Ret til bonus fra pantsat livsforsikring.
| Sagsnummer: | 263 /1992 |
| Dato: | 08-12-1992 |
| Ankenævn: | Peter Blok, Jørn Rytter Andersen, Niels Bolt Jørgensen, Jørn Ravn |
| Klageemne: |
Forsikring - øvrige spørgsmål
Pant - afkast af pantet |
| Ledetekst: | Ret til bonus fra pantsat livsforsikring. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
I august 1990 overførte klageren sit engagement fra indklagedes Lindevang afdeling til indklagedes Asnæs afdeling. Engagementet bestod på daværende tidspunkt af en løn/kassekredit med en maksimal trækningsret på 50.000 kr. og et privat lån på 33.000 kr. Til sikkerhed for engagementet havde klageren tidligere håndpantsat en livsforsikringspolice på 20.000 kr. og ved en ny håndpantsætningserklæring af 10. oktober 1990 pantsattes tillige en yderligere livsforsikringsplice på 100.000 kr. I erklæringens almindelige betingelser var anført:
"Stillet pantsikkerhed omfatter endvidere renter - herunder renter af ejerpantebreve - og udbytter samt bonus af forsikringspolicer. [Indklagede] er berettiget, men ikke forpligtet - heller ikke i forhold til kautionister eller trediemænd, der har stillet sikkerhed - til at oppebære det nævnte afkast til nedbringelse af gælden. Så længe [indklagede] ikke benytter denne ret, udbetales renter og udbytter, med mindre andet er aftalt, til håndpantsætter."
Kort tid efter blev engagementet endvidere udvidet med et pantebrevslån på 58.000 kr.
I august 1991 blev løn/kassekreditten forhøjet med 20.000 kr., og i december 1991 sammenlagdes klagerens lån, bortset fra pantebrevslånet, til ét lån, der efter en mindre udvidelse havde en restgæld på 108.000 kr. Afviklingen blev aftalt til 3.000 kr. månedligt, men nedsattes i januar måned 1992 til 2.000 kr. månedligt samtidigt med, at lånet forhøjedes med 3.000 kr. Lånet udgjorde herefter pr. 31. januar 1992 111.148,50 kr.
Efter at afdelingen havde modtaget en bonuscheck på 5.270 kr. vedrørende klagerens livsforsikringspolice på 20.000 kr., meddelte afdelingen ved skrivelse af 8. april 1992, at beløbet var indsat som ekstraordinært afdrag på klagerens lån. Klageren protesterede herover, og indklagede meddelte ved skrivelse af 13. april 1992, at man var indstillet på at frigive 3.000 kr. af bonusbeløbet.
Indklagede meddelte under en efterfølgende brevveksling klageren, at begrundelsen for ikke at frigive det fulde beløb på 5.270 kr. var, at tilbagekøbsværdien af den pantsatte forsikringspolice i forbindelse med udbetaling af bonus var faldet fra 14.400 kr. til 12.100 kr. Differencen på 2.300 kr. svarede til det ekstraordinære afdrag på klagerens lån.
Klageren har indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at udbetale hende det fulde bonusbeløb.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Klageren har anført, at lånet ikke var misligholdt på tidspunktet for udbetaling af bonusbeløbet, hvorfor indklagede ikke var berettiget til at tilegne sig bonusbeløbet og anvende dette til ekstraordinært afdrag på lånet. Klageren har tidligere fået udbetalt bonusbeløb, og indklagede har ikke, da klageren havde en samtale med en medarbejder i afdelingen i januar måned, meddelt, at bonusbeløbet denne gang ikke ville blive udbetalt til hende. På baggrund heraf havde klageren disponeret over beløbet, før det var udbetalt.
Indklagede har anført, at ifølge håndpantsætningserklæringen omfatter panteretten bonus, hvorfor indklagede er berettiget til, uanset om engagementet var misligholdt eller ej, at oppebære afkastet til nedbringelse af gælden. For så vidt angår renter og udbytte, er det i håndpantsætningsaftalen fastlagt, at disse som udgangspunkt udbetales pantsætter. Indklagede har dog samtidig forbeholdt sig ret til at kræve afkastet anvendt til nedskrivning af gælden uden indhentelse af samtykke. For så vidt angår bonus er der ikke fastlagt samme udgangspunkt om udbetalinger, og klageren kan derfor ikke have haft nogen berettiget forventning om, at bonus ville blive udbetalt.
Ankenævnets bemærkninger:
Efter indholdet af den citerede bestemmelse i håndpantsætningserklæringens almindelige bestemmelser er indklagede til enhver tid berettiget til at forlange, at bonus af en pantsat livsforsikringspolice anvendes til nedbringelse af pantsætterens gæld. Uanset at klageren tidligere selv havde oppebåret bonusbeløbene af den omhandlede forsikringspolice, findes indklagede herefter i hvert fald som sket at have været berettiget til at forlange, at den del af det omhandlede bonusbeløb på 5.270 kr., som svarede til forringelsen af policens tilbagekøbsværdi, skulle anvendes til afskrivning på klagerens gæld.
Som følge heraf
Den indgivne klage tages ikke til følge.