Spørgsmål om manglende omlægning af værdipapirer i kapi-talpensionsdepoter. Tab.
| Sagsnummer: | 233 /2002 |
| Dato: | 13-11-2002 |
| Ankenævn: | John Mosegaard, Lisbeth Baastrup, Karin Duerlund, Kåre Klein Emtoft, Niels Bolt Jørgensen |
| Klageemne: |
Kapitalpensionskonti - placering
Værdipapirer - køb, salg, rådgivning |
| Ledetekst: | Spørgsmål om manglende omlægning af værdipapirer i kapi-talpensionsdepoter. Tab. |
| Indklagede: | Amagerbanken |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne sag vedrører spørgsmålet om, hvorvidt indklagede som følge af manglende omlægning af værdipapirerne i klagernes kapitalpensionsdepoter har pådraget sig et erstatningsansvar overfor klagerne.
Sagens omstændigheder.
Klagerne, ægtefællerne M og H, er født i henholdsvis 1942 og 1945 og har hver en kapitalpensionsordning med tilknyttet værdipapirdepot hos indklagede.
Ifølge årsoversigterne for 1999 - 2001 var beholdningen i klagernes kapitalpensionsdepoter følgende:
M | |||
31.12.1999 | |||
Skibskreditfond 2003 I | kursværdi | kr. | 29.308,99 |
Bankinvest Europæiske Akt. (UBIA) 148 stk. | - | - | 33.687,76 |
Bankinvest Indeksobl. SBDOU | - | - | 293.717,20 |
kr. | 356.713,95 | ||
29.12.2000 | |||
Bankinvest Europæiske Akt. (UBIA) 1719 stk. | kursværdi | kr. | 358.824,06 |
31.12.2001 | |||
Bankinvest Europæiske Akt. (PAL) 1919 stk. | kursværdi | kr. | 299.498,33 |
H | |||
31.12.1999 | |||
Bankinvest Indeksobl. SBDOU | kursværdi | kr. | 41.959,60 |
29.12.2000 | |||
Bankinvest Europæiske Akt. (UBIA) 209 stk. | kursværdi | kr. | 43.626,66 |
31.12.2001 | |||
Bankinvest Europæiske Akt. (PAL) 232 stk. | kursværdi | kr. | 36.208,24 |
I november 2001 fremsendte indklagede en skrivelse til de af indklagedes kunder, der havde Bankinvest Europæiske Akt. (UBIA) i kapitalpensionsdepot. Af skrivelsen fremgår blandt andet:
"I december introducerede BankInvest helt nye aktieforeninger med særlige fordele for pensionsopsparere, med det formål at give dig mest muligt ud af din opsparing.
Dette har indflydelse på din nuværende investering i BankInvests aktieforeninger, der fremover vil være målrettet investering i frie midler og ikke pensionsopsparing.
Jeg vil derfor anbefale dig, at du omlægger din investering i Bankinvests aktieforeninger til de nye specialforeninger fra BankInvest, der henvender sig til pensionskunder.
Fordele for dig
De nye aktieforeninger er akkumulerende, hvilket betyder, at de ikke udbetaler løbende udbytte. Pengene bliver i foreningen og kommer dig til gode i form af kursgevinster. Foreningerne kaldes PAL-foreninger, da de tager særlige hensyn til pensionsafkastbeskatningsloven.
- | Du undgår besvær og omkostninger ved at geninvestere |
- | Du opnår en endnu mere sikker og fleksibel investering netop målrettet de særlige skatteforhold, der gælder for pensionsopsparing |
- | Du kan omlægge til de nye foreninger helt uden omkostninger indtil den 3. december 2001. Omlægger du senere end denne dato, vil der være omkostninger behæftet med omlægningen." |
Klagerne underskrev en vedlagt svarskrivelse om omlægning af deres BankInvest Europæiske Akt. (UBIA) til BankInvest Europæiske Akt. (PAL) og indleverede skrivelsen til indklagede.
I foråret 2002 blev klagernes depoter efter drøftelser med den kontoførende afdeling omlagt, således at disse fik en større obligationsandel.
Parternes påstande.
Den 10. juni 2002 har klagerne indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at betale erstatning.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klagerne har anført, at de i samråd med deres tidligere bankrådgiver indgik en skriftlig aftale om investering/omlægning af deres opsparing til noget mere sikkert. De fik ikke kopi af aftalen, og indklagede har oplyst, at man ikke kan finde den.
Indklagede "glemte" imidlertid at omlægge/investere og at holde opsyn med opsparingerne. Efter tre måneder, hvor de ikke hørte noget, fik de en opgørelse, der viste, at de havde tabt ca. 100.000 kr.
Indklagede har anført, at der på baggrund af klagernes svar på skrivelsen af november 2001 blev gennemført en omlægning af klagernes investeringsforeningsbeviser i BankInvest Europæiske Akt. (UBIA) til BankInvest Europæiske Akt. (PAL).
Beholdningerne i kapitalpensionsdepoterne blev ikke drøftet med klagerne før i foråret 2002, og der var ikke indgået nogen aftale med klagerne om, at indklagede skulle følge deres kapitalpensionsdepoter.
Klagerne har halvårligt modtaget BankInvests blad "Ajour", hvor de har kunnet følge kursudviklingen.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Klagernes kapitalpensionsmidler var pr. den 29. december 2000 investeret i investeringsforeningsbeviser i BankInvest Europæiske Akt. (UBIA). I 2001 blev der gennemført en omlægning af investeringsforeningsbeviserne til BankInvest Europæiske Akt. (PAL) på baggrund af indklagedes skrivelse af november 2001 og klagernes indlevering af svarskrivelsen i forbindelse hermed.
Det findes ikke godtgjort, at der skulle være indgået yderligere aftaler om omlægning af værdipapirerne i klagernes depoter, eller at indklagede havde påtaget sig at overvåge udviklingen i klagernes investeringer.
Der er herefter ikke grundlag for at fastslå, at indklagede har pådraget sig erstatningsansvar for klagernes tab på investeringerne.
Som følge heraf
Klagen tages ikke til følge.