Køb af aktier i forbindelse med overflytning af SP-ordning fra ATP.
| Sagsnummer: | 232/2008 |
| Dato: | 15-10-2008 |
| Ankenævn: | Peter Blok, Peter Stig Hansen, Troels Hauer Holmberg, Ole Jørgensen, Bent Olufsen |
| Klageemne: |
Værdipapirer - køb, salg, rådgivning
|
| Ledetekst: | Køb af aktier i forbindelse med overflytning af SP-ordning fra ATP. |
| Indklagede: | Sparekassen Faaborg |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne klage vedrører klagernes køb af aktier i Sparekassen Faaborg i forbindelse med overførsel af klagernes SP-ordninger til sparekassen.
Sagens omstændigheder.
Klagerne under denne sag er ægtefællerne M og H.
Den 9. april 2007 underskrev klagerne, som da var kunder i Sparekassen Faaborg, hver en anmodning om overførsel af deres SP-ordning i ATP til sparekassen. Af overførselsanmodningerne, der er enslydende bortset fra personoplysninger, fremgår:
"…
Sådan ønsker jeg overførslen (sæt kryds i dit valg)…
X | Jeg ønsker, at Sparekassen Faaborg investerer min SP-ordning i Mix-pulje |
Jeg ønsker at blive kontaktet for at høre om andre måder at in-vestere min SP-ordning på. …" |
"Mix-pulje" er på begge overførselsanmodninger overstreget, og med håndskrift er anført "SF-aktier".
Af breve af 1. juni 2007 fra ATP til klagerne fremgår, at SP-ordningerne den 31. maj 2007 var blevet overført til Sparekassen Faaborg. De overførte beløb udgjorde for M's vedkommende 27.949,82 kr. og for H's vedkommende 19.944,74 kr.
Ved notaer af 12. juni 2007 afregnede sparekassen M's og H's køb af aktier. For M blev der købt 10 aktier til en kursværdi på 26.400 kr. og for H's vedkommende 7 aktier til en kursværdi på 18.480 kr. Afregningsbeløbene var incl. omkostninger 26.598 kr., henholdsvis 18.618,60 kr.
Ved skrivelse af 13. juni 2007 til klagerne bekræftede sparekassen, at man havde modtaget klagernes SP-ordninger og købt Sparekassen Faaborg aktier for beløbene. Sparekassen vedlagde samtidig to aftaler om Særlig Pension (SP) samt dokumenter vedrørende oprettelse af tilhørende depoter, som klagerne blev anmodet om at underskrive.
Klagerne undlod at underskrive de modtagne papirer.
Klagerne har anført, at de i efteråret 2007 på grund af utilfredshed med sparekassen besluttede sig for at skifte pengeinstitut samt flytte SP-ordningerne tilbage til ATP. De rettede henvendelse til ATP herom.
Ved brev af 4. januar 2008 orienterede Sparekassen Faaborg klagerne om, at en overførsel af SP-ordningerne til ATP forudsatte, at aktierne i sparekassen blev solgt.
Af en mail af 14. januar 2008 fra klagerne til sparekassen fremgår, at klagerne ikke mente, at de i foråret 2007 havde indgået aftale om køb af aktier for deres SP-ordninger, hvorfor de ikke havde returneret fremsendte aftaler. De anmodede sparekassen om straks at overføre ordningerne til ATP uden yderligere omkostninger. Sparekassen besvarede henvendelsen ved at foreslå et møde til opklaring af parternes uenighed.
Ved brev af 2. april 2008 til M oplyste ATP, at man havde modtaget 18.948,21 kr. fra Sparekassen Faaborg vedrørende M's SP-ordning.
Klagerne rettede i april 2008 henvendelse til Sparekassen Faaborg med krav om, at sparekassen foranledigede SP-ordningerne genetableret hos ATP med henholdsvis 27.949,82 kr. og 19.944,74 kr.
Ved brev af 5. maj 2008 tilbød sparekassen som følge af nogle misforståelser omkring den praktiske håndtering af flytningen tilbage til ATP, at sparekassen opkøbte samme antal aktier for klagerne og bragte den kontante saldo tilbage, så ordningerne var status quo pr. 31. marts 2008, hvor ordningerne var overført til ATP. Dette afviste klagerne.
