Gebyr for overførsel af pensionskonti og værdipapirdepoter.
| Sagsnummer: | 225/2007 |
| Dato: | 11-12-2007 |
| Ankenævn: | John Mosegaard, Karin Duerlund, Carsten Holdum, Rut Jørgensen, Erik Sevaldsen |
| Klageemne: |
Gebyr - overførsel
|
| Ledetekst: | Gebyr for overførsel af pensionskonti og værdipapirdepoter. |
| Indklagede: | Ringkjøbing Landbobank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne sag vedrører klagerens indsigelser mod indklagedes opkrævning af gebyrer for overførsel af pensionskonti og værdipapirdepoter.
Sagens omstændigheder.
Klageren, dennes ægtefælle, og deres to voksne sønner havde et engagement med Ringkjøbing Landbobank, som den 29. maj 2007 blev overført til et andet pengeinstitut.
Overførslen omfattede bl.a. klagerens og ægtefællens i alt fire pensionskonti, hver med et tilknyttet værdipapirdepot samt to åbne depoter. Hvert depot indeholdt tre fondskoder.
Klageren og ægtefællen havde desuden et fælles aktielån. Aktierne, som lå til sikkerhed for lånet, var fordelt på tre depoter med to koder i hver, idet sønnerne hver havde et depot, mens klageren og ægtefællen havde et fælles depot.
Til hvert af de to åbne depoter og de tre sikkerhedsdepoter var der knyttet en afkastkonto.
For overførslen beregnede banken sig et gebyr på 300 kr. for hver af de fire pensionskonti, i alt 1.200 kr., et gebyr på 450 kr. for hvert af seks depoter med tre fondskoder, i alt 2.700 kr., et gebyr på 300 kr. for hvert sikkerhedsdepot med to fondskoder, i alt 900 kr., samt et gebyr på 500 kr. for overførsel af syv almindelige konti, herunder de fem afkastkonti. Det samlede beløb udgjorde 5.300 kr.
Herudover blev der i forbindelse med overførslen opkrævet transaktions-, promille- og meddelelsesgebyrer vedrørende beholdningsændringer for samtlige depoter på i alt 729,60 kr.
Klageren og ægtefællen gjorde indsigelse mod gebyrerne.
Pr. kulance nedsatte banken gebyret for overførsel af hvert depot til 150 kr. og refunderede på den baggrund i alt 2.250 kr. (6 x 300 kr. + 3 x 150 kr.).
Af bankens prisbog fremgår bl.a.:
"13. Flyttegebyr, kundeboks m.m.
… | |
Flytning af pensionsengagement | |
Pr. konto | kr. 300,00 |
Pr. dansk fondskode | kr. 150,00, dog max. kr. 450,00*) |
… | |
*) Aktiekreditdepoter/investeringsaftaler, dog | max. kr. 3.000,00 |
Flytning af alm. kundeengagement | |
Pr. konto (undtagen børneopsparing, der er gratis og pension, der opkræves særskilt) | kr. 150,00, dog max. kr. 500,00 |
Pr. depot (undtagen børneopsparing, der er gratis og pension, der opkræves særskilt) | |
Pr. dansk fondskode | kr. 150,00, dog max. kr. 450,00*) |
… | |
*) Aktiekreditdepoter/investeringsaftaler, dog | max. kr. 3.000,00 |
Flytning/overførsel af enkeltfondskoder | |
Pr. dansk fondskode | kr. 150,00, dog max. kr. 450,00 *)" |
Parternes påstande.
Den 13. august 2007 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Ringkjøbing Landbobank skal refundere yderligere ca. 2.000 kr. af gebyrerne.
Banken har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at gebyrerne er urimeligt høje.
Gebyrerne er ikke i overensstemmelse med bankens prisbog, idet banken reelt har taget sig betalt tre gange for den samme ydelse.
For så vidt angår pensionsordningerne har banken først taget gebyr for at flytte engagementet, derefter gebyr for at flytte de papirer, engagementet indeholdt, og endelig et gebyr for at give meddelelse om flytningen.
Aktielånet blev optaget til køb af aktier, der efter bankens rådgivning blev placeret dels hos ham og ægtefællen, dels hos deres to sønner. Ved overførslen af aktielånet krævede banken først tre gebyrer, jf. ovenfor og dernæst tre gange yderligere gebyrer for hans/ægtefællens depot og sønnernes depoter, altså ni gange gebyr for en og samme handling.
Arbejdet med at overføre engagementet var beskedent, hvilket understøttes af, at gebyrerne for tilsvarende ydelser i deres nye pengeinstitut er væsentligt lavere.
Banken har anført, at gebyrerne fremgår af prisbogen og er rimelige i forhold til det arbejde, der var forbundet med at opgøre og videreekspedere de mange depoter og konti.
Pr. kulance har man nedsat gebyret for hvert depot til 150 kr.
Transaktions-, promille- og meddelelsesgebyrerne på i alt 729,60 kr. blev ikke opkrævet til dækning af omkostninger i forbindelse med selve overførslen af engagementerne, men er almindelige transaktionsgebyrer i henhold til prisbogen.
Det bestrides, at man tager sig betalt tre gange for samme ydelse. Der beregnes gebyr for overførsel af hvert enkelt engagement i henhold til prisbogen. Værdipapirerne i sønnernes depoter er såvel juridisk som skattemæssigt deres egen ejendom, og dermed også selvstændige engagementer.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Efter kulancegodtgørelsen på 2.250 kr. udgør gebyrerne for overførslen 450 kr. for hver pensionskonto med tilknyttet værdipapirdepot, 150 kr. for hvert af de fem øvrige depoter og i alt 500 kr. for de syv almindelige konti, hvoraf fem konti var afkastkonti.
De resterende 729,60 kr. udgør almindelige depotgebyrer for administration af aktier registreret i værdipapircentralen og findes ikke at kunne tilsidesættes som urimelige.
For så vidt angår flyttegebyrernes størrelse udtaler tre medlemmer - John Mosegaard, Karin Duerlund og Erik Sevaldsen - følgende:
Vi finder ikke tilstrækkeligt grundlag for at fastslå, at de af banken opkrævede gebyrer overstiger det rimelige og stemmer derfor for i det hele ikke at tage klagen til følge.
To medlemmer - Carsten Holdum og Rut Jørgensen - udtaler:
Ved vurderingen af størrelsen af bankens gebyr for at overføre konti med tilknyttet værdipapirdepot til et andet pengeinstitut må det lægges til grund, at banken ikke er berettiget til at kræve et gebyr, som overstiger, hvad der med rimelighed kan anses for påkrævet til dækning af bankens gennemsnitlige omkostninger i forbindelse hermed.
For overførsel af danske fondskoder anslår vi, at bankens gennemsnitlige omkostninger ikke overstiger 50 kr. pr. fondskode, maksimeret til 100 kr. pr. depot.
Vi finder derfor, at banken for de i alt ni depoter med tilknyttet afkastkonto/pensionskonto højst kan beregne sig et flyttegebyr på i alt 900 kr. For de to øvrige konti, der var omfattet af overførslen finder vi, at flyttegebyret højst bør udgøre 50 kr. pr. konto.
Vi finder herefter, at banken skal nedsætte flyttegebyrerne til 1.000 kr., således at banken skal refundere yderligere 2.050 kr.
Der afsiges kendelse efter stemmeflertallet
Som følge heraf
Klagen tages ikke til følge.