Afgørelse

Indsigelse mod kurstab på værdipapirer i to kapitalpensionsdepoter.

Indledning.

Denne sag vedrører klagerens krav om erstatning for tabt kursværdi af kapitalpensionsdepoter, der blev realiseret i forbindelse med overførsel til andet pengeinstitut.

Sagens omstændigheder.

Klageren, der er født i 1961, var i 2007 kunde i Totalbanken. Engagementet bestod af bl.a. to kapitalpensionskonti med tilhørende værdipapirdepoter.

Ifølge årsoversigten pr. den 28. december 2007 havde kapitalpensionsordningerne en samlet værdi på 228.496,93 kr., hvoraf 13.758,53 kr. var placeret kontant. De resterende 214.738,40 kr. var kursværdien af kapitalpensionsdepoterne, der indeholdt 380 stk. Totalbanken aktier til en kursværdi på 174.800 kr. (kurs 460), 248 stk. investeringsbeviser i Bankinvest Virksomhedsobligationer til en kursværdi på 22.585,36 kr. (kurs 91,07) og 184 investeringsbeviser i Bankinvest Højrentelande til en kursværdi på 17.353,04 kr. (kurs 94,31).

Ifølge årsoversigten pr. den 30. december 2008 var værdien af kapitalpensionsordningerne faldet til 82.195,40 kr., hvoraf 22.273,30 kr. var placeret kontant. Værdien af aktierne i Totalbanken var 32.620,52 kr. (kurs 85,8435). Værdien af investeringsbeviserne var henholdsvis 16.740,39 kr. (Virksomhedsobligationer, kurs 67,5016) og 10.561,19 kr. (Højrentelande, kurs 57,3978).

I begyndelsen af februar 2009 modtog Totalbanken en anmodning om overførsel af kapitalpensionsordningerne til Nykredit Bank. Ifølge overførselsanmodningen skulle værdipapirerne i de to depoter sælges inden overførslen.

Banken har oplyst, at man den 3. februar 2009 kontaktede klageren telefonisk vedrørende salgsordren. Klageren afviste, at værdipapirerne skulle sælges. Den 5. februar 2009 meddelte Nykredit Bank, at klageren nu havde valgt at sælge samtlige papirer inden overflytningen. Totalbanken effektuerede salgene samme dag.

Den 6. februar 2009 sendte Totalbanken en pensions- og forsikringsoversigt til klageren. Værdien pr. den 1. januar 2008 på 228.496,93 kr. blev tillagt årets indbetalinger og afkast på henholdsvis 2.990 kr. og 5.524,77 kr. Et beløb på 154.816,30 kr., som var "Nettoværdien af øvrige ændringer" blev fratrukket, hvorefter værdien pr. den 31. december 2008 på 82.195,40 kr. fremkom.

I BankInvests faktaark, som Totalbanken har fremlagt under sagen, henføres afdelingerne Virksomhedsobligationer og Højrentelande til lav risiko.

Parternes påstande.

Den 20. februar 2009 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Totalbanken skal betale 154.816,30 kr.

Totalbanken har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter.

Klageren har anført, at tabet på 154.816,30 kr. på hans pensionsopsparinger skyldes manglende/dårlig rådgivning fra Totalbankens side.

Han troede, at pensionsmidlerne var placeret til lav risiko, hvilket viste sig ikke at være tilfældet.

Banken har begrundet tabet med finanskrisen og hans skift af pengeinstitut. Tabets størrelse viser tydeligt bankens vanrøgt af hans opsparing.

Tabets størrelse blev ikke oplyst, før overførslen var gennemført. Det var ikke muligt at få en specificeret oversigt over tabet.

Totalbanken har anført, at kursfaldet på Totalbankens aktier i 2008 fra kurs 460 til kurs 89,50 var en konsekvens af finanskrisen og på linje med øvrige pengeinstitutter. Hovedparten af aktierne havde klageren købt i 1998 til kurs 72 og de resterende i maj 2000 til kurs 75. Klageren har således alt i alt tjent på sine Totalbankaktier.

Investeringsbeviserne i BankInvest Virksomhedsobligationer og BankInvest Højrentelande var i kategorien lav risiko. Papirerne blev købt i 2005 til henholdsvis kurs 100,60 og kurs 107,80 og solgt for henholdsvis kurs 67,70 og 59,10. Ud over salgskursen den 5. februar 2009 har klageren modtaget udbytte på Bankinvest Højrentelande med 33,50 kr. pr. stk. og på Bankinvest Virksomhedsobligationer på 15 kr. pr. stk.

Klageren har til enhver tid haft mulighed for at følge udviklingen i depoterne via de tilsendte årsoversigter og via netbank. Klageren har ikke på noget tidspunkt givet udtryk for, at risikoen på beholdningen afveg fra det aftalte.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion.

Indledningsvis bemærkes, at det lægges til grund, at salget af værdipapirerne i forbindelse med overførslen til Nykredit Bank i februar 2009 skete efter aftale med klageren, hvilket klageren heller ikke har bestridt.

Ankenævnet har ikke grundlag for at fastslå, at Totalbanken i forbindelse med placeringen af klagerens kapitalpensionsmidler har pådraget sig et erstatningsansvar over for klageren.

Som følge heraf

Klagen tages ikke til følge.