Parternes påstande.
Klagerne har den 10. juni 2008 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Sparekassen Faaborg tilpligtes hos ATP at genetablere deres SP-ordninger på oprindeligt 27.949,82 kr. og 19.944,74 kr.
Sparekassen Faaborg har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klagerne har anført, at de i foråret 2007 henvendte sig til sparekassen for at få sat renten ned på deres kassekredit. De indgik aftale om en nedsættelse på 1 %, men sparekassens medarbejder krævede til gengæld overført deres særlige pensionsordninger.
Den 9. april 2007 satte de et kryds på formularen vedrørende overførslen, hvor de angav, at de ønskede, at sparekassen investerede SP-midlerne i SF-aktier.
I juni måned 2007 modtog de meddelelse om, at der var købt aktier for SP-ordnin- gerne, uden at de forinden havde givet skriftlig accept. Senere fik de oplysning om, at der for M's vedkommende kun var 26.598 kr. tilbage af de overførte 27.949,82 kr. og 18.616,60 kr. af de 19.944,74 kr. for H's vedkommende. Det anså de for en dårlig forretning set i forhold til den ene procent, som de havde opnået i rentenedsættelse.
Inden de fik de nævnte beløbsoplysninger, havde de ikke modtaget og underskrevet aftalen om SP-pension, hvorfor de undlod at underskrive og returnere dokumenterne.
De forstår ikke, hvordan sparekassen kunne disponere over deres SP-ordninger uden deres skriftlige tilsagn.
Efterfølgende besluttede de sig derfor til at skifte pengeinstitut og flytte SP-ordningerne tilbage til ATP.
I midten af januar talte de med en områdeleder, som oplyste, at de havde givet tilsagn om køb af aktierne i forbindelse med underskriften den 9. april 2007. Medarbejderen oplyste, at det ikke var hensigtsmæssigt at sælge aktierne nu, da kurserne var lave. De accepterede tingene, som de var, og foretog sig ikke yderligere.
Ved modtagelsen af ATP's brev 2. april 2008 konstaterede de, at der af M's oprindelige 27.949,82 kr. nu kun var 18.948,21 kr. tilbage, hvilket de stillede uforstående over for.
På baggrund af sagsforløbet anser de sparekassen for ansvarlig for, at deres SP-ordninger føres tilbage til ATP med de oprindeligt modtagne beløb på henholdsvis 27.949,82 kr. og 19.949,74 kr. Tab og omkostninger, der måtte være måtte kommet, skal dækkes af sparekassen.
Sparekassen Faaborg har anført, at klagerne ved de underskrevne erklæringer den 9. april 2007 om overførslen anmodede om, at midlerne blev anvendt til køb af aktier i sparekassen.
At aktiemarkedet efterfølgende udviklede sig utilfredsstillende, kan ikke på nogen måde lastes sparekassen, hvorved bemærkes, at sparekassen frarådede klagerne at sælge aktierne så hurtigt.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Klagerne har ved deres underskrift den 9. april 2007 på anmodningerne om overførsel af deres SP-ordninger fra ATP til Sparekassen Faaborg samtidig instrueret sparekassen om at foretage køb af aktier i Sparekassen Faaborg for de overførte midler. Ankenævnet finder ikke grundlag for at anse klagernes underskrift for uforbindende. I forbindelse med overførslen pr. 31. maj 2007 var sparekassen derfor berettiget til at købe aktier for de overførte midler som sket, uden at der krævedes yderligere samtykke hertil fra klagerne. Det er herved uden betydning, at disse ikke underskrev de dokumenter, som sparekassen fremsendte med skrivelsen af 13. juni 2007.
Der er heller ikke oplyst omstændigheder vedrørende det efterfølgende forløb, som kan medføre, at Sparekassen Faaborg skal erstatte klagerne det tab, de har lidt som følge af kursfald på aktierne.
Som følge heraf
Klagen tages ikke til følge.