Overførsel af puljepension. Negativt afkast.
| Sagsnummer: | 651/1992 |
| Dato: | 18-06-1993 |
| Ankenævn: | Peter Blok, Bjørn Bogason, Peter Møgelvang-Hansen, Kirsten Nielsen, Allan Pedersen |
| Klageemne: |
Puljepension - negativt afkast
|
| Ledetekst: | Overførsel af puljepension. Negativt afkast. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
I henholdsvis 1985 og 1986 tilmeldte klageren sine kapitalpensions- og selvpensioneringskonti til indklagedes puljeordninger. Det var i indklagedes daværende vilkår for pensionspuljer anført:
"11. Enhver indskyder på en puljeordning kan med en måneds varsel til et puljeårs udgang meddele banken, at ordningen ønskes overført til en anden pensionsordning i banken, herunder overførsel til kontantkonto.
12. Endvidere kan enhver indskyder på puljeordningen med en måneds varsel til et puljeårs udgang meddele banken, at kontoen ønskes opgjort og overført til et andet pengeinstitut.
13. Uanset bestemmelserne i pkt. 11 og 12 kan puljeordninger kun overføres til en anden pensionsordning i eller uden for banken, såfremt der ikke er negativ rente, der skal modregnes, jvf. pkt. 6."
Den 26. februar 1991 fremsendte et andet pengeinstitut en overførselsanmodning vedrørende klagerens engagement med indklagede, herunder selvpensioneringskontoen og kapitalpensionskontoen. Den 8. marts 1991 meddelte indklagede, at pensionsordningerne, der var indplaceret i puljeordning, hvor udtrædelse kunne ske med en måneds varsel til et puljeårs udgang pr. 30. november, var opsagt til overførsel i løbet af december måned 1991, dog under forudsætning af positivt afkast.
Pr. 1. december 1991 ændrede indklagede vilkår for pensionspuljer, således at overførsel kunne ske med en måneds varsel til et kvartals udgang.
Den 12. december 1991 meddelte indklagede, at det ikke var muligt at overføre klagerens pensionskonti som ønsket, idet det positive afkast pr. 30. november 1991 ikke oversteg det negative afkast pr. 30. november 1990. Klageren kunne derfor vælge enten at overføre kontiene pr. 1. april 1992 under forudsætning af, at det tidligere negative afkast var indtjent, eller betale det negative afkast udenom pensionsordningen.
Efter at klageren og indklagede har brevvekslet herom, har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at overføre pensionsordningerne som ønsket.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Klageren har anført, at indklagede ikke er berettiget til at undlade at efterkomme hans overførselsanmodning.
Indklagede har anført, at udtrædelse af puljeordningen er betinget af positivt afkast, idet kun negativt afkast opstået efter 1. december 1991 kan modregnes i kontoen, hvorimod tidligere negativt afkast skal modregnes i fremtidigt positivt afkast eller indbetales. Indklagede vil dog tilbyde klageren, at puljeordningerne for selvpensionerings- og kapitalpensionskontoen ophæves og overføres til kontantkonto, vedhæftet det negative afkast. Når det negative afkast er indtjent, vil ordningerne blive overført.
Ankenævnets bemærkninger:
Af indklagedes vilkår for pensionspuljer fremgår, at overførsel af en pensionskonto til et andet pengeinstitut er betinget af, at der ikke foreligger et negativt afkast, der skal modregnes i fremtidigt positivt afkast. Dette vilkår kan ikke anses for urimeligt, idet en modsat ordning ville indebære, at det negative afkast, der er konstateret på den pågældende konto, ellers måtte bæres af de øvrige deltagere i puljeordningen. Indklagede har derfor været berettiget til at afvise at overføre klagerens pensionskonti, før det negative afkast er udlignet, med mindre klageren indbetaler det negative afkast.
Som følge heraf
Den indgivne klage tages ikke til følge.