandlerne ikke fremgår af kontoudskriften. Det blev herefter aftalt, at der skulle købes aktier for det aktuelle rådighedsbeløb på henholdsvis ratepensionskontoen og kapitalpensionskontoen.
Kursen på aktier i Sjælsø Gruppen svingede ifølge Fondsbørsen på dagen mellem kurs 484 og 502. Afregningskursen på 502 var den på handels- og afregningstidspunktet gældende kurs.
Klageren har ikke overblik over sine dispositioner. Der er gentagne gange blevet afholdt møde med klageren for at rette op på dobbeltaftaler og fejlekspeditioner.
På grund af tiltagende forståelsesmæssige vanskeligheder har klageren fået meddelelse om, at indklagede ikke ser sig i stand til at betjene ham fremover. Det forventes, at klageren skifter pengeinstitut senest i forbindelse med afslutningen af klagesagen.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Der er ikke grundlag for at fastslå, at indklagede i forbindelse med klagerens engagement har begået fejl eller forsømmelser, ligesom der ikke er grundlag for at antage, at klageren har lidt noget tab.
Det bemærkes herved, at de negative saldi, der fremgår af kontoafstemningen af 7. april 2004, ikke er udtryk for, at klageren er blevet påført gæld, men alene skyldes gennemførelse af klagerens ordrer om køb af værdipapirer, som der i kortere perioder ikke var fuld dækning for.
Der er heller ikke grundlag for at kritisere indklagedes afregninger af aktiekøbene i henholdsvis D/S Torm og Sjælsø Gruppen den 1. marts 2004, hvorved bemærkes, at der korrekt blev foretaget tilbageførsel af aktiekøbet i D/S Torm, der skete til en fejlagtig kurs, og de to handler i henholdsvis D/S Torm og Sjælsø Gruppen, som der ikke var dækning for på ratepensionskontoen.
Som følge heraf
Klagen tages ikke til følge.