Debitering af overtræksrente ved længerevarende overtræk.
| Sagsnummer: | 232/1998 |
| Dato: | 12-02-1999 |
| Ankenævn: | Lars Lindencrone Petersen, Lisbeth Baastrup, Ole Just, Allan Pedersen, Bjarne Lau Pedersen |
| Klageemne: |
Kassekredit - overtræksrente
Rente - overtræk |
| Ledetekst: | Debitering af overtræksrente ved længerevarende overtræk. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Medhold klager
Indledning.
Denne klage vedrører spørgsmålet om indklagedes debitering af en særlig overtræksrente ved længerevarende overtræk af en kassekredit.
Sagens omstændigheder.
Den 14. juni 1996 blev klagernes kassekredit hos indklagede på 150.000 kr. forhøjet til 200.000 kr. Klagerne underskrev kassekreditaftale, af hvis generelle bestemmelser fremgår:
"2. Foruden det skyldige beløb, renter og provision samt portoudgifter kan banken kræve særskilt betalt af debitor:
.....
e. en af banken fastsat morarente/overtræksprovision for restancer/overtræk."
Samme dag fremsendte indklagede nota vedrørende stempeludgifter ved forhøjelsen. Af notaen fremgik, at indklagede havde bevilget et midlertidigt overtræk på 100.000 kr. gældende til den 1. september 1996. Kredittens saldo var den 14. juni 1996 421.632,88 kr. (negativ) efter debitering af i alt 184.833 kr. Saldoen nedbragtes den 18. s.m. til under maksimum.
I følgende perioder efter den 18. juni 1996 oversteg saldoen på kassekreditten det bevilgede maksimum:
28. august - 29. august 1996 24. september - 27. september 1996 2. oktober - 25. november 1996 17. januar - 30. januar 1997 3. februar - 6. februar 1997 10. februar - 27. februar 1997 20. marts - 26. marts 1997 1. april - 1. maj 1997 5. maj - 12. maj 1997 20. maj - 29. maj 1997 13. juni - 11. november 1997 samt fra 3. december 1997 til indfrielsen.
Den 17. marts 1998 indfriede klagerne kassekreditten ved betaling af 326.972,56 kr. og modtog i denne forbindelse kontoudtog.
Som svar på en forespørgsel fra klagerne vedrørende renter på kassekreditten oplyste indklagede ved skrivelse af 19. marts 1998, at kreditten havde haft et gennemsnitlig træk på 335.000 kr. Dette medførte, at der skulle betales overtræksrente på 5% af gennemsnitlig 135.000 kr.
Klagerne har under sagen fremlagt kontoudtog for kassekreditten for perioder af 1994 og 1995 samt for perioden 9. februar 1996 til indfrielsen den 17. marts 1998. På kontoudtogene er oplyst kredittens kreditrentesats og debetrentesats. Ved rentedebiteringer er anført "rente" som én postering.
Parternes påstande.
Klagerne har den 20. august 1998 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at tilbagebetale debiterede overtræksrenter.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klagerne har anført, at de ved modtagelsen af kontoudskrift ved lånets indfrielse fandt det tilskrevne rentebeløb i modstrid med den angivne debetrentesats. De angivne debetrentesatser er misvisende og vildledende, og indklagede bør derfor godtgøre rentebeløb vedrørende overtræk. De opfattede med føje de angivne rentesatser som inkl. alle renter.
Indklagede har anført, at hjemlen til at debitere overtræksrente fremgår af det fra kassekreditkontrakten ovenfor citerede. Af indklagedes prisbog, der er fremlagt i afdelingerne, fremgår, at der for ikke bevilgede overtræk beregnes en overtræksrente på 5%. Det erkendes, at klagerne ikke er blevet gjort særskilt opmærksom på overtræksrenten, men klagerne har jævnligt modtaget kontoudtog uden at gøre indsigelse mod renteberegningen. Indklagede har ikke nu arkivoplysninger om, i hvilke perioder der har været bevilget overtræk. Overtræksrente er kun debiteret for perioder, hvor saldoen har oversteget maksimum plus bevilget overtræk.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Af sagen fremgår, at saldoen på klagernes kassekredit hos indklagede i perioder oversteg det maksimum, der var aftalt for kreditten, uden at det er dokumenteret, at indklagede havde bevilget klagerne en overtræksret, eller at indklagede gjorde klagerne opmærksom på, at man beregnede sig en særlig overrente af overtræk, som heller ikke fremgik særskilt af de fremsendte kontoudtog.
Ankenævnet finder, at indklagede, når overtræk havde foreligget for en sammenhængende periode af i hvert fald 3 måneder, burde have gjort klagerne opmærksom på, at man beregnede sig en særlig overrente af overtrækket, hvilket indklagede som udgangspunkt var berettiget til i henhold til kassekreditaftalen. Som følge heraf finder Ankenævnet, at indklagede bør godtgøre klagerne den overtræksrente, der er debiteret for perioderne 13. juni til 11. november 1997 samt fra 3. december 1997 til 17. marts 1998.
Ankenævnet bemærker herved, at der ikke er forelagt Ankenævnet oplysninger om overtræk forud for den 14. juni 1996.
Som følge af det anførte
Indklagede skal inden 4 uger betale klagerne en rentegodtgørelse som foran bestemt. Klagegebyret tilbagebetales klageren.