Indsigelse mod banks modregning i indbetaling af overskydende skat på NemKonto for gammel gæld.
| Sagsnummer: | 275 /2017 |
| Dato: | 01-02-2018 |
| Ankenævn: | Vibeke Rønne, Kjeld Gosvig-Jensen, Troels Hauer Holmberg og Poul Erik Jensen |
| Klageemne: |
Modregning - øvrige spørgsmål
|
| Ledetekst: | Indsigelse mod banks modregning i indbetaling af overskydende skat på NemKonto for gammel gæld. |
| Indklagede: | Danske Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning
Sagen vedrører indsigelse mod modregning i overskydende skat indbetalt på klagerens NemKonto for gammel gæld.
Sagens omstændigheder
Den 13. august 1996 optog klageren og meddebitor, M, et lån på 198.000 kr. i BG Bank (nu Danske Bank). Renten var variabel, for tiden 12 % om året, og lånet skulle tilbagebetales med en månedlig ydelse på 2.600 kr.
Lånet blev misligholdt, og den 22. maj 1998 underskrev klageren et frivilligt forlig, hvori hun anerkendte at skylde banken i alt 213.312,86 kr. med tillæg af en årlig rente svarende til den til enhver tid fastsatte diskonto med et tillæg på 5 %.
Den 23. juli 1998 afgav klageren insolvenserklæring i fogedretten, og gælden blev i den forbindelse opgjort til 214.799,69 kr.
Herefter forsøgte banken forgæves at indgå en afviklingsaftale med klageren, ligesom banken årligt sendte årsoversigter til klageren og mindede hende om gælden.
I årsoversigter for 2005 og 2006 fra banken til klageren var lånet anført som ”Misligholdt fordring” med 213.312,86 kr. Det fremgik endvidere, at saldoen eventuelt skulle reguleres for påløbne, men ikke betalte renter samt for eventuelle omkostninger.
Ved et brev af 5. august 2014 til klageren meddelte banken, at den havde foretaget modregning i 20.000 kr. fra hendes konto -527 i banken til delvis nedbringelse af gælden på den misligholdte fordring.
Ved en fogedrekvisition af 18. januar 2016 blev fordringen overgivet til fogedretten med henblik på at foretage udlæg for gælden. Den 3. marts 2016 blev gælden af fogedretten opgjort til 226.797,50 kr.
Den 30. maj 2017 indgik der 19.389,44 kr. på klagerens konto -527 med posteringsteksten ”Overskydende skat”. Saldoen på kontoen var herefter 19.898,62 kr. Samme dag foretog banken modregning i 17.000 kr. af indeståendet til delvis nedbringelse af gælden på den misligholdte fordring.
Ved en mail af 30. maj 2017 gjorde klageren over for banken indsigelse mod modregningen. I et brev af 30. maj 2017 til klageren fastholdt banken modregningen.
Den 31. maj 2017 indgik der yderligere 2.910 kr. på konto -527 med posteringsteksten ”Overskydende skat”. Endvidere indgik der samme dag månedsløn på henholdsvis 14.474,37 kr. og 21.183,40 kr. på kontoen, og saldoen på kontoen var herefter 39.139,74 kr.
Klageren har under sagens forberedelse oplyst, at hendes konto -527 var NemKonto for både hende og for M. Beløbet på 19.389,44 kr., der indgik på kontoen den 30. maj 2017, var hendes overskydende skat.
Parternes påstande
Den 1. september 2017 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet, der har forstået klagerens påstand således, at Danske Bank skal tilbageføre modregningen på 17.000 kr.
Danske Bank har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter
Klageren har anført, at bankens modregning var uberettiget.
Banken havde ikke foretaget udlæg i hendes skattepenge.
Hun havde heller ikke givet banken lov til at tage pengene. Banken ville alene have været berettiget til at få den overskydende skat, hvis hun havde skrevet under på en aftale om, at en eventuel overskydende skat skulle udbetales til banken til dækning af hendes gæld.
Banken har ikke været villig til at tale med hende om en afdragsordning.
Danske Bank har anført, at gældens eksistens og størrelse oprindelig blev fastslået ved frivilligt forlig af 22. maj 1998 og endvidere under fogedsagen den 23. juli 1998, hvor klageren afgav insolvenserklæring.
Klageren blev mindet om gælden blandt andet ved modtagelse af årsoversigter, herunder årsoversigten pr. 31. december 2006. Årsoversigterne afbrød forældelsen, jf. forældelseslovens § 30, stk. 3, og gælden var derfor tidligst forældet pr. 31. december 2016.
Kravet blev efterfølgende opgjort til 226.797,50 kr. af fogedretten den 3. marts 2016, hvorved der fra denne dato løb en ny 10-årig forældelse, jf. forældelseslovens § 5.
Der var således ikke indtruffet forældelse ved bankens modregning den 17. maj 2017, og banken var i øvrigt berettiget til at foretage modregning i 17.000 kr. i saldoen på konto -527.
Ankenævnets bemærkninger
I august 1996 optog klageren og meddebitor, M, et lån på 198.000 kr. i BG Bank (nu Danske Bank. Lånet blev efterfølgende misligholdt, og i maj 1998 underskrev klageren et frivilligt forlig, hvori hun anerkendte at skylde banken i alt 213.312,86 kr. med tillæg af en årlig rente svarende til den til enhver tid fastsatte diskonto med et tillæg på 5 %. I juli 1998 afgav klageren insolvenserklæring i fogedretten.
Banken sendte løbende årsoversigter til klageren. Banken har fremlagt årsoversigter for 2005 og 2006, der viste en misligholdt fordring på 213.312,86 kr.
I januar 2016 blev sagen på ny sendt i fogedretten, og den 3. marts 2016 blev gælden af fogedretten opgjort til 226.797,50 kr.
Den 30. maj 2017 indgik klagerens overskydende skat på 19.389,44 kr. på hendes konto -527, der var NemKonto for både hende og M. Samme dag foretog banken modregning i 17.000 kr. af det indestående beløb på kontoen til delvis nedbringelse af gælden på den misligholdte fordring.
Den 31. maj 2017 indgik der yderligere overskydende skat på 2.910 kr. på kontoen samt månedsløn på henholdsvis 14.474,37 kr. og 21.183,40 kr., hvorefter saldoen på kontoen udgjorde 39.139,74 kr.
Ankenævnet finder, at banken havde et forfaldent, retskraftigt krav mod klageren, der oversteg modregningsbeløbet på 17.000 kr., og at banken derfor var berettiget til at foretage modregning som sket.
Klageren får herefter ikke medhold i klagen.
Ankenævnets afgørelse
Klageren får ikke medhold i klagen.