Ændring af vilkår for lånforsikring. Kaution, anden sikkerhed.
| Sagsnummer: | 50/1993 |
| Dato: | 27-07-1993 |
| Ankenævn: | Niels Waage, Peter Stig Hansen, Peter Møgelvang-Hansen, Erik Sevaldsen |
| Klageemne: |
Forsikring - låneforsikring
|
| Ledetekst: | Ændring af vilkår for lånforsikring. Kaution, anden sikkerhed. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | OF |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Medhold klager
I forbindelse med at klageren og dennes samlever i december 1986 fik bevilget et lån på 48.350 kr. i Andelsbanken (nu indklagede), tegnedes en lånforsikring. Lånforsikringen blev tegnet i Topsikring og omfattede en gruppelivs- og gruppeulykkesforsikring. Størrelsen af forsikringsdækningen svarede til lånets restgæld.
Ved skrivelse af 21. marts 1991 til de personer, der var omfattet af gruppeforsikringen, meddelte indklagede, at dækningen på gruppeforsikringen ville blive ændret fra 1. juli 1991. Det anførtes, at den hidtidige forsikringsdækning og præmie faldt i takt med, at lånet blev betalt tilbage. Ændringerne bestod i, at et forsikret lån på op til 145.000 kr. ville få en dækning på 145.000 kr. med præmie på 95 kr. pr. kvartal, og at et lån på mellem 145.000 kr. og 290.000 kr. ville få en dækning på 290.000 kr. med en præmie på 190 kr. pr. kvartal.
Det hedder videre i skrivelsen:
"Hører vi ikke fra Dem inden 1. maj, vil vi sørge for, at Deres gruppeforsikring fra den 1. juli 1991 automatisk bliver med nærmeste højere dækning."
Klageren reagerede ikke på denne skrivelse, hvorefter forsikringspræmien for klageren og dennes meddebitor, der i andet kvartal 1991 var på tilsammen 51,99 kr., i tredje kvartal 1991 blev forhøjet til ialt 190,02 kr.
Ved skrivelse af 30. januar 1992 til klageren og dennes meddebitor orienterede indklagede om, at forsikringsdækningen på klagerens lån var hævet fra 145.000 kr. til 148.500 kr., ligesom præmien pr. kvartal var nedsat fra 190 kr. til 170 kr.
I december 1992 henvendte klageren sig til indklagede og anførte, at indklagede uden hans vidende havde ændret forsikringen med en højere præmie til følge. Klageren anmodede endvidere om forsikringens ophævelse, hvilket indklagede accepterede på betingelse af, at lånets kautionist gav tilsagn hertil. Indklagede anmodede herefter kautionisten om samtykke hertil, men dette er efter det oplyste ikke meddelt.
Klageren har indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at foranledige forsikringen ophævet og tilbagebetale præmie fra den 26. juni 1991 med renter.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Klageren har anført, at hverken han eller hans ægtefælle/samlever mener at have modtaget indklagedes skrivelse fra marts 1991. Først ved indklagedes skrivelse af 30. januar 1992 fik de oplysning om den ændrede forsikringsdækning. Brevet havde klageren imidlertid forlagt, hvorfor han først i december 1992 rettede henvendelse om forsikringen.
Indklagede har anført, at klageren og meddebitor i marts 1991 blev orienteret om den ændrede forsikringsdækning; endvidere vedrørte indklagedes skrivelse af 30. januar 1992 forsikringen. Uanset dette lod klageren hengå 10 1/2 måned fra indklagedes seneste henvendelse og næsten to år fra første henvendelse om forsikringen, før han henvendte sig. Uanset at forsikringspræmien i 1991 ved ændringen af forsikringsdækningen blev forhøjet fra 51,99 kr. til 190,02 kr. pr. kvartal, er der sket en nedbringelse af lånets restgæld siden da. Som følge af klagerens sene henvendelse om tilbagebetaling af præmie, bør dette klagepunkt ikke tages til følge, da klageren på et tidligere tidspunkt kunne have rettet henvendelse herom. Hertil kommer dog at en ophævelse også i 1991 ville have forudsat kautionistens tiltræden.
Ankenævnets bemærkninger:
Klagerens manglende reaktion på skrivelsen af 21. marts 1991 kan ikke sidestilles med en accept af de væsentligt ændrede forsikringsbetingelser. Det har herefter været uberettiget af indklagede at debitere klagerens og dennes meddebitor den højere forsikringspræmie fra og med juli kvartal 1991. Indklagede bør herefter regulere restgælden på lånet således, at præmiebetalinger fra og med juli kvartal 1991 reduceres til 51,99 kr.
For så vidt angår klagerens anmodning om at ophæve forsikringen, tiltrædes det, at indklagede alene er berettiget hertil, såfremt lånets kautionist tiltræder dette. Da dette ikke er sket, tages klagen ikke til følge på dette punkt.
Som følge heraf