Afgørelse

Indsigelse mod inaktivitetsgebyr debiteret på klagerens handelskonto hos Saxo Privatbank

Medhold klager

Indledning

Sagen vedrører klagerens indsigelse mod et inaktivitetsgebyr.

Sagens omstændigheder

Klageren oprettede i 2011 en handelskonto hos Saxo Bank, efter banken overtog E*Trade, der var en online handelsplatform, hvor klageren havde en handelskonto. Klageren bekræftede ved oprettelsen at have læst, forstået og accepteret bankens almindelige forretningsbetingelser. Af de på daværende tidspunkt gældende forretningsbetingelser fremgik blandt andet, at banken i bestående kontraktforhold var berettiget til at indføre et nyt gebyr for serviceydelser med et varsel på seks måneder.

Af en mail fra banken til klageren af 30. november 2012 med overskriften ”Ny prisstruktur – Nye muligheder” fremgår blandt andet:

”…

Som led i forenklingen af vores prisstruktur indfører vi pr. 1. januar 2013 et gebyr, som vil berøre de kunder som foretager mindre end 5 fondshandler pr. kvartal

…”

Det fremgik også af mailen, at gebyret var på 150 kr. pr. kvartal, og at det ikke berørte helkunder i banken.

I bankens forretningsbetingelser gældende pr. den 13. november 2012 fremgår blandt andet:

”…

6. Kurtage, gebyrer og andre omkostninger

…

Saxo Privatbank er berettiget til at ændre kurtager og gebyrer med en måneds varsel, hvis:

1) markedsmæssige forhold, herunder blandt andet konkurrencemæssige forhold, giver grund til en ændring af Saxo Privatbanks betingelser,

2) Saxo Privatbank ønsker at ændre sin generelle kurtage- og gebyrstruktur og prisfastsættelse af forretningsmæssige grunde, eller

3) der er sket ændringer i Deres væsentligste forhold, som har været grundlag for individuelle betingelser tildelt Dem.

…

18. Forskellige bestemmelser

…

18.10 Ændringer

Saxo Privatbank er berettiget til at ændre Betingelserne (inklusive tillæg) til gunst for Dem uden varsel. Ændringer til ugunst for Dem kan til enhver tid ske med en måneds varsel over for Erhvervskunder og to måneders varsel over for Privatkunder. Saxo Privatbank varsler Dem om ændringer ved brev eller ved annoncering i dagspressen.

De anses for at have accepteret ændringerne, såfremt De ikke inden datoen for ændringernes ikrafttræden har meddelt Saxo Privatbank, at De ikke kan godkende ændringerne. Saxo Privatbank er berettiget, men ikke forpligtet, til at anse en sådan meddelelse som en opsigelse.

…”

Inaktivitetsgebyret fremgik efter indførslen også af bankens prisliste, der var tilgængelig på bankens hjemmeside og i filialerne.

Banken har under sagen fremlagt kopi af et brev fra Finanstilsynet til banken dateret den 18. juli 2013. Af brevet fremgår blandt andet:

”…

Finanstilsynet har modtaget Saxo Privatbanks redegørelse om bankens varsling af ændrede depotgebyrer (inaktivitetsgebyr) af 28. juni 2013.

I redegørelsen oplyser Saxo Privatbank, at banken den 30. november 2012 udsendte e-mails til alle de potentielt berørte kunder om, at banken pr. 1. januar 2013 ville pålægge kunder, som handler mindre end fem gange pr. kvartal, et inaktivitetsgebyr på 150 kr. pr. kvartal.

…

Finanstilsynet har ikke noget at bemærke til varslet på minimum 30 dage. På baggrund af ovenstående finder Finanstilsynet, at Saxo Privatbank ikke har forsømt at varsle sine kunder om gebyret rettidigt, og Finanstilsynet vil derfor ikke foretage sig yderligere i sagen.

…”

Banken har oplyst, at den har debiteret seks inaktivitetsgebyrer på samlet 900 kr. på klagerens E*trade konto.

Parternes påstande

Den 26. februar 2016 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Saxo Privatbank skal tilbageføre samtlige debiterede inaktivitetsgebyrer.

Saxo Privatbank har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter

Klageren har anført, at Saxo Privatbank ikke var berettiget til at hæve inaktivitetsgebyrerne. Han kontaktede banken i februar 2016 og bad dem genåbne E*trade kontoen, og blev der gjort bekendt med, at banken siden 1. januar 2013 havde trukket inaktivitetsgebyrerne.

Varslingen om indførslen af inaktivitetsgebyret var gemt i et nyhedsbrev. Banken burde have gjort det klart for ham, at mailen var en varsling om indførsel af et nyt gebyr. Det var ikke tydeligt, og han har aldrig godkendt indførslen af gebyret. Banken skal derfor tilbageføre de inaktivitetsgebyrer, der blev debiteret E*trade kontoen.

Saxo Privatbank har anført, at banken rettidigt og korrekt i henhold til de gældende forretningsbetingelser, som klageren ved kundeoprettelsen havde tiltrådt at være bundet af, varslede indførslen af inaktivitetsgebyret over for klageren. Klageren gjorde ikke indsigelse mod indførslen af gebyret, og han havde ikke frabedt sig at modtage post fra banken elektronisk.

Klageren har erkendt at have modtaget mailen, hvor varslingen fandt sted, og Finanstilsynet har tidligere fundet, at banken have varslet sine kunder tilstrækkeligt.

Banken afviser herefter klagerens krav om tilbagebetaling af debiterede inaktivitetsgebyrer.

Ankenævnets bemærkninger

Klageren oprettede i 2011 en konto hos Saxo Privatbank, som havde overtaget onlineplatformen E*trade, hvor klageren havde en konto. Ved kundeoprettelsen accepterede klageren bankens almindelige forretningsbetingelser.

Ved mail af 30. november 2012 varslede banken over for klageren et nyt inaktivitetsgebyr på 150 kr. gældende pr. 1. januar 2013. Ankenævnet finder, at bankens mail, til klageren med emnefeltet ”Ny prisstruktur – Nye muligheder” var tilstrækkelig klar.

Ankenævnet finder imidlertid ikke, at Saxo Privatbank var berettiget til at indføre inaktivitetsgebyret med et varsel på en måned. Afsnit 6 i forretningsbetingelserne gældende pr. 13. november 2012 gav under visse omstændigheder banken mulighed for at ændre et bestående gebyr med et varsel på en måned, ikke indføre et nyt gebyr.

Saxo Privatbank var dog berettiget til at ændre sine forretningsbetingelser med et varsel på to måneder, jf. afsnit 18.10 i forretningsbetingelserne gældende pr. 13. november 2012. Ankenævnet finder herefter, at Saxo Privatbank også var berettiget til at indføre et nyt gebyr med et varsel på to måneder, og at Saxo Bank skal stille klageren som om, der var givet et varsel på to måneder ved indførslen af inaktivitetsgebyret.

Finanstilsynets brev af 18. juli 2013, som angiver at vedrøre bankens redegørelse vedrørende ”varsling af ændrede depotgebyrer” ikke indførsel af et nyt gebyr, kan ikke føre til et andet resultat for banken.

Ankenævnets afgørelse

Saxo Privatbank skal inden 30 dage stille klageren som om, der var givet et varsel på to måneder ved indførslen af inaktivitetsgebyret.

Klageren får klagegebyret tilbage.