Afgørelse

Spørgsmål om ret til forlængelse af et udlandslån.

Indledning.

Denne sag vedrører, om klageren har ret til en forlængelse af sit udlandslån i Jyske Bank.

Sagens omstændigheder.

Klageren var ansat i Jyske Bank indtil 31. juli 2004, hvor han gik på pension.

Klageren havde i 1987 optaget et udlandslån i banken, som ultimo 2003 var på modværdien af ca. 1,6 mio. kr.

Af Jyske Banks brev af 2. august 2004 til klageren vedrørende klagerens fremtidige engagement med banken fremgår:

"…

Med baggrund i vore drøftelser er vi nu blevet enige om den fremtidige engagementssammensætning, herunder afvikling og vilkår i øvrigt.

Nedenfor har jeg opsummeret aftalens indhold:

Ved allonge af 3. august 2004 tiltrådte klageren brevets indhold.

Den 25. august 2004 underskrev klageren et gældsbrev vedrørende udlandslånet på nu 137.300 CHF. Af aftalen fremgår:

"…

Rente m.v. på udstedelsestidspunktet
…
Rentesatsen vil være långivers marginal plus den rentesats, hvortil långiver kan optage tilsvarende beløb i interbankmarkedet, hvortil kommer den til enhver tid gældende overførselsprovision. Marginalen udgør for dette udlandslån 1,25%.
…

Afvikling
Beregnet løbetid: 5 år og 0 måneder.
Der betales 1 ydelse. Ydelserne består af rente og afdrag.
Afdraget udgør 663.159,00 (ud fra kurs pr. 483) og forfalder senest 1.9.2009.
Dog afdrages lånet årligt, første gang i år 2007 i henhold til indleveret likviditetsbudget, jf. aftale af den 3.8.2004.

…

Vilkår for udlandslånet
Lånet er uopsigeligt fra låntagers og långivers side indenfor hver renteperiode.

…"

Af bankens brev af 10. juli 2009 til klageren fremgår:

"…

Dit udlandslån stor 54.200 CHF forfalder til indfrielse pr. 1.9.2009.

Grundet sommerferietid + det praktiske forløb mht. papirarbejdet vælger jeg allerede nu at kontakte dig angående indfrielse af udlandslånet.

Banken har besluttet ikke at tilbyde udlandslån til private personer længere, og derfor kan vi heller ikke tilbyde dig en forlængelse af udlandslånet.

såfremt du ikke ønsker at indfri lånet fuldt og helt den 1.9.2009, kan vi i stedet tilbyde dig en af følgende valgmuligheder:

Du bedes venligst give os en tilbagemelding om dit valg senest den 17. august 2009.

…"

Ved brev af 22. juli 2009 til banken tilkendegav klageren utilfredshed med bankens beslutning og forslag. Han bemærkede, at den sidste portion medarbejderaktier ville blive frigivet den 31. december 2012 og anmodede om, at udlandslånet kunne fortsætte på uændrede vilkår indtil 1. september 2013. Klageren rykkede efterfølgende for svar på sit brev.

Ved brev af 26. august 2009 meddelte banken klageren, at det fremgår af aftalen fra 2004, at udlandslånet forfalder senest den 1. september 2009. Klageren blev opfordret til at meddele, hvilken af de af banken skitserede valgmuligheder han ønskede og meddele banken dette, da banken ellers ville lade sagen overgå til inkasso.

Ved brev af 28. august 2009 anmodede klageren fortsat om, at banken lod udlandslånet fortsætte på uændrede vilkår. Af brevet fremgår videre:

"…

Hvis det allerede er for sent at forlænge udlandslånet, ser jeg kun en mulighed for at indgå en holdbar aftale. En fastrenteaftale hvor der sker en fastfrysning af renten på både indlån og udlån. I denne forbindelse skal jeg erindre om, at udlandslånet er bevilget med et tillæg på 1,25%, hvilket senere er forhøjet af banken til 1,5%.

…"

Klageren har oplyst, at han ikke modtog svar på brevet.

Udlandslånet blev indfriet den 1. september 2009. Klageren har oplyst, at lånet blev afløst af en kreditaftale i DKK, som han skrev under på medio september 2009. Kredittens maksimum er nedbragt til 175.500 kr.

Parternes påstande.

Klageren har den 24. november 2009 indbragt sagen for Ankenævnet principalt med påstand om, at Jyske Bank tilpligtes at reetablere udlandslånet på de aftalte rentevilkår, subsidiært at renten på hans nuværende lån reguleres med virkning fra 1. september 2009 til f.eks. cibor 3 mdr. med tillæg af 1,5 % -point.

Jyske Bank har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter.

Klageren har bl.a. anført, at han i august 2004 indgik en aftale vedrørende hans engagement i banken.

Af aftaleteksten fremgår, at "anførte lån kan fortsættes i CHF …"

Det fremgår klart af aftalegrundlaget, at låneengagementet kan forblive i CHF, hvilket må betyde, indtil lånet er indfriet.

Banken meddeler ham, at udlandslånet skal indfries 1. september 2009. Da banken ikke længere vil tilbyde produktet til privatkunder, kan en forlængelse af lånet ikke komme på tale. Det er intet belæg for at indfri lånet, hvilket strider imod sund fornuft herunder bankens forventninger til kursudviklingen i CHF.

Det er ikke nogen fornuftig forklaring på bankens handlemåde, bortset fra den formodning, at banken finder det opportunt at chikanere ham mest muligt.

Banken besvarer først hans brev den 26. august 2009, hvor der er mindre end 5 hverdage til at lånet forfalder. Der er det i realiteten for sent at forlænge lånet, hvilket vel også var hensigten.

Banken er bekendt med de regler, der sædvanligvis gør sig gældende for udlandslån. Det er helt sædvanlig kutyme, at dokumentgrundlaget udfærdiges med en løbetid på 5 år, når det endelige indfrielsestidspunkt ikke kendes. Det ville således have været helt sædvanligt at forlænge lånet og udfærdige et nyt udlånsdokument.

Det er irrelevant, at banken ikke længere ønsker at tilbyde produktet til private kunder.

Der er intet lovmæssigt, der pålægger banken at bryde aftalen med ham.

Da tidspunktet for forlængelse af lånet måske var forpasset, tilbød han en alternativ aftale.

Banken vil ikke kunne postulere, at det var nødvendigt at bryde aftalen for at få en tilfredsstillende indtjening på engagementet.

Banken bør pålægges at reetablere udlandslånet. Såfremt kursen på CHF er over 500, er han indstillet på at stille sikkerhed herfor.

Alternativt kan - henset til gældens størrelse - det nuværende kronelån fortsætte, men med en forrentning, der matcher udlandslånets betingelser f.eks. cibor 3 mdr. + 1,5 % -point.

Jyske Bank har bl.a. anført, at banken i 2004 indgik en klar aftale med klageren om, at CHF-lånet havde 5 års løbetid og at det forfaldt til indfrielse den 1. september 2009.

Banken er ikke forpligtet til at tilbyde klageren et nyt CHF-lån.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion.

Det fremgår af det underskrevne gældsbrev af 25. august 2004 vedrørende udlandslånet, at lånets løbetid er 5 år og forfalder den 1. september 2009. Lånet er derved tidsbegrænset.

Det er ikke godtgjort, at Jyske Bank har givet tilsagn om, at klageren ville kunne få lånet forlænget.

Klageren blev ved brev af 10. juli 2009 oplyst om, at banken havde besluttet ikke længere at tilbyde udlandslån til private. Banken tilbød klageren flere forskellige alternative finansieringsformer i DKK. Klageren accepterede ikke nogle af tilbuddene.

Ankenævnet finder ikke godtgjort forhold, som medfører, at Jyske Bank skal forpligtes til at reetablere udlandslånet eller at regulere rentesatsen på klagerens nuværende lån.

Som følge heraf træffes følgende

afgørelse:

Klagen tages ikke til følge.