Afgørelse

Kreditkontrakt. Spærring af kreditramme. Aftalt månedlig ydelse.

Medhold klager


Indledning.

Denne sag vedrører klagerens indsigelse mod Ikano Banks spærring af klagerens kreditramme samt klagerens indsigelse over fastsættelse af den månedlige ydelse.

Sagens omstændigheder.

Den 17. august 2004 oprettede Ikano Bank og klageren en kreditkontrakt, hvorefter banken bevilgede en kreditramme på maksimum 5.000 kr. Efter det oplyste var der tilknyttet et View Visa Card til kreditkontrakten. Stiftelsesomkostningerne udgjorde 450 kr. Renten var variabel. I øvrigt fremgik bl.a.:

"…

Afvikling, rente og betaling:

Kontoen afvikles i henhold til det på ansøgningsskemaet aftalte, dog skal den månedlige ydelse mindst udgøre de tilskrevne renter og gebyrer, og minimum 100,- kr. Ydelsen betales hver d. 1. måneden …

Opsigelse:

Aftalen løber indtil videre og kan opsiges fra såvel låntagers som IKANO Finans A/S’s side uden varsel. I begge tilfælde skal låntager betale det skyldige beløb incl. eventuelt påløbne renter og omkostninger til indfrielsesdagen.

…"

Den 1. september 2009 udgjorde den månedlige ydelse 100 kr. Af betalingsoversigt pr. 1. september 2009 fremgik, at pr. 17. august 2009 udgjorde saldoen 3.656,10 kr. og rådighedsbeløbet 1.343 kr. I betalingsoversigten blev der samtidig varslet en forhøjelse af den månedlige ydelse:

"…

FOR AT SIKRE EN PASSENDE PERIODE FOR BETALING AF SALDOEN HÆVER IKANO BANK DEN MINDSTE MÅNEDLIGE BETALING PÅ VIEW CARD FRA 2,25 % TIL 3 % AF SALDOEN MED VIRKNING FRA 1. OKTOBER 2009. ÆNDRINGEN SKER AUTOMATISK"

Ved e-mail af 4. september 2009 08:54 skrev klageren til Ikano Bank vedrørende rådighedsbeløbet:

"Jeg kan se at jeg har et rådighedsbeløb på 1343 kr, kan dette beløb trækkes fra det jeg skylder? Hvis dette kan lade sig gøre må i godt fratrække beløbet."

Ved e-mail af samme dato 09:00 svarede Ikano Bank:

"…

Man kan ikke trække det rådighedsbeløb fra det du skylder. Det er kun hvis du fortager en indbetaling, som bliver trukket fra din saldo. "

Ved e-mail af samme dato 10:59 spurgte klageren, om han kunne hæve beløbet og indbetale det.

Ved e-mail af samme dato kl. 11:11 meddelte Ikano Bank, at banken havde spærret klagerens View Visa Card for anvendelse:

"…

I forlængelse af dine henvendelser … har vi dags dato spærret dit View Visa Card for anvendelse, idet dine forespørgsler indikerer betalingsvanskeligheder.

Vi kan ikke accepterer, at man stifter gæld for at betale gæld. I dette tilfælde vil det reelt være, at "fodre hunden med sin egen hale".

Der skal minimum 9 rettidige fortløbende indbetalinger forud for vores vurdering af eventuel genåbning af dit View Visa Card."

Ved e-mail ligeledes af 4. september 2009 12:47 anførte klageren:

"…

Stob bare min konto for der bliver ikke handlet mere på den, så må vi jo se hvornår den bliver betalt færdig."

Den 1. oktober 2009 og den 1. november 2009 betalte klageren en månedlige ydelse på henholdsvis 107,30 kr. og 108,60 kr.

Parternes påstande.

Klageren har den 6. november 2009 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Ikano Bank skal anerkende, at bankens spærring af klagerens kredit var uberettiget.

Ankenævnet forstår endvidere klagen således, at klageren ønsker den månedlige ydelse nedsat til 100 kr.

Ikano Bank har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter.

Klageren har bl.a. anført, at han har betalt over betalingsservice siden oktober 2004, og at han ikke har rod i sin økonomi.

Klageren ønskede oprindeligt en månedlig ydelse på 300 kr. Banken fastsatte en ydelse på 100 kr. pr. måned. Klageren ønsker fortsat en månedlig ydelse på 100 kr.

Ikano Bank har bl.a. anført, at spærring af klagerens engagement skete som følge af klagerens henvendelse af 4. september 2009, hvori klageren meddelte, at han ønskede at få udbetalt rådighedsbeløbet for at anvende dette til afvikling af den eksisterende gæld.

Spærringen skete som led i bankens løbende kreditvurdering.

Banken antog, at klagerens henvendelse skyldtes økonomiske vanskeligheder og fandt det ikke rimeligt, at der skulle etableres yderligere gæld til afvikling af eksisterende gæld.

Klageren erklærede sig indforstået med, at Ikano Bank spærrede hans engagement.

Klageren har siden etablering af kreditten afviklet med minimumsydelsen, som udgør 3 % af den aktuelle saldo.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion.

Ankenævnet finder ikke, at klagerens henvendelser i september 2009 berettigede indklagede til at anse kreditkontrakten for misligholdt og til at spærre klagerens View Visa Card.

Ankenævnet finder ikke, at kreditkontrakten gav Ikano Bank adgang til at forhøje den månedlige ydelse, hvorved bemærkes, at den månedlige ydelse på 100 kr. dækkede tilskrevne renter og gebyrer.

Som følge heraf træffes følgende

a f g ø r e l s e :

Ikano Bank skal anerkende, at den iværksatte spærring af klagerens kredit var uberettiget.

Ikano Bank skal anerkende, at den månedlige ydelse med virkning fra den 1. oktober 2009 nedsættes til 100 kr. Den allerede opkrævede forhøjelse af de månedlige ydelser fra den 1. oktober 2009 godskrives klageren i førstkommende opkrævninger.

Klagegebyret tilbagebetales klageren.