Rådgivning om begunstigelseserklæring i forbindelse med tegning af låneforsikring.
| Sagsnummer: | 167/1994 |
| Dato: | 21-11-1994 |
| Ankenævn: | Peter Blok, Peter Stig Hansen, Kirsten Nielsen, Allan Pedersen, Jørn Ravn |
| Klageemne: |
Forsikring - indsættelse af begunstiget
|
| Ledetekst: | Rådgivning om begunstigelseserklæring i forbindelse med tegning af låneforsikring. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indklagedes Haslev afdeling ydede i december måned 1992 klageren og dennes dalevende samlever et lån på 55.429 kr. I denne forbindelse tegnedes for begge debitorer særskilte gruppelivsforsikringer. Klageren og samleveren underskrev hver en fortrykt blanket vedrørende tegning af forsikringerne. Forsikringsbegæringerne, hvoraf klageren og samleveren fik udleveret en genpart, er fremlagt under sagen. På forsiden er bl.a. anført:
"Forsikringssummen udbetales ved forsikredes død til "nærmeste pårørende". Såfremt anden begunstigelse ønskes - se venligst bagsiden.
[Forskellige helbredsmæssige spørgsmål].
Undertegnede ønsker herved optagelse i gruppeforsikringen på de betingelser, der er aftalt mellem [indklagede] og Forenede Gruppeliv. Se de kortfattede regler på bagsiden."
Klagerens, henholdsvis samleverens, underskrift er anført på forsiden. På blankettens bagside er anført:
"Gruppeforsikring
kortfattede regler
(...........)
Udbetaling
Hvis dækningen er større end forsikringstagerens restgæld, udbetaler Forenede Gruppeliv det overskydende beløb således:
Livsforsikringen:
Den forsikringssum, der forfalder ved gruppemedlemmets død, udbetales - medmindre andet er aftalt med Forenede Gruppeliv - til den forsikredes "nærmeste pårørende".
Med "nærmeste pårørende" menes ægtefælle (registreret partner ligestilles med ægtefælle), eller, hvis der ikke findes nogen ægtefælle, børn (livsarvinger), og hvis der hverken findes ægtefælle eller børn, forsikredes arvinger i henhold til testamente eller loven.
(........)
Ændring af begunstigelse
Forsikrede kan ændre i rækkefølgen af de begunstigede eller indsætte en anden begunstigelse. Hvis dette ønskes, skal det skriftligt meddeles til Forenede Gruppeliv, hvorefter kunden modtager en skriftlig bekræftelse om den ændrede begunstigelse."
Den 17. juli 1993 døde klagerens samlever. Efter fradrag af indklagedes tilgodehavende vedrørende lånet, indbetalte indklagede 76.194 kr. til skifteretten med meddelelse om, at beløbet skulle tilfalde afdødes nærmeste pårørende.
Klageren har indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at betale 76.194 kr. med procesrente fra klagens indgivelse den 14. marts 1994.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Klageren har anført, at gruppeforsikringens mindste forsikringssum var 145.000 kr. Allerede ved tegningen oversteg forsikringssummen således lånet med et beløb på ca. 90.000 kr. Indklagede burde derfor ved tegningen have vejledt klageren og samleveren om, hvorledes den overskydende forsikringssum i tilfælde af død skulle fordeles, men dette skete ikke. Ved tegningen blev hun og samleveren alene bedt om at besvare de helbredsspørgsmål, som var anført på forsiden af blanketten samt herefter underskrive denne. Selvom hun måtte have læst bestemmelsen om udbetaling af forsikringssummen til "nærmeste pårørende", ville hun ikke uden vejledning have forstået, at hun ikke var sin samlevers nærmeste pårørende. Hun og samleveren ville givet have indsat hinanden gensidigt som begunstigede.
Indklagede har anført, at begunstigelsesreglerne fremgår klart og utvetydigt af forsikringsbegæringerne, som klageren og samleveren blev opfordret til at gennemlæse, inden tegningen fandt sted. Personkredsen omfattet af begrebet "nærmeste pårørende" fremgår af bagsiden af forsikringsbegæringen. Det må eller burde derfor have stået klart for klageren, at den overskydende forsikringssum ikke automatisk ville tilgå den længstlevende, uden at de gensidigt indsatte hinanden som begunstiget. Indklagede bestrider derfor, at man har handlet ansvarspådragende. Samleveren efterlod sig desuden en søn, og det må derfor henstå i det uvisse, om han ville have indsat klageren som begunstiget; dette kan også forklare, hvorfor man ikke kom nærmere ind på spørgsmålet. Måtte Ankenævnet tage klagerens påstand til følge, bestrides det, at der kan tillægges renter som påstået, idet der ikke er hjemmel herfor i renteloven.
Ankenævnets bemærkninger:
Af forsikringsbegæringerne, som klageren og dennes samlever underskrev, og hvoraf de hver fik udleveret en genpart, fremgår af forsiden, at forsikringssummen (en overskydende forsikringssum) ved forsikredes død udbetales til "nærmeste pårørende", ligesom der henvises til begæringens bagside, såfremt anden begunstigelse ønskes. I de på bagsiden optrykte "kortfattede regler" er begrebet "nærmeste pårørende" defineret, og det fremgår heraf utvetydigt, at det ikke omfatter en samlever. Det fremgår endvidere, at forsikringstageren til enhver tid kan indsætte en anden begunstiget end "nærmeste pårørende". Det er ubestridt, at indklagedes medarbejder ikke vejledte klageren og dennes samlever om forståelsen af begunstigelsesbestemmelsen, men Ankenævnet finder efter det anførte ikke tilstrækkeligt grundlag for at anse denne undladelse for ansvarspådragende.
Som følge heraf
Den indgivne klage tages ikke til følge.