Optagelse af fastforrentet lån med særlige indfrielsesvilkår.
| Sagsnummer: | 163/1999 |
| Dato: | 21-10-1999 |
| Ankenævn: | Niels Waage, Karin Duerlund, Inge Frølich, Allan Petersen, Jørn Ravn |
| Klageemne: |
Udlån - særlige indfrielsesvilkår
Rådgivning - lån med særlige indfrielsesvilkår |
| Ledetekst: | Optagelse af fastforrentet lån med særlige indfrielsesvilkår. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne klage vedrører et fastforrentet lån med særlige indfrielsesvilkår ydet af indklagede til klageren.
Sagens omstændigheder.
I september 1994 ydede indklagedes Skødstrup afdeling klageren et lån på 133.000 kr. til en fast rente på 10,5% p.a. og med en løbetid på 17 år. Af gældsbrevet fremgår:
"Rente
Rentesatsen er 10,5000% p.a.
Det svarer til en nominel årlig rente på 10,9207%.
Rentesatsen er fast og gældende til den 31.12.2011.
......
Indfrielser før tiden i fastrenteperioden.
Der gælder særlige vilkår ved indfrielser før aftalt tid i fastrenteperioden.
Det indebærer, at De ved indfrielser før tiden kan komme til at betale mere eller mindre end restgælden på indfrielsestidspunktet.
Er renteniveauet (markedsrenten) faldet efter aftalens indgåelse, kommer De til at betale mere end restgælden på indfrielsestidspunktet.
Er renteniveauet (markedsrenten) steget mere end 0,25 procent point efter aftalens indgåelse, kan De indfri lånet med mindre end restgælden på indfrielsestidspunktet.
Kursen på indfrielsesbeløbet beregnes ud fra en referencerente (Se nedenfor).
Eksempler på indfrielseskurser ved forskellige udviklinger i renteniveauet kan ses på side 3."
Indklagede ydede lånet i forbindelse med klagerens køb af et sommerhus, hvor klageren indfriede et forudsat sælgerpantebrev på 150.000 kr. 9 % til kurs 84. Til sikkerhed for lånet blev pantsat et ejerpantebrev.
Den 29. marts 1999 indfriede klageren boliglånet. Ved indfrielsen betalte klageren et tillæg på 29.968 kr.
Parternes påstande.
Klageren har den 19. april 1999 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at betale "et rimeligt nedslag i kurstabet ved indfrielsen."
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at hun i forbindelse med købet af sommerhuset kontaktede indklagede og anmodede om et lån til indfrielse af sælgerpantebrevet. Hun oplyste, at hun sandsynligvis ville indfri lånet inden for kortere tid end den normale løbetid. Hun gjorde opmærksom på, at det var væsentligt, at lånet kunne indfries, eventuelt mod et mindre gebyr. Hun anser ikke 29.968 kr. for et mindre gebyr.
Indklagede har anført, at klageren ved oprettelsen af boliglånet blev orienteret om de særlige indfrielsesvilkår, som klageren ved sin underskrift accepterede. Det bestrides, at klageren forud for underskrivelsen gav udtryk for, at lånet skulle indfries før tid. Havde dette været tilfældet, ville indklagede ikke udelukkende have anbefalet eller tilbudt et fastforrentet lån. Klageren valgte lånet, fordi den årlige ydelse ville blive billigere end ydelsen på sælgerpantebrevet.
Ankenævnets bemærkninger:
De særlige indfrielsesvilkår, som ikke er usædvanlige for lån med fast rente, fremgår tydeligt af gældsbrevet, og Ankenævnet finder, at klageren ved sin underskrift på gældsbrevet på bindende måde har tiltrådt vilkårene. Det er mod indklagedes benægtelse ikke godtgjort, at klagerne i forbindelse med drøftelserne om lånets etablering udtrykkeligt gjorde opmærksom på, at hun sandsynligvis ville indfri lånet inden for kortere tid end den normale løbetid.
Som følge heraf
Klagen tages ikke følge.