Indsigelse mod hæftelse for gæld vedrørende overtræk opstået i 2008.
| Sagsnummer: | 112/2017 |
| Dato: | 27-09-2017 |
| Ankenævn: | John Mosegaard, Kjeld Gosvig-Jensen, Troels Hauer Holmberg og Finn Borgquist |
| Klageemne: |
Konto - øvrige spørgsmål
|
| Ledetekst: | Indsigelse mod hæftelse for gæld vedrørende overtræk opstået i 2008. |
| Indklagede: | Danske Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning
Sagen vedrører klagerens indsigelse mod hæftelse for gæld vedrørende overtræk opstået i 2008.
Sagens omstændigheder
Klageren var kunde i Danske Bank, hvor hun blandt andet havde en konto -817 med en tilhørende bankbog.
Af en kontoudskrift for konto -817 for perioden fra den 8. januar 2008 til 3. december 2008 fremgik, at der den 19. juni 2008 opstod et overtræk på kontoen på 6.415,85 kr. Banken har oplyst, at overtrækket hovedsagelig skyldtes en valutahandel, hvorved der blev købt 800 EUR for 6.071,87 kr. i en af bankens filialer på Fyn.
Efter en indbetaling fra kommunen på 4.022 kr. og en udbetaling fra kontoen på 3.600 kr. den 30. juni 2008, blev der den 21. juli 2008 trukket 8.349,49 kr. på kontoen, hvorved der opstod et overtræk på kontoen på 14.414,02 kr. Det fremgår af en sagskommentar fra bankens edb-system, at det trukne beløb skyldtes en fejludbetaling af et beløb på 8.350 kr. til klageren.
Ved breve af 5. august 2008 og 19. august 2008 bad banken klageren om at indfri overtrækket på konto -817. Den 5. september 2008 opsagde banken konto -817 og overdrog gælden til sin inkassoafdeling.
Den 3. december 2008 afskrev banken regnskabsmæssigt beløbet som uerholdeligt.
Banken sendte i perioden fra 2008 til 2012 årsoversigter til klageren, hvoraf gælden på konto -817 på 15.181,06 kr. var anført som en ”Misligholdt fordring”. Fra 2013 sendte banken klageren årsbreve, og i 2015 og 2016 var konto -817 anført som ”Gl. inkassogæld” på en årsoversigt-renter, hvoraf fremgik, at kontoen blev forrentet med en rente på 17,450 % om året.
I januar 2017 fremsendte banken et betalingspåkrav til fogedretten med påstand om at klageren skulle betale en hovedstol på 14.402,79 kr. samt renter heraf med 17,45 % om året fra den 1. februar 2014 på 9.445,42 kr., i alt 23.848,21 kr.
Klageren gjorde over for fogedretten indsigelse mod gælden og anførte, at hun ikke kunne anerkende kravet fra banken.
Sagen overgik herefter til civilretten, og den 27. februar 2017 afgav banken et processkrift over for retten, hvori banken fastholdt den i betalingspåkravet nedlagte påstand.
Klageren bad om, at sagen blev forelagt for Ankenævnet, og den 2. marts 2017 henviste retten sagen til behandling i Ankenævnet.
Parternes påstande
Den 5. april 2017 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Danske Bank skal frafalde sit krav mod hende vedrørende gælden på konto -817.
Danske Bank har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter
Klageren har anført, at hun ikke kan anerkende kravet fra banken.
For mange år siden var hun kunde i BG Bank (nu Danske Bank), men i 2001 blev hun kunde i et andet pengeinstitut.
Hun har ikke kendskab til kontonummeret.
Hun har ikke købt valuta for over 6.000 kr. Hun var bosiddende i Jylland og er uforstående over for, at valutakøbet er foretaget i en af bankens filialer på Fyn.
Hun kan heller ikke genkende de øvrige posteringer i posteringsoversigten for 2008 for kontoen.
Danske Bank har anført, at klageren hæfter for overtrækket på konto -817. Kontoen blev opsagt, og banken gjorde kravet gældende over for klageren i 2008.
Klageren har først fremsat indsigelserne mod kravet i forbindelse med bankens fremsendelse af betalingspåkravet til fogedretten.
Banken er alene forpligtet til at gemme bilag i fem år, og banken er på grund af den medgåede tid ikke længere i stand til at fremskaffe yderligere oplysninger om posteringerne på konto -817, herunder de underliggende bilag.
Klageren har fremsat sine indsigelser for sent, og indsigelserne er på nuværende tidspunkt forældede.
Kravet er korrekt opgjort, og kravet er ikke forældet, idet det følger af forældelseslovens § 6, stk. 1, at forældelsesfristen er 10 år for fordringer i henhold til ubevilget overtræk på konti. Banken foretog retsskridt mod klageren inden udløbet af 10-årsfristen, idet den sendte betalingspåkravet til fogedretten i januar 2017.
Banken har i øvrigt ikke handlet ansvarspådragende i sagen.
Ankenævnets bemærkninger
Klageren havde en konto -817 i Danske Bank. Af en posteringsoversigt for kontoen for 2008 fremgik, at der den 21. juli 2008 var et overtræk på over 14.000 kr. på kontoen.
Den 5. september 2008 opsagde banken konto -817 på grund af klagerens manglende indfrielse af overtrækket og overdrog gælden til sin inkassoafdeling, som på daværende tidspunkt opgjorde gælden til 15.193,95 kr.
I januar 2017 sendte banken et betalingspåkrav til fogedretten vedrørende gælden med påstand om at klageren skulle betale en hovedstol på 14.402,79 kr. samt renter heraf med 17,45 % om året fra den 1. februar 2014 på 9.445,42 kr., i alt 23.848,21 kr.
Klageren gjorde over for fogedretten indsigelse mod gælden.
Banken har anført, at den på nuværende tidspunkt på grund af den medgåede tid ikke kan skaffe yderligere oplysninger om posteringerne på kontoen, herunder de underliggende bilag.
Ankenævnet finder, at det på grund af den medgåede tid ikke kan pålægges banken at dokumentere posteringerne på klagerens konto i videre omfang, end den har gjort. Klagerens indsigelser mod gælden er fremsat mere end tre år efter posteringerne blev foretaget og er derfor på nuværende tidspunkt forældede.
Det følger af forældelseslovens § 6, stk. 1, at forældelsesfristen er 10 år for fordringer i henhold til ubevilget overtræk på konti. Endvidere følger det af forældelseslovens § 5, stk. 2, jf. § 3, at forfaldne renter forældes efter tre år. Banken har i overensstemmelse hermed i betalingspåkravet begrænset kravet på renter til knap tre år.
Ankenævnet finder på denne baggrund ikke, at bankens fordring som opgjort i betalingspåkravet til fogedretten er forældet.
Klageren får derfor ikke medhold i klagen.
Ankenævnets afgørelse
Klageren får ikke medhold i klagen.