Afmelding af PBS-betaling tilknyttet budgetkonto, uanset overførsel af beløb til kontoen. Modregning i feriepenge.
| Sagsnummer: | 188/2002 |
| Dato: | 23-12-2002 |
| Ankenævn: | John Mosegaard, Lisbeth Baastrup, Kåre Klein Emtoft, Erik Sevaldsen |
| Klageemne: |
Budgetkonto - modregning
Betalingsservice - afmelding Modregning - budgetkonto |
| Ledetekst: | Afmelding af PBS-betaling tilknyttet budgetkonto, uanset overførsel af beløb til kontoen. Modregning i feriepenge. |
| Indklagede: | Sparekassen Faaborg |
| Øvrige oplysninger: | OF |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Medhold klager
Indledning.
Denne klage vedrører klagerens indsigelser mod indklagedes modregning med et feriepengebeløb samt indklagedes undladelse af at foretage PBS-betalinger fra budgetkonto, uanset at der var overført beløb til kontoen.
Sagens omstændigheder.
Primo april 2002 bestod klagerens engagement med indklagede af en lønkonto, en budgetkonto samt en flekskonto.
Fra lønkontoen blev der primo hver måned overført 7.200 kr. til budgetkontoen.
Den 5. og 8. april 2002 indgik der på lønkontoen feriepengebeløb på i alt 6.992 kr. vedrørende såvel klageren som dennes samlever. Lønkontoens indestående var herefter 9.632,58 kr. Den 11. april 2002 overførte indklagede 4.000 kr. fra lønkontoen til budgetkontoen. Inden overførslen var budgetkontoen overtrukket med 11.321,37 kr. Ved nota af samme dag orienterede indklagede, der var bekendt med, at de 6.992 kr. var feriepengebeløb, klageren om overførslen.
Ved skrivelse af 19. april 2002 til indklagedes direktion anmodede klageren om skift af bankrådgiver som følge af utilfredshed med sin aktuelle rådgiver, JH. Klageren anførte, at JH krævede underskuddet på budgetkontoen inddækket, idet PBS betalinger i modsat fald ville blive slettet. Indklagede besvarede efter det oplyste ikke henvendelsen.
Ved skrivelse af 29. april 2002 rettede klageren på ny henvendelse til indklagedes direktion og anmodede om en ny rådgiver "da jeg hverken kan eller vil tale med min nuværende rådgiver [ JH] ." Indklagede besvarede efter det oplyste ikke henvendelsen.
Den 30. april 2002 indgik klagerens løn på lønkontoen med 9.623 kr.
Den 1. maj 2002 overførte indklagede 7.200 kr. fra lønkontoen til budgetkontoen. Lønkontoens saldo var herefter 57,65 kr.(positiv), mens budgetkontoens saldo var 725,62 kr. (negativ).
Indklagede har anført, at man den 2. maj 2002 meddelte klageren, at PBS betalingerne var slettet. Dette bestrides af klageren.
Ved skrivelse af 7. maj 2002 modtog klageren rykker fra sin udlejer vedrørende manglende huslejebetaling for maj måned 2002 på 4.050 kr.
Den 7. maj 2002 indbetalte klagerens mormor 19.759 kr. til indklagede med anmodning om opgørelse af klagerens engagement. Beløbet blev indsat på klagerens budgetkonto, hvorfra der herefter blev overført 13.248,58 kr. til indfrielse af gælden på flekskontoen. Klagerens lønkonto blev opgjort med 18,35 kr. Indklagede fremsendte 5.258,34 kr. til klageren.
Ved skrivelse af 8. maj 2002 blev klageren anmodet om at inddække en kautionsforpligtelse på 220.000 kr., som klageren tidligere havde afgivet overfor indklagede vedrørende et engagement med en tredjemand.
Ved skrivelse af 20. maj 2002 anførte klageren blandt andet, at hun ikke var i stand til at indfri kautionsforpligtelsen under hensyn til sin økonomiske situation, herunder indklagedes dispositioner på hendes konti.
Ved skrivelse af 22. maj 2002 redegjorde indklagede for, hvorledes der var forholdt med det fra klagerens mormor indbetalte beløb på 19.759 kr. For så vidt angik kautionsforpligtelsen ville klageren blive kontaktet af indklagedes kreditkontor for at aftale nærmere herom.
Af indklagedes almindelige forretningsbestemmelser fremgår:
"9.Modregning
[Indklagede] kan uden forudgående meddelelse til kunden modregne ethvert forfaldent tilgodehavende hos kunden i ethvert tilgodehavende, som kunden har eller får hos Sparekassen.
*) | Sparekassen modregner dog ikke i den del af kundens løn eller offentlige ydelser m.v. som må anses for nødvendig til at dække kundens almindelige leveomkostninger. Sparekassen modregner heller ikke i indestående på konti, der efter lovgivningen eller aftalevilkår er sikret mod kreditorforfølgning." |
Parternes påstande.
Klageren har den 2. maj 2002 indbragt sagen for Ankenævnet. Ankenævnet forstår klagerens påstand således, at klageren ønsker indklagede tilpligtet at anerkende at det var uberettiget, at overføre 4.000 kr. den 11. april 2002 fra lønkontoen til budgetkontoen samt at undlade af at betale faste udgifter på budgetkontoen primo maj 2002 for det fra lønkontoen overførte beløb på 7.200 kr.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at overførslen af 4.000 kr. fra lønkontoen til budgetkontoen skete med urette, da der netop var indsat feriepenge for hende og hendes kæreste på lønkontoen. Feriepengebeløbet er til erstatning for senere manglende løn i ferieperiode. Overførslen er endvidere i strid med indklagedes almindelige forretningsbetingelser.
Den 1. maj 2002 overførte indklagede det sædvanlige beløb til budgetkontoen på 7.200 kr., men afmeldte samtidig PBS betalinger, hvilket hun erfarede den 7. maj 2002 ved meddelelsen fra udlejeren. Hun rettede telefonisk henvendelse til JH, der nægtede at udbetale de 7.200 kr., da beløbet skulle gå til dækning af et lån, for hvilket hun havde kautioneret.
Hun modtog fra indklagede 5.258,34 kr., men manglede således 2.000 kr. af de overførte 7.200 kr.
Indklagede har anført, at der ikke er tilbageholdt noget beløb, der skulle medgå til dækning af klagerens almindelige leveomkostninger.
Dertil kommer, at klageren reelt har "fået" pengene i forbindelse med opgørelsen af engagementet, hvor der var et underskud på 4.000 kr. mindre at inddække.
Det fremgår af klagerens skrivelse af 19. april 2002, at hun var vidende om, at PBSbetalingerne ville blive slettet, såfremt der ikke blev fundet en løsning på budgetkontoens overtræk. Klageren blev desuden den 2. maj telefonisk gjort opmærksom på, at PBS betalingerne nu var slettet.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Den 11. april 2002 overførte indklagede 4.000 kr. fra klagerens lønkonto til nedbringelsen af overtrækket på klagerens budgetkonto, som inden overførslen udgjorde 11.321,37 kr. Lønkontoens indestående var inden overførslen 9.632,58 kr., hvoraf 6.992 kr. kunne henføres til feriepengebeløb indsat den 5. og 8. samme måned.
Ankenævnet bemærker, at indklagede alene var berettiget til at overføre de 4.000 kr. under hensyntagen til, at der herved levnedes klageren og dennes husstand tilstrækkelige midler til almindelige leveomkostninger, jf. indklagedes almindelige forretningsbetingelser punkt 9 og princippet i retsplejelovens § 509 om trangsbeneficiet.
Denne vurdering skal også omfatte almindelige leveomkostninger i en forestående ferieperiode med ingen eller nedsat lønudbetaling.
Klageren har i denne sag ikke været i stand til at efterkomme Ankenævnets opfordring til at dokumentere, hvor meget lønnen måtte være reduceret med som følge af afholdelse af ferie, ligesom der ikke er fremlagt feriekort eller lignende.
På denne baggrund finder Ankenævnet ikke grundlag for at tilsidesætte overførslen af de 4.000 kr. som uberettiget.
Efter at klagerens løn var indgået på lønkontoen den 30. april 2002, overførte indklagede den 1. maj 2002 det sædvanlige overførselsbeløb på 7.200 kr. til budgetkontoen. Dette var for så vidt berettiget, men som følge af at indklagede afmeldte klagerens PBS-betalinger, herunder betaling af husleje, var klageren på grund af budgetkontoens overtræk afskåret fra at råde over beløbet på 7.200 kr. Indklagede opnåede herved modregning for så vidt angår 7.200 kr. af budgetkontoens overtræk.
Ankenævnet finder, at det var uberettiget, at indklagede under de anførte omstændigheder undlod at betale faste udgifter på klagerens budgetkonto primo maj 2002.
Klagerens påstand tages herefter til følge for så vidt angår de 7.200 kr., hvorfor
Indklagede skal anerkende, at indklagedes undladelse af at betale faste udgifter på klagerens budgetkonto primo maj 2002 for det fra lønkontoen overførte beløb på 7.200 kr. var uberettiget.
Klagen tages ikke i øvrigt til følge.
Klagegebyret tilbagebetales klageren.