Forventninger til kapitalpensionsopsparings størrelse på grundlag af prognose.
| Sagsnummer: | 184 /1997 |
| Dato: | 14-10-1997 |
| Ankenævn: | Peter Blok, Lisbeth Baastrup, Peter Nedergaard, Allan Pedersen, Ole Reinholdt |
| Klageemne: |
Kapitalpensionskonti - øvrige spørgsmål
|
| Ledetekst: | Forventninger til kapitalpensionsopsparings størrelse på grundlag af prognose. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
I juli 1990 henvendte klageren, der er født i 1942, sig til indklagedes Glæsborg afdeling med henblik på at oprette en pensionsordning.
Indklagede udarbejdede en prognose for en kapitalpension med tilknyttet gruppelivsforsikring og med kvartårlige indbetalinger på 3.000 kr. (efter skat 1.260 kr.), der skulle pristalsreguleres. Under visse forudsætninger om rente, inflation m.v. ville opsparingen år 2005 være på 386.564 kr. For 1995 var angivet et beløb på 83.594 kr.
I september 1990 underskrev klageren en aftale om kapitalpension med tilknyttet grupppelivsforsikring med indklagede, hvorefter klageren skulle indbetale 200 kr. månedligt, første gang den 1. oktober 1990. Opsparingen skulle placeres i en blandet værdipapirpulje.
Indklagede fremsendte årligt en pensionsoversigt til klageren med oplysning om forsikringsdækningen og udviklingen i opsparingen. Ifølge oversigten pr. 31. december 1996 var saldoen på kapitalpensionskontoen 14.538,89 kr.
Ved klageskema af 7. maj 1997 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at yde en kompensation.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Klageren har anført, at hun ved henvendelsen til indklagede sommeren 1990 meddelte, at hun ønskede at betale 200 kr. månedligt. Medarbejderen udarbejdede herefter et tilbud om kapitalpension med gruppelivsforsikring, som hun fik med hjem til gennemlæsning. Da hun på ny henvendte sig til indklagede for at etablere aftalen, oplyste medarbejderen udtrykkeligt, at det tilbud, som han havde udregnet og udleveret til hende, var lavet under den forudsætning, at hun fra og med 1. oktober 1990 indbetalte 200 kr. månedligt. Hun har nu konstateret, at kapitalpensionens saldo ikke tilnærmelsesvist svarer til det anførte i tilbudet, som sammen med medarbejderens oplysninger dannede grundlag for hendes beslutning. Indklagede bør betale hende en kompensation herfor.
Indklagede har anført, at beregningen blev udarbejdet for at illustrere, hvad et rimeligt indskud efter skat kunne udgøre over en længere årrække under forudsætning af, at de indbyggede prognoser om inflation, rente m.v. blev opfyldt. Det bestrides, at afdelingen skulle have givet udtryk for, at prognosen var baseret på en indbetaling på 200 kr. månedligt. Klageren var fuldt ud klar over, at hun med en betydelig mindre indbetaling end den i prognosen i forudsatte ikke ville kunne opnå den i prognosen indicerede opsparingsværdi på udbetalingstidspunktet.
Ankenævnets bemærkninger:
Det fremgår tydeligt af prognosen, at denne er baseret på kvartårlige indbetalinger på 3.000 kr., der løbende skulle pristalsreguleres. Ved oprettelsen af kapitalpensionsaftalen måtte klageren indse, at hun ved en indbetaling på kun 200 kr. månedligt ikke ville kunne opnå en opsparing svarende til den i prognosen angivne. Hertil kommer, at forudsætningerne vedrørende rente og inflation m.v. kunne vise sig ikke at holde stik. Klageren kunne endvidere i de årlige pensionsoversigter følge udviklingen i opsparingens størrelse.
Som følge heraf
Klagen tages ikke til følge.