Fortolkning af kontoaftale. Rente- og opsigelsesvilkår.
| Sagsnummer: | 201/2008 |
| Dato: | 26-11-2008 |
| Ankenævn: | Peter Blok, Troels Hauer Holmberg, Jette Kammer Jensen, Erik Sevaldsen, Astrid Thomas |
| Klageemne: |
Rente - indlån
|
| Ledetekst: | Fortolkning af kontoaftale. Rente- og opsigelsesvilkår. |
| Indklagede: | Sydbank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne sag vedrører rente- og opsigelsesvilkårene for klagerens Privat Indskud Fast konto i Sydbank.
">Sagens omstændigheder.Den 16. februar 2007 indskød klageren 1 mio. kr. på Privat Indskud Fast konto (konto nr. -999) i Sydbank. Af dokumentet vedrørende kontooprettelsen fremgår bl.a.:
"…
Minimums indskud | 50.000 kr. |
[…] | |
Rentesats | 4,25 p.a. (rentetilskrivning ved udløb 1. marts |
Rentegaranti | Frem til den 1. marts 2008. Senest 1. marts 2008 vil du blive kontaktet med |
Opsigelse | Efter den 1. marts 2008 kan kontoforholdet op- |
Hævning | Hævning i garantiperioden kan foretages mod betaling af en dekort på 1% af det hævede beløb. |
…"
I februar 2008 meddelte banken, at kontoen ved udløbet den 1. marts 2008 ville blive ændret til en Højrentekonto med en garanteret fast rente på 3,75 % p.a. frem til den 30. september 2008 betinget af, at saldoen til stadighed oversteg 50.000 kr. Hævning kunne ske uden opsigelse.
Banken tilbød endvidere en Privat Indskud konto med variabel rente, hvorpå rentesatsen for tiden var 4,25 % p.a., og hvorpå klageren kunne indsætte 50.000 - 250.000 kr. Kontoen løb til den 1. marts 2009. Hævning kunne ske uden opsigelse. Klageren skulle henvende sig, hvis han ønskede en Privat Indskud konto med variabel rente.
Ved brev af 26. februar 2008 til banken anførte klageren:
"…
Deres omstående brev har jeg modtaget i dag.
Jeg afventer ugen ud, om De er interesseret i, at den 1. mio. kr. med renter pr. 1/3-2008 fortsætter, uden opsigelse, var.rente pt. 4,25% og rentetilskrivning 1/3-2009.
Jeg ønsker ikke andet.
…"
Ved brev af 1. marts 2008 til banken anførte klageren følgende:
"…
Jeg lader indtil videre ovennævnte konto [-999] og aftale fortsætte med en fast rente på 4,25%, med respekt af, at De efter 1/3-2008 kan opsige forholdet med en måneds varsel.
Min forespørgende note af 26/2-2008 er på den måde stadig gældende.
…"
Ved brev af 3. marts 2008 til klageren anførte banken bl.a.:
"…
Kontotypen, Privat indskud med fast rente, er udløbet den 1. marts 2008 og kan ikke længere oprettes. Der er dog i stedet for mulighed for, at etablere en Privat indskudskonto med en variabel rente på pt. 4,25%, hvorpå der kan indsættes mellem 50.000 kr. og 250.000 kr. Det resterende beløb, 750.000 kr., foreslås enten indsat på en aftalekonto eller på en højrentekonto, hvor renten på 3,75% er garanteret frem til 30/9-2008.
…
Hvis ovenstående måtte have Deres interesse, er De mere end velkommen til at ringe til mig.
…"
Den 3. marts 2008 blev der med valør den 1. marts 2008 indsat renter 43.916,67 kr. på klagerens konto -999.
Ved brev af 20. april 2008 til banken anførte klageren bl.a.:
"…
Det kan undre, at De ikke har afklaret mit brev af 1/3-2008.
I 2 breve er det, som om, De ser bort fra, at De har pålagt Dem opsigelse i aftalen.
Såfremt der ikke er overensstemmelse mellem det De i brev sag 3/3-2008 kalder en aftalekonto og min note af 26/2-2008, bedes De straks overføre ovennævnte konto til [klagerens konto i et andet pengeinstitut]."
Den 28. april 2008 opgjorde banken konto -999 og overførte indeståendet, som udgjorde 1.050.114,93 kr. til klagerens konto i et andet pengeinstitut. Det overførte beløb indeholdt renter på 6.198,26 kr. for perioden 1. marts-28. april 2008, svarende til 3,75 % p.a.
Klageren gjorde indsigelse mod renten, som efter hans opfattelse skulle være 4,25 % p.a., svarende til 7.147,90 kr. ifølge klagerens beregning.
">Parternes påstande.Den 19. maj 2008 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Sydbank skal betale 949,64 kr. (7.147,90 kr. - 6.198,26 kr.)
Sydbank har nedlagt påstand om frifindelse.
">Parternes argumenter.Klageren har anført, at banken ikke svarede på hans brev af 1. marts 2008.
Bankens brev af 3. marts 2008 var blot en ligegyldig gentagelse.
Ifølge kontoaftalen kunne banken først efter den 1. marts 2008 med en måneds varsel opsige kontoforholdet, herunder vilkåret om forrentning med 4,25 %.
Han har ikke modtaget nogen opsigelse. Først i forbindelse med overførslen "svarede" banken på hans brev af 1. marts 2008 ved at anvende rentesatsen 3,75 % frem for rentesatsen på 4,25 %.
Banken bør betale 949,60 kr., hvorved han stilles som om indeståendet var blevet forrentet med 4,25 % i perioden 1. marts-28. april 2008.
Sydbank har anført, at det udtrykkeligt fremgår af kontoaftalen, at rentegarantien på 4,25 % p.a. kun var gældende frem til den 1. marts 2008. Det fremgår også udtrykkeligt, at det er selve "kontoforholdet" og ikke rentegarantien, der kan opsiges af banken med en måneds varsel efter 1. marts 2008.
I overensstemmelse med aftalen blev klageren i februar 2008 kontaktet med henblik på alternativ placering.
Indeståendet på 1.043.916,67 kr. blev i perioden 1. marts-28. april 2008 forrentet med 3,75 % p.a., hvilket var i overensstemmelse med såvel kontoaftalen som brevet af februar 2008.
Klageren kunne ikke med sit brev af 1. marts 2008 binde banken i strid med den indgående aftale.
Det fremgår klart af bankens brev af 3. marts 2008, at rentegarantien var udløbet den 1. marts 2008 og ikke længere kunne oprettes.
">Ankenævnets bemærkninger og konklusion.Det fremgår tydeligt af kontoaftalen af 16. februar 2007, at det aftalte vilkår om forrentning med rentesatsen på 4,25 % p.a. udløb uden opsigelse den 1. marts 2008.
Ved brevet af februar 2008 blev klageren informeret om de rentevilkår, der ville være gældende for kontoforholdet efter udløbet af fastrenteperioden.
Bankens brev af 3. marts 2008 må forstås som en afvisning af klagerens ønske fremsat i brevene af 26. februar og 1. marts 2008 om indgåelse af en aftale om en forrentning på 4,25 % p.a. frem til den 1. marts 2009. Klageren kan herefter for perioden fra den 1. marts 2008 frem til overførslen til et andet pengeinstitut den 28. april 2008 alene kræve en rente på 3,75 % p.a. i overensstemmelse med bankens brev af februar 2008.
Som følge heraf
Klagen tages ikke til følge.