Indsigelse mod størrelsen af afkast på pensionskonto tilknyttet pulje.
| Sagsnummer: | 389 /1996 |
| Dato: | 11-02-1997 |
| Ankenævn: | Lars Lindencrone Petersen, Jørn Rytter Andersen, Ole Just, Niels Bolt Jørgensen, Lars Pedersen |
| Klageemne: |
Kapitalpensionskonti - øvrige spørgsmål
Puljepension - øvrige spørgsmål |
| Ledetekst: | Indsigelse mod størrelsen af afkast på pensionskonto tilknyttet pulje. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Den 19. januar 1988 blev klagerens kapitalpensionskonto, der i september 1986 var blevet oprettet som et led i delingen af et fællesbo, overført til indklagedes Esbjerg afdeling. Ved overførslen var saldoen 85.166,72 kr. Kontoen blev tilsluttet en puljeordning. Pr. 1. juli 1996 udgjorde kontoens saldo 134.010,52 kr. Indklagede har oplyst, at der til denne saldo skal tillægges et tilgodehavende puljeafkast på 13.371,08 kr.
Klageren har ikke foretaget indskud på kontoen siden dens oprettelse.
Klageren har indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at forvalte kapitalpensionen "lige så godt som banken forvalter aktionærernes kapital".
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Klageren har anført, at indklagede, som det er fremgået af dagspressen, frem til 1994 har ladet medarbejderne i finansafdelingen indtage en dobbeltrolle, idet disse har ansvaret for at pleje såvel kundernes pensionsopsparing som indklagedes egenbeholdning af værdipapirer. Ved sammenligning af afkastet på kapitalpensionskontoen med indklagedes regnskaber kunne noget tyde på, at gode papirer går til indklagede selv og de mindre gode til kunderne.
Indklagede har anført, at administration og investeringspleje af den pulje, som klageren deltager i, i hele den omtalte periode organisatorisk har været adskilt fra indklagedes egne værdipapirbeholdninger. Adskillelsen beror på bank- og sparekasselovens § 42 a, hvorefter Finanstilsynet har fastsat nærmere regler for forvaltning af kunders pensionsmidler. I overensstemmelse hermed har man udarbejdet "Retningslinier for administration af pensionspuljer under Pensionsinvest - Puljeinvestering", der er fremlagt. Heraf fremgår, at indklagede søger at sammensætte en værdipapirbeholdning, der indebærer en spredning af investeringerne som værn mod kursrisici på kundernes pensionsmidler. For perioden fra den 19. januar 1988 til den 1. juni 1996 udgør det samlede afkast af klagerens pensionsordning efter fradrag af omkostninger og realrenteafgift i alt 62.214,88 kr., svarende til en forrentning på 6,7% p.a. I samme periode har indklagedes aktier haft en kursudvikling på ca. 6,1% p.a. korrigeret for udbyttebetalinger.
Ankenævnets bemærkninger:
Ankenævnet lægger som af indklagede oplyst til grund, at de medarbejdere hos indklagede, som har varetaget investeringen af indklagedes puljeordninger, ikke tillige har haft ansvaret for placeringen af indklagedes egenbeholdninger af værdipapirer. Herefter, og idet det ikke er godtgjort, at indklagede ved administrationen af pensionspuljen, hvortil klagerens kapitalpension var knyttet, har begået fejl, der kan begrunde et ansvar over for klageren
Klagen tages ikke til følge.