Gebyr ved overførsel af kapitalpensionskonti.
| Sagsnummer: | 772/1994 |
| Dato: | 23-08-1995 |
| Ankenævn: | Niels Waage, Peter Stig Hansen, Ole Just, Lars Pedersen, Ole Simonsen |
| Klageemne: |
Gebyr - overførsel
|
| Ledetekst: | Gebyr ved overførsel af kapitalpensionskonti. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
I oktober 1994 overførtes klagernes kapitalpensionskonti fra indklagede til et andet pengeinstitut, og i denne forbindelse beregnede indklagede sig gebyr på 2 x 450 kr. Kapitalpensionerne var placeret i puljeordning.
Indklagede har oplyst, at indklagedes pensionskunder i januar 1993 sammen med en pensionsoversigt fik tilsendt en folder om investeringsmuligheder for pensionsmidler, hvoraf fremgår, at der ved overførsel til et andet pengeinstitut beregnes et ekspeditionsgebyr på 450 kr.
Klagerne har indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at refundere gebyrerne på i alt 900 kr.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
I aftalen om kapitalpension, som blev oprettet uden klagerne og indklagede i 1982 hedder det bl.a.:
"Almindelig udmeldelse:
Udmeldelse kan ske til enhver tid med en uges varsel til ultimo en måned. Puljekontoen tilskrives en rente, der svarer til det pr. ultimo måned for de forløbne måneder beregnede afkast. I renten modregnes et forholdsmæssigt gebyr.""
Klagerne har anført, at der i aftalen om de pågældende pensionskonti ikke er hjemmel til at opkræve overførselsgebyr. Det bør ikke været muligt for indklagede ensidigt at ændre aftalen, blot ved at annoncere i dagspressen eller udsende et brev. Indførsel af overførselsgebyr for så vidt angår deres kapitalpensionskonti måtte forudsætte en indkaldelse til genforhandling af betingelserne i aftalen.
Indklagede har anført, at gebyret er rimeligt og er etableret til dækning af indklagedes ekspeditionsomkostninger. Indklagede har i øvrigt henvist til en redegørelse af 7. marts 1994 udarbejdet af indklagede vedrørende det arbejde, der er forbundet med overførsel af en pensionsordning til et andet pengeinstitut. Heri er bl.a. oplyst, at indklagede forinden gebyrerne blev fastsat, foretog en undersøgelse af tidsforbruget og det arbejde, der er forbundet med overførsel af en pensionsordning til et andet pengeinstitut. Undersøgelsen var baseret på det samlede antal overførte ordninger og det samlede direkte timeforbrug i en periode. Undersøgelsen viste, at der gennemsnitligt blev brugt over én time pr. ordning. Det blev samtidig konstateret, at opgørelsen af kontantordninger, der er mindre tidskrævende end pulje-/depotordninger, ikke kan håndteres på under 1/2 time, at arbejdet med opgørelse af pulje-/depotordninger tager mindst én time, og at nogle - f.eks. ældre ordninger - kan tage flere timer. Gebyrets størrelse blev fastsat på baggrund af indklagedes generelle gebyr for ydelser, der er baseret på timebetaling, og som udgør 450 kr.
Ankenævnets bemærkninger:
I Ankenævnets praksis er det antaget, at et pengeinstitut kan beregne sig gebyrer som vederlag for det arbejde, der medgår ved overførsel af f.eks. kapitalpensionskonti til et andet pengeinstitut, uden at der er taget forbehold herfor i den aftale, der danner grundlag for pensionsopsparingen. Da aftalen mellem klageren og indklagede ikke findes at kunne forstås således, at den afskærer indklagede fra at kræve et gebyr som anført, finder Ankenævnet ikke at kunne give klageren medhold i, at opkrævningen af gebyret er uberettiget.
Tre medlemmer - Niels Waage, Ole Simonsen og Peter Stig Hansen - udtaler herefter:
Under hensyn til, at der til klagernes kapitalpensionskonti var knyttet et særskilt værdipapirdepot, og efter indholdet af den redegørelse indklagede har henvist til, finder vi ikke tilstrækkeligt grundlag for at fastslå, at de opkrævede gebyrer på 2 x 450 kr. overstiger det rimelige.
Vi stemmer derfor for, at klagen ikke tages til følge.
To medlemmer - Ole Just og Lars Pedersen - udtaler:
Vi finder, at de opkrævede gebyrer på 2 x 450 kr. for overførsel af klagernes kapitalpensionskonti overstiger det rimelige, selvom der i ordningerne indgik et særskilt værdipapirdepot. Vi lægger herved bl.a. vægt på, at indklagede løbende har fået betaling i form af depotafgifter. Vi stemmer herefter for, at gebyrerne for overførsel af klagernes kapitalpensionskonti bør nedsættes til 2 x 250 kr. i overensstemmelse med Ankenævnets tidligere praksis.
Der afsiges kendelse efter stemmeflertallet.
Som følge heraf
Den indgivne klage tages ikke til følge.