Krav om erstatning begrundet i at beløb blev indsat på garantibeviskonto og ikke almindelig indlånskonto.
| Sagsnummer: | 117/2009 |
| Dato: | 09-03-2010 |
| Ankenævn: | John Mosegaard, Jesper Claus Christensen, Karin Duerlund, Troels Hauer Holmberg og Karin Ladegaard. |
| Klageemne: |
Garantbeviser - øvrige spørgsmål
Passivitet - værdipapirer/investering |
| Ledetekst: | Krav om erstatning begrundet i at beløb blev indsat på garantibeviskonto og ikke almindelig indlånskonto. |
| Indklagede: | Morsø Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne klage vedrører klagernes erstatningskrav begrundet i at beløb blev indsat på garantbeviskonto og ikke almindelig indlånskonto.
Sagens omstændigheder.
Klagerne under denne sag er ægtefællerne M og H.
M blev i 1994 garant i sparekassen Spar Mors med et kapitalindskud på 1.000 kr. H blev garant i sparekassen i 1995, ligeledes med et kapitalindskud på 1.000 kr.
I forbindelse med at klagerne blev garanter modtog de hver et garantbevis, hvoraf blandt andet fremgår:
"…
Garantikapital hæfter for sparekassens forpligtelser.
Garantbeviset kan ikke kræves indløst af garanten, og det kan kun kræves indløst af sparekassen i de i vedtægterne nævnte tilfælde.
Garanten er stemmeberettiget ved valg af sparekassens repræsentantskab. Hver garant har en stemme for 1.000 kr. indbetalt garantikapital, dog højst 20 stemmer.
…"
Af posteringsoversigt for kontoen for M’s garantbevis fremgår, at der i marts 2005 og juni 2007 blev indskudt yderligere 1.000 kr. og 70.000 kr., mens der i februar og maj 2008 blev hævet i alt 40.000 kr. således, at kontoen herefter havde en saldo på 32.000 kr. Af en tilsvarende oversigt for H’s garantbeviskonto fremgår, at H i april 2006 indskød yderligere 20.000 kr., hvorefter saldoen var 21.000 kr. Af begge oversigter fremgår, at tilskrevne renter umiddelbart efter tilskrivningen blev overført til klagernes respektive indlånskonti benævnt g-konto.
I slutningen af oktober 2008 overdrog Sparekassen Spar Mors sine aktiviteter til Morsø Bank. Morsø Bank overtog ved overdragelsen ikke forpligtelser vedrørende garantikapitalen. Sparekassen trådte efterfølgende i likvidation.
Under sagen er fremlagt årsoversigter for klagerne for 2004 – 2007, hvoraf fremgår, at klagerne udover garantbeviskontoen og andre konti hver havde en g-konto. Kontienes indestående fremgår af oversigterne.
I december 2008 rettede klagerne henvendelse til Morsø Bank. Klagerne anførte, at de i forbindelse med tegningen af garantbeviser var blevet gjort opmærksom på risikoen herved, men samtidig, at der ikke var nogen risiko ved indsættelse på den medfølgende garantkonto (g-konto). De havde derfor efterfølgende indsat yderligere beløb samt hævet fra g-kontoen, uden at de var blevet gjort opmærksomme på, at det ikke var g-kontoen, men derimod garantbeviskontoen, hvorpå beløb blev indsat. Klagerne krævede derfor, at banken betalte 51.000 kr.
Ved brev af 6. januar 2009 afviste Morsø Bank klagernes krav.
Parternes påstande.
Klagerne har den 11. februar 2009 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Morsø Bank tilpligtes at betale dem i alt 51.000 kr.
Morsø Bank har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klagerne har anført, at H i 2006 fik sin kapitalpension udbetalt. Sparekassen rådede i denne forbindelse til at sætte beløbet ind på det eksisterende garantbevis, da renten var højere end renten på andre konti, men det blev ikke nævnt, at det var beviser, som H købte. De forventede derfor, at det var den tilhørende g-konto. Tilsvarende i forbindelse med M’s indskud på 70.000 kr., hvor der ikke blev gjort opmærksom på, at beløbet blev indskudt som garantmidler.
Sparekassen oplyste, at når de havde et garantbevis, kunne de sætte penge på en højere rente, men oplyste ikke, at det var garantbeviser, der blev købt.
Efterfølgende hævede M af midlerne uden opsigelse. Dette er i strid med det på garantbeviset anførte, hvilket taler for, at der ikke var tale om indskud som garantkapital.
Morsø Bank har anført, at en garantkonto er en anden betegnelse for garantbevis. En g-konto blev altid oprettet i forbindelse med, at en kunde blev garant. Kontoen kunne kun oprettes af garanter, idet renter af garantbeviser skulle overføres til g-kontoen.
Overflytningen af renter har klagerne gennem årene kunnet se på kontoudtog.
Via modtagne årsopgørelser har klagerne kunnet følge udviklingen i saldoen på garantbeviserne og på g-kontiene. Dette har ikke givet anledning til reaktioner fra klagerne.
I forbindelse med garantmøder - senest i 2007 - har klagerne via udleverede stemmesedler kunnet konstatere, at de blev tildelt flere stemmer grundet deres større indskud.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Fire medlemmer - John Mosegaard, Jesper Claus Christensen, Karin Duerlund og Troels Hauer Holmberg - udtaler:
Vi lægger til grund, at klagerne har modtaget årsoversigter for 2005, 2006 samt 2007, hvoraf fremgår, at klagerne hver havde mere end 1.000 kr. stående på deres respektive garantbeviskonto. Vi lægger videre til grund, at klagerne desuden modtog sædvanlige kontoudtog for såvel garantbeviskonti som g-konti. Klagerne fremkom ikke med indsigelser herimod overfor Sparekassen Spar Mors. På denne baggrund finder Ankenævnet, at klagerne ved passivitet nu er afskåret fra at rejse indsigelse om, at Sparekassen Spar Mors begik en fejl i forbindelse med indsættelse af yderligere beløb på garantbeviskontiene. Det forhold, at klagerne på anfordring fik udbetalt beløb fra garantbeviskontoen finder vi ikke, kan tillægges særskilt betydning ved sagens afgørelse.
Vi stemmer derfor for, at klagen ikke tages til følge.
Et medlem – Karin Ladegaard – udtaler:
Jeg finder, at sparekassen Spar Mors ikke på en tilstrækkelig entydig måde har gjort det klart for klagerne, at der var indskudt yderligere midler som ansvarlig garantikapital. Jeg lægger herved navnlig vægt på, at klagerne har kunnet få udbetalt beløb fra garantbeviskontoens som fra en almindelig sparekassekonto.
Jeg stemmer derfor for, at der gives klagerne medhold.
Der træffes afgørelse efter stemmeflertal.
Som følge heraf træffes følgende
">a f g ø r e l s e :Klagen tages ikke til følge.