Investeringskonto. Garanteret mindsterente.
| Sagsnummer: | 82/1995 |
| Dato: | 16-11-1995 |
| Ankenævn: | Niels Waage, Niels Busk, Inge Frølich, Allan Pedersen, Jens Ole Stahl |
| Klageemne: |
Rente - indlån
|
| Ledetekst: | Investeringskonto. Garanteret mindsterente. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Den 9. marts 1994 underskrev klageren en aftale med indklagede om oprettelse af en investeringskonto, hvorpå han indsatte 600.000 kr.
Af aftalen fremgår, at en investeringskonto er en indlånskonto, der forrentes på en særlig måde. Det samlede kundeindskud på investeringskonti investeres af indklagede i børsnoterede værdipapirer og finansielle kontrakter. Indklagede har ejendomsret til de indkøbte værdipapirer. Vedrørende forrentning er bl.a. anført:
"Afkastet af investeringskontoen fordeles mellem deltagerne i investeringskontoordningen og [indklagede]. Den procentuelle fordeling af afkastet mellem deltagerne og [indklagede] fastlægges hvert år i november måned for det kommende kalenderår. Der udsendes ikke særskilt meddelelse herom, men oplysning om fordeling af afkastet kan fås ved henvendelse til [indklagede].
Herudover beregnes intet gebyr for deltagelse i ordningen.
Deltagernes andel i afkastet tilskrives den enkelte konto som rente.
Renten udgør kontoens forholdsmæssige andel af det afkastbeløb, som skal fordeles til deltagerne i investeringskontoordningen. Renten beregnes på grundlag af det til enhver tid værende indestående på kontoen.
[Indklagede] garanterer en mindsterente, der fastsættes hvert år i november måned for det kommende kalenderår. Der udsendes ikke særskilt meddelelse om mindsterentens størrelse, men oplysning herom kan fås ved henvendelse til [indklagede].
I det år, investeringskontoen oprettes, får kontoen kun andel i afkastet i den periode, som kontoen har deltaget i ordningen.
Den for kontoen opnåede rente pr. 31. december indsættes på en af kontohaver anvist konto i [indklagede]."
Ved skrivelse af 27. januar 1995 meddelte indklagede, at afkastet for 1994 på klagerens konto var 9.700 kr., hvilket svarer til 2% af 600.000 kr. i 291 dage.
I 1994 var der opnået følgende kvartalsafkast:
1. kvt. 1994: 5,0% p.a. 2. kvt. 1994:-3,1% p.a. 3. kvt. 1994: 1,6% p.a. 4. kvt. 1994: 6,5% p.a.
Mindsterenten for 1994 var 2% p.a.
Klageren har indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at udbetale yderligere 7.800 kr. i rente for 1994, svarende til en gennemsnitsrente på 3,6% p.a.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Klageren har anført, at bestemmelsen om garanteret mindsterente må forstås således, at renten aldrig må komme under det minimum, som fastsættes af indklagede én gang årligt. Den garanterede mindsterente på 2% p.a. i 1994 skal således kun anvendes i de kvartaler, hvor renten har været under 2% (2. og 3.). I de kvartaler, hvor renten har været højere (1. og 4.), bør renten ikke rundes ned til 2%.
Indklagede har anført, at den garanterede mindsterente fastsættes for et kalenderår af gangen, og at klageren ikke er tilsikret en mindsterente pr. kvartal. Klageren garanteres således, at et kalenderårs samlede afkast på investeringskontoen ikke bliver mindre end den fastsatte mindsterente. Ved den årlige rentetilskrivning sammenlignes det faktiske årsafkast på kontoen med et årsafkast beregnet på baggrund af mindsterenten, hvorefter det højeste afkast tilskrives investeringskontoen.
Ankenævnets bemærkninger:
I følge aftaledokumentet garanterer indklagede en mindsterente, der fastsættes hvert år i november måned for det kommende kalenderår. Ankenævnet finder, at denne bestemmelse om mindsterente efter ordlyden må forstås således, at mindsterenten gælder på årsbasis, og at der derfor ikke er sikret klageren en kvartalsvis mindsterente.
Som følge heraf
Klagen tages ikke til følge.