Spørgsmål om overførsel fra budgetkonto til anden konto med overtræk var aftalt.
| Sagsnummer: | 407/1999 |
| Dato: | 04-04-2000 |
| Ankenævn: | Niels Waage, Lisbeth Baastrup, Karin Duerlund, Allan Pedersen, Jørn Ravn |
| Klageemne: |
Budgetkonto - modregning
|
| Ledetekst: | Spørgsmål om overførsel fra budgetkonto til anden konto med overtræk var aftalt. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Medhold klager
Indledning.
Denne klage vedrører overførsler mellem klagerens konti hos indklagede.
Sagens omstændigheder.
Den 13. august 1998 underskrev klageren gældsbrev vedrørende et lån på 20.668,69 kr. ydet af indklagede. Beløbet anvendtes til afvikling af en kassekredit. Lånet skulle afvikles med 700 kr. månedligt, første gang 31. s.m.
Efterfølgende blev der etableret en budgetkonto (-456), hvorfra betaling af lånets ydelser samt klagerens løbende udgifter skulle ske. Det aftaltes samtidig, at der til budgetkontoen skulle overføres 6.600 kr. månedligt fra klagerens grundkonto 1 (-989).
Den 20. januar 1999 overførte indklagede 3.000 kr. fra klagerens grundkonto 2 (-967) til inddækning af budgetkontoens negative saldo på 2.423,06 kr. Under sagens forberedelse har indklagede tilbageført 3.000 kr. til grundkonto 2; da budgetkontoen i mellemtiden er lukket, er beløbet samtidigt hævet på klagerens lån.
Den 5. februar 1999 blev der fra budgetkontoen overført 2.100 kr. til grundkonto 2, fra hvilken konto der s.d. blev overført 2.100 kr. til grundkonto 1. Grundkonto 1's saldo var forinden overførslen negativ med 408,08 kr. Budgetkontoens saldo var forinden hævningen 2.852,94 kr. (positiv).
Den 1. juni 1999 overførtes en positiv saldo på 1.711 kr. fra grundkonto 1 til budgetkontoen, hvis saldo herefter var 3.537,28 kr. (negativ). Under sagens forberedelse er beløbet genindsat på grundkonto 1, og beløbet er hævet på klagerens lån.
Ultimo juli 1999 blev klagerens lån forhøjet med knap 4.600 kr. til 29.429,64 kr. Provenuet anvendtes til at inddække et overtræk på budgetkontoen, der herefter blev lukket. Lånets ydelse blev forhøjet til 800 kr., som skulle betales ved overførsel fra klagerens grundkonto 3 (-558).
Indklagede har anført, at klageren kom i restance med lånet, da der ikke var dækning på grundkonto 3. Ved skrivelse af 1. oktober 1999 anmodede indklagede klageren om at kontakte afdelingen for at aftale nærmere om lånets afvikling.
Ved skrivelse af 3. oktober 1999 meddelte klageren, at han kunne betale lånets ydelse på 800 kr. den 20. oktober s.å., og at han fra det følgende år ville betale for lånet 3 måneder ad gangen.
Den 5. oktober 1999 indgav klageren klage til Ankenævnet.
Ved skrivelse af 19. oktober 1999 fremsendte indklagede nyt gældsbrev vedrørende klagerens lån, der var forhøjet til 28.936,22 kr. Lånet skulle afvikles med 1.500 kr. ultimo hver 3. måned og første gang 31. januar 2000. Den negative saldo på klagerens grundkonto 3 på 1.501,35 kr. skulle være inddækket inden årets udgang.
Den 31. oktober 1999 underskrev klageren gældsbrevet vedrørende forhøjelsen af lånet til 28.936,22 kr.
Indklagede har anført, at man efter klagens indgivelse har aftalt med klageren, at inddækning af den negative saldo på grundkonto 3 på 1.501,35 kr. - pr. 21. oktober 1999 - sker ved en forhøjelse af klagerens lån.
Den 26. november 1999 og 1. december 1999 underskrev klageren nye gældsbreve vedrørende forhøjelser af lånet.
Indklagede har anført, at provenuet af forhøjelserne er indsat på grundkonto 3. Til denne konto er endvidere indbetalt 430 kr., der udgør rykkergebyr opkrævet af NESA og et telefonselskab over for klageren.
Parternes påstande.
Ankenævnet forstår klagerens påstand således, at klageren ved klagens indgivelse ønskede at få tilbageført 3.000 kr. og 2.100 kr. hævet henholdsvis den 20. januar og 5. februar 1999 på grundkonto 2 samt 1.711 kr. hævet 1. juni 1999 på grundkonto 1. Herudover ønskede klageren rykkergebyrer fra NESA og telefonselskabet på 430 kr. inddækket.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse over for klagerens påstand om tilbageførsel af 2.100 kr. overført den 5. februar 1999 fra budgetkontoen til grundkonto 2.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at i forbindelse med etableringen af budgetkontoen blev det aftalt, at der skulle indbetales 6.500 kr. månedligt, hvorefter der ville være 3.500 kr. tilbage til at leve for for ham og hans datter.
Indklagede hævede imidlertid mere, så der ikke var noget at leve for. Han måtte derfor lån et beløb hos kommunen, som han nu skal tilbagebetale.
Indklagede har flere gange overført beløb mellem hans konti uden hans tilladelse. Endvidere blev der hævet beløb på en konto uden indestående, hvilket førte til, at han måtte oprette et nyt lån.
Indklagede har anført, at klagerens ønsker i stor udstrækning er blevet imødekommet under sagen forberedelse. Dog har man ikke tilbageført beløbet på de 2.100 kr., som overførtes fra budgetkontoen via grundkonto 2 til grundkonto 1.
Det er indklagedes opfattelse, at denne transaktion blev aftalt med klageren, fordi beløbet, der overførtes, er langt større end overtrækket på grundkonto 1. Dette indikerer, at der ikke er tale om en modregning foretaget af indklagede.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Under sagens forberedelse har indklagede godtgjort klageren rykkergebyrerne på 430 kr. samt tilbageført beløbet hævet den 20. januar 1999 på 3.000 kr. samt beløbet hævet den 1. juni 1999 på 1.711 kr. mod forhøjelse af klagerens lån.
Klageren vedrører herefter alene berettigelsen af overførslen på 2.100 kr. foretaget den 5. februar 1999 fra budgetkontoen til grundkonto 2, hvorfra beløbet straks videreførtes til grundkonto 1.
Da indklagede ikke har godtgjort, at beløbet blev overført efter aftale med klageren, bør indklagede indsætte beløbet på en konto efter klagerens valg, idet budgetkontoen nu er ophævet. Indklagede er samtidig berettiget til at stille krav om, at klagerens lån - omkostningsfrit - forhøjes med samme beløb.
Ankenævnet finder heller ikke, at indklagede var berettiget til at foretage overførslen efter almindelige modregningsregler, idet det ikke er godtgjort, at klageren jf. retsplejelovens § 509 havde tilstrækkelige midler til sit og sin datters underhold.
Som følge heraf
Såfremt klageren inden 4 uger fra afsigelsen af denne kendelse anmoder indklagede herom, skal indklagede indsætte 2.100 kr. på en af klageren anvist konto, dog mod at klageren tiltræder en tilsvarende forhøjelse af lånet hos indklagede. Klagegebyret tilbagebetales klageren.