Deling af pensionsordninger i forbindelse med skilsmisse.
| Sagsnummer: | 175 /2008 |
| Dato: | 03-09-2008 |
| Ankenævn: | Peter Blok, Troels Hauer Holmberg, Karin Ladegaard, Erik Sevaldsen, Karin Sønderbæk |
| Klageemne: |
Depot - indsigelse vedr. dispositioner
Pensionskonti - øvrige spørgsmål |
| Ledetekst: | Deling af pensionsordninger i forbindelse med skilsmisse. |
| Indklagede: | Broager Sparekasse |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne sag vedrører dispositioner i forbindelse med deling af pensionsordninger ved skilsmisse.
Sagens omstændigheder.
I begyndelsen af 2007 havde klageren en kapitalpensionsordning i Broager Sparekasse. Pr. den 31. december 2006 havde kapitalpensionen en værdi på 58.325,23 kr.
Klagerens daværende ægtefælle, M, havde en kapitalpensionsordning og en ratepensionsordning i sparekassen. Pr. den 31. december 2006 havde kapitalpensionen en værdi på 586.896,44 kr. og ratepensionen en værdi på 360.974,62 kr.
Ved bevilling af 14. februar 2007 blev klageren og M separeret. Parterne indgik herefter en bodelingsaftale, hvoraf der bl.a. fremgår følgende:
"…
§ 3
[H] udtager kr. 264.285,61 af indeståendet på [M's] kapitalpensionskonto og halvdelen af ratepensionskonto i Broager Sparekasse, hhv. kontonr. …75 og …77, pr. d. 01.01. 2007 incl. beregnede renter frem til denne dato.
[H's] andel berigtiges på den måde, at der fra [M's] konti til særskilte konti lydende på hustruens navn overføres halvdelen af indeståenderne pr. d. 01.01.2007 incl. beregnede renter. Andelen af den pensionsafkastbeskatning, der vedrører renteindtægter frem til d. 01.01.2007 skal debiteres [H's] konto, når skatten forfalder.
…"
Den 4. oktober 2007 overførte sparekassen værdipapirer fra M's ratepension og kapitalpension til særskilte pensionsdepoter i klagerens navn med henblik på at dele ordningerne i henhold til bodelingsaftalen. Klageren modtog meddelelse om overførslerne.
Sparekassen har anført, at man i forbindelse med, at delingen blev igangsat, blev opmærksom på, at der for så vidt angår kapitalpensionen var uoverensstemmelse mellem første og andet afsnit i § 3, og at man beklageligvis forsøgte at fortolke aftalen. Man burde i stedet have anmodet parternes advokater om en mere præcis formulering af, hvorledes skævdelingen af kapitalpensionen skulle berigtiges.
Den 24. oktober 2007 tilbageførte sparekassen værdipapirerne fra klagerens til M's depoter. Ved brev af samme dato til klageren informerede sparekassen om forløbet. Af brevet fremgår bl.a.:
"…
Vi har flere gange forgæves forsøgt at kontakte dig telefonisk, da vi ville orientere dig om forløbet af skilsmissedelingen af din tidligere ægtefælles pensionskonti.
…
Da pensionsordningerne fortrinsvis var investeret i værdipapirer, igangsatte vi den 4.10.07 en deling af effekterne i depoterne, og ville efterfølgende regulere den samlede overførte værdi via kontantkontiene i forhold til 1.1.07.
Efterfølgende har vi aftalt med din tidligere ægtefælle, at de overførte værdipapirer korrigeres/tilbageføres til udgangspunkt, hvorefter der sælges en så stor del af beholdningen, at der kan overføres de i bodelingsoverenskomsten nævnte kontante beløb til dine nye ordninger.
Når dette er på plads, har du muligheden for at investere i de værdipapirer du ønsker, uden at du først skal ud og sælge.
…"
Ved brev af 25. oktober 2007 til klageren oplyste sparekassen, at man havde drøftet sagen med klagerens advokat, som var enig i, "at ordningerne nu er tilbage i udgangspunktet (som om intet var hændt)". Af brevet fremgår i øvrigt bl.a.:
"…
Ifølge bodelingsoverenskomsten kan delingen ske på 2 måder:
1. | Ordningerne deles jf. § 3 afsnit 1 med den kontante værdi på h.h.v. kr. 264.285,61 og kr. 180.487,31. |
2. | Delingen kunne også berigtiges ved at der blev overført halvdelen af kontantindestående samt halvdelen af værdipapirbeholdning pr. 1.1.07. |
Ved valg af den kontante metode, skal beløbet forrentes i.h.t. overenskomsten fra 1.1.2007 til endelig deling er sket.
Da rentetillægget overstiger den værditilvækst der har været på værdipapirerne siden 1.1.2007, er [klagerens advokat] enig i, at du vil få mest ud af den løsning.
…"
Klageren gjorde indsigelse imod, at banken uden hendes viden og samtykke havde disponeret over værdipapirerne, som den 4. oktober 2007 var blevet indlagt i depoter tilhørende hende.
Sparekassen anførte, at delingen af pensionskontiene var tilbageført og stillet i bero, indtil parterne var enige om, hvorledes bodelingsaftalens § 3 skulle forstås.
Klageren fastholdt sin indsigelse.
Ved brev 26. november 2007 meddelte sparekassen, at parternes advokater havde meddelt, at de var enige om fortolkningen af bodelingsoverenskomstens § 3, og at der i den forbindelse var oprettet to nye pensionskonti i klagerens navn, hvortil der var overført henholdsvis 264.285,61 kr. og 180.487,31 kr.
Parternes påstande.
Den 29. april 2008 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Broager Sparekasse skal betale 25.000 kr.
Broager Sparekasse har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at sparekassen uden hendes viden og accept solgte/udtog værdipapirerne i hendes depot. Dette var efter hendes opfattelse ulovligt, hvilket hun ønsker at få fastslået med klagen til Ankenævnet.
Som følge af den ulovlige fremgangsmåde bør sparekassen betale en kompensation på min. 25.000 kr.
Bodelingen blev afsluttet den 4. oktober 2007, hvor værdipapirerne blev overført til depoter i hendes navn.
Ifølge sparekassens brev af 24. oktober 2007 blev værdipapirerne tilbageført efter anmodning fra M. Dette har formentlig kun kunnet lade sig gøre, fordi M er bestyrelsesmedlem i sparekassen og som sådan har udnyttet sin position.
Et pengeinstitut bør ikke kunne handle som sket uden konsekvenser. Kravet på 25.000 kr. er begrundet i den utryghed og de spekulationer, hun blev påført, efter at hun i begyndelsen af oktober 2007 troede, at separationen var overstået, og at hun kunne starte på en frisk.
Broager Sparekasse har anført, at sparekassen tilbageførte værdipapirerne fra klagerens depoter, fordi overførslen var sket på grund af en forkert fortolkning af bodelingsaftalen. Det erkendes, at sparekassen burde have afholdt sig fra at fortolke aftalen.
M's hverv som bestyrelsesmedlem havde ingen indflydelse på sagen.
Ved tilbageførslen blev parterne stillet som ved udgangspunktet, og pensionerne blev efterfølgende delt efter anvisning fra parternes advokater.
Klageren er ikke blevet påført noget tab. Tværtimod har sparekassen undladt at opkræve normalt gebyr på 500 kr. for delopgørelse af en pensionsordning.
Sparekassen har brugt meget tid på sagen i forsøg på at medvirke til, at sagen kunne løses med mindst mulige gener for begge parter.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Det fremgår ikke klart af bodelingsoverenskomstens § 3, stk. 1 og 2, om klagerens andel af hendes tidligere ægtefælles kapital- og ratepensionskonto skulle berigtiges kontant eller helt eller delvis ved overførsel af værdipapirer. Broager Sparekasses overførsel af værdipapirer til klageren den 4. oktober 2007, som klageren modtog meddelelse om, beroede således ikke på en åbenbar fejl, og Ankenævnet finder, at sparekassen ikke uden samtykke fra klageren var berettiget til at tilbageføre værdipapirerne til klagerens tidligere ægtefælle.
Efter det foreliggende må det lægges til grund, at klageren ikke har lidt tab ved, at hendes andele af de to pensionskonti i stedet blev berigtiget kontant. Klageren har da heller ikke nedlagt påstand om erstatning for økonomisk tab, men har krævet en kompensation (godtgørelse) på 25.000 kr. for det besvær og de spekulationer, sagen har påført hende. Der kan imidlertid efter almindelige regler ikke tilkendes kompensation på dette grundlag.
Som følge af det anførte
Klagen tages ikke til følge.