Ekspeditionstid ved hjemtagelse af ejerskiftelån.
| Sagsnummer: | 98 /2000 |
| Dato: | 15-09-2000 |
| Ankenævn: | Peter Blok, Mette Frøland, Inge Frølich, Niels Bolt Jørgensen, Ole Reinholdt |
| Klageemne: |
Realkreditbelåning - ekspeditionstid
|
| Ledetekst: | Ekspeditionstid ved hjemtagelse af ejerskiftelån. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | OF |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Medhold klager
Indledning.
Denne klage vedrører spørgsmålet om, hvorvidt klagerne i forbindelse med køb af en ejendom kan gøre et erstatningsansvar gældende mod indklagede, der som sælgers pengeinstitut hjemtog et ejerskiftelån.
Sagens omstændigheder.
Ved købsaftale af 29. april 1999 købte klagerne en fast ejendom med overtagelse 1. juli 1999. Købesummen skulle bl.a. berigtiges ved optagelse af et 30-årigt 6% obligationslån på 1.336.000 kr. fra Realkredit Danmark. Ejerskiftelånet skulle optages i sælgers navn og hjemtages af indklagede, der er sælgers pengeinstitut. Risikoen for kursudviklingen på ejerskiftelånet påhvilede klagerne. Af købsaftalen fremgår i øvrigt:
"Kurssikring/udbetaling af ejerskiftelånet:
Sælger bestemmer tidspunktet for udbetaling af ejerskiftelånet. Kan udbetaling ikke nås inden overtagelsesdagen, skal hjemtagelse finde sted uden ugrundet ophold derefter.
Når lånetilbud foreligger uden forbehold, kan køber fordre, at sælger for købers regning indgår fastkursaftale."
Det forudsatte ejerskiftelån blev etableret, og pantebrevet herfor tinglyst primo juni 1999. Som følge af en negativ kursudvikling i perioden efter indgåelsen af købsaftalen ønskede klagerne at hjemtage et større ejerskiftelån end det tinglyste. Realkredit Danmark udstedte herefter et lånetilbud på 1.384.000 kr. til erstatning for det tidligere på 1.336.000 kr.
Ved skrivelse af 22. juni 1999 fremsendte den ved handlen medvirkende ejendomsmægler nyt ejerskiftelånspantebrev på 1.384.000 kr. til indklagede. Mægleren anførte, at:
"Hjemtagelse af lånet bedes ske på overtagelsesdagen eller så tæt på denne som muligt."
Indklagede har anført, at man den 25. juni 1999 fremsendte pantebrevet til tinglysning, hvorfra det blev modtaget retur torsdag den 1. juli 1999. Pantebrevet blev tinglyst med retsanmærkning om et realkreditlån, der skulle indfries af sælger, og det først udstedte ejerskiftelån på 1.336.000 kr.
Den 8. juli 1999 fremsendte indklagede ejerskiftelånet på 1.384.000 kr. til udbetaling hos Realkredit Danmark, som udbetalte lånet til kurs 93,40 pr. den 12. juli 1999.
Klagerne rejste efterfølgende krav over for indklagede i anledning af det kurstab, klagerne havde lidt som følge af ekspeditionstiden medgået ved lånets hjemtagelse. Indklagede tilbød klagerne en kulancemæssig godtgørelse, som klagerne afviste.
Kurserne på den omhandlede obligation var i 1. halvdel af juli 1999 således:
dato kurs 1. 95,55 2. 94,80 5. 94,90 6. 94,25 7. 94,05 8. 93,60 9. 93,80 12. 93,50 13. 94,10 14. 94,30 15. 94,75
Parternes påstande.
Klagerne har den 3. marts 2000 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at betale 10.380 kr.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klagerne har anført, at det af købsaftalen fremgår, at såfremt ejerskiftelånet ikke kunne udbetales inden overtagelsesdagen, skulle hjemtagelse finde sted uden ugrundet ophold derefter. "Uden ugrundet ophold" betyder i almindelighed 1-2 dage. Indklagede havde en ekspeditionstid på 5-6 dage afhængig af, hvorledes denne beregnes.
Indklagede var ved ejendomsmæglerens skrivelse af 22. juni 1999 anmodet om, at ejerskiftelånet blev hjemtaget på overtagelsesdagen eller så tæt på denne som muligt. Indklagede kunne allerede den 23. juni 1999 have anmodet om lånets udbetaling på garanti pr. overtagelsesdagen.
Beløbet på 10.380 kr. udgør forskellen i provenu ved hjemtagelse den 6. juli frem for den 12. juli. (0,75% af 1.384.000 kr.) Det er herved lagt til grund, at indklagede burde have fremsendt udbetalingsanmodningen inden for to ekspeditionsdage.
Indklagede har anført, at man på intet tidspunkt har ydet klagerne rådgivning. Indklagede har alene haft til opgave på sælgers vegne at forestå hjemtagelsen af ejerskiftelånet. Klagerne kunne have sikret sig ved at indgå en fastkursaftale.
Man havde ikke i rimelig tid inden overtagelsesdagen modtaget tinglyst pantebrev til brug for lånets hjemtagelse.
Indklagede modtog pantebrevet fra tinglysning torsdag den 1. juli 1999. Pantebrevet blev videresendt 5 ekspeditionsdage senere, hvilket må anses for en rimelig og acceptabel ekspeditionstid.
Hjemtagelse mod garanti, forinden tinglyst pantebrev foreligger, kræver en anmodning fra indklagedes kunde og kan ikke ske efter indklagedes eget skøn. Bevilling af en sådan garanti forudsætter, at kunden afgiver kontragaranti og betaler sædvanlig garantiprovision.
Den garanti, som indklagede afgav ved hjemtagelsen af lånet i denne sag, blev afgivet efter, at tinglyst pantebrev forelå. Af pantebrevet kunne indklagede konstatere, at de påførte retsanmærkninger ville kunne slettes.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Af de grunde, der er anført af indklagede, kan det ikke kritiseres, at indklagede ikke foranledigede lånet hjemtaget mod garanti før pantebrevets tinglysning.
Indklagede modtog pantebrevet tilbage fra tinglysning torsdag den 1. juli 1999. Når henses til, at ejendomsmægleren i skrivelsen af 22. juni 1999 til indklagede havde anmodet denne om at hjemtage lånet så tæt på overtagelsesdagen (den 1. juli 1999) som muligt, og at indklagedes fremsendelse af udbetalingsanmodningen til Realkredit Danmark ikke krævede nogen egentlig sagsbehandling, finder Ankenævnet, at indklagede burde have ekspederet fremsendelsen inden for kort tid, skønsmæssigt senest mandag den 5. juli 1999. Det må lægges til grund, at udbetalingen i så fald ville være sket pr. den 7. juli 1999, hvor kursen var 0,55 kurspoint højere end den 12. juli 1999, pr. hvilken dato udbetalingen faktisk skete. Ankenævnet finder derfor, at indklagede bør godtgøre klagerne 0,55% af 1.384.000 kr. eller 7.612 kr. med renter som nedenfor anført.
Som følge heraf
Indklagede bør inden 4 uger til klagerne betale 7.612 kr. med tillæg af rente efter renteloven fra den 3. marts 2000. Klagegebyret tilbagebetales klageren.