Spørgsmål om ændring af fastkursaftale mod betaling af gebyr. Aftale om konverteringsservice. Fortolkning af aftaler indgået med indklagedes realkreditinstitut henhørte under Realkreditankenævnet.
| Sagsnummer: | 99/1998 |
| Dato: | 16-06-1998 |
| Ankenævn: | Peter Blok, Peter Stig Hansen, Leif Nielsen, Jørn Ravn, Ole Simonsen |
| Klageemne: |
Afvisning - anden myndighed § 4, andre ankenævn mv. § 5, stk. 1
Realkreditbelåning - øvrige spørgsmål Realkreditbelåning - kurssikring |
| Ledetekst: | Spørgsmål om ændring af fastkursaftale mod betaling af gebyr. Aftale om konverteringsservice. Fortolkning af aftaler indgået med indklagedes realkreditinstitut henhørte under Realkreditankenævnet. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne sag angår spørgsmålet om muligheden for at ændre en indgået fastkursaftale mod betaling af et gebyr. Klageren har endvidere rejst spørgsmål om manglende opfyldelse af en aftale om konverteringsservice.
Sagens omstændigheder.
Ultimo september 1997 rettede klageren henvendelse til indklagedes Greve Strand afdeling, idet hun ønskede at omlægge et realkreditlån med en hovedstol på oprindelig 325.000 kr., som var optaget i 1994 som et kontantlån baseret på 9% obligationer. Indklagedes realkreditselskab, Danske Kredit, tilbød et 30-årigt 7% obligationslån på 367.000 kr.
Den 10. oktober 1997 indgik klageren en fastkursaftale med indklagede om en udbetaling af det tilbudte lån til kurs 95,55 den 2. januar 1998. Af fastkursaftalen fremgår bl.a.:
"AFREGNINGSAFTALE - MED FASTKURSAFTALE
Det bekræftes, at vi - på vegne Danske Kredit - i dag har indgået vedlagte afregningsaftale med Dem. Aftalen er endelig, og vi beder Dem straks underskrive og returnere aftalen.
.....
FORUDSÆTNINGER FOR AFTALEN
.....
Fastkursaftale:
Obligationsbeløb kr. 367.000,00 Obligationstype: 7% Danske Kredit 2029 Lånet udbetales: kontant Aftalt udbetalingsdato: 02.01.1998 Kursen er aftalt til 95,55005.
.....
Gebyr for fastkursaftale:
For etablering af fastkursaftale betales et ekspeditionsgebyr på pt. kr. 500,00.
Gebyret vil blive fratrukket ved lånets udbetaling ud over de øvrige stiftelsesomkostninger.
For ændring af en fastkursaftale betales et gebyr, der for tiden udgør kr. 500,00. Gebyret betales i givet fald separat."
I forbindelse med indgåelsen af fastkursaftalen gav klageren udtryk for undren over, at hun ikke på et tidligere tidspunkt var blevet kontaktet af Danske Kredit, idet hun den 20. august 1996 havde indgået aftale om konverteringsservice med Danske Kredit. Denne aftale er underskrevet af indklagedes Greve Strand afdeling "som befuldmægtiget for Danske Kredit Realkreditaktieselskab".
Den 2. december 1997 kontaktede klageren indklagede. Hun ønskede som følge af mellemliggende kursstigninger at ændre fastkursaftalen og henviste til fastkursaftalens bestemmelse om, at ændring kunne ske mod betaling af et gebyr på 500 kr. Indklagede afviste klagerens anmodning.
Parternes påstande.
Klageren har den 12. marts 1998 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at betale erstatning.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at det fremgår af fastkursaftalen, at en ændring af denne kan ske mod betaling af et gebyr på 500 kr. Da hun den 2. december 1997 havde konstateret, at kurserne var steget siden primo oktober 1997, fremsatte hun anmodning om ændring. Da lånet endnu ikke var udbetalt, måtte en ændring stadig kunne nås. Hun finder endvidere, at hun på et tidligere tidspunkt burde være kontaktet af Danske Kredit i henhold til aftalen om konverteringsservice.
Indklagede har anført, at en fastkursaftale er en aftale om fastlåsning af kursen på de obligationer, der skal sælges i forbindelse med hjemtagelsen af et lån samt fastlægning af udbetalingstidspunktet. Såfremt klageren ved efterfølgende kursstigninger alene mod at betale et gebyr på 500 kr. skulle kunne kræve lånet afregnet til en ny og højere kurs, ville indklagede lide et tab svarende til forskellen mellem de to kurser. Baggrunden for at indgå en fastkursaftale er netop fastlåsning af kursen for at sikre mod tab, hvis kursen falder, hvorfor der i sagens natur ikke kan blive tale om ændring af aftalen. Den ændring, som kan komme på tale, er udelukkende ændring af den aftalte udbetalingsdato for lånet. Såfremt klageren ikke ville have kunnet aftage lånet på den aftalte dato, og lånet derfor ikke kunne hjemtages på dette tidspunkt, ville datoen kunne ændres mod regulering af kursen. For en sådan ændring opkræves et gebyr på 500 kr. til dækning af det hermed forbundne arbejde. Danske Kredit var i henhold til den indgåede aftale om konverteringsservice ikke forpligtet til at kontakte klageren, idet der ved aftalens indgåelse var valgt "standardkriterier", efter hvilke de af Danske Kredit fastsatte mindstekrav til en rentabel omlægning ikke var opfyldt.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Såvel aftalen af 20. august 1996 om konverteringsservice som afregnings- og fastkursaftalen af 10. oktober 1997 må anses for indgået mellem klageren og Danske Kredit, idet det udtrykkeligt fremgår, at indklagede har indgået aftalen som fuldmægtig for Danske Kredit. Begge klagepunkter angår spørgsmål om fortolkning og retsvirkning af de indgåede aftaler. Klagen findes herefter i det hele at falde uden for Pengeinstitutankenævnets kompetence og i stedet at høre under Realkreditankenævnet. Klagen afvises derfor i medfør af § 4 i nævnets vedtægter.
Som følge heraf
Pengeinstitutankenævnet kan ikke behandle denne klage. Klagegebyret tilbagebetales klageren.