Afgørelse

Udbetaling af bonus fra livsforsikringspolice pantsat til sikkerhed for klageren og dennes tidligere ægtefælles lån efter gældssanering for klageren.

Indledning.

Denne klage vedrører klagerens indsigelse mod, at indklagede efter klagerens gældssanering afskrev et modtaget bonusbeløb fra en livsforsikring håndpantsat til indklagede på klagerens tidligere ægtefælles lån hos indklagede.

Sagens omstændigheder.

I oktober 1984 ydede et pengeinstitut, med hvem indklagede senere er fusioneret, en kredit på 300.000 kr. til et anpartsselskab, der var ejet klageren. Til sikkerhed håndpantsatte klageren og dennes daværende ægtefælle H effekterne i et angivet sikkerhedsdepot.

Indklagede har anført, at det ikke i forbindelse med klagens behandling har været muligt at finde frem til effekterne i depotet, men at det må lægges til grund, at en forsikringspolice udstedt i 1976 af Statsanstalten for Livsforsikring beroede i depotet. Indklagede har henvist til en fremlagt panthaverdeklaration underskrevet i november 1984 af klageren og H samt Statsanstalten. Forsikringspolicen angik en ophørende livsforsikring på kortest liv med klageren og H som forsikringstagere. Udløbsdagen var den 1. december 2001. Af panthaverdeklarationen fremgår, at den er noteret som omfattende bonus.

I december 1984 ydede indklagede klageren og H et lån på 92.156 kr., som skulle afvikles over 10 år med en månedlig ydelse på 1.625 kr.

Den 14. juli 1986 underskrev klageren og H et pantsætningsdokument, hvorefter de til sikkerhed for bl.a. lånet etableret i 1984 samt anpartsselskabets kassekredit håndpantsatte livspolicen med Statsanstalten. Af dokumentet fremgår endvidere, at:

"Herudover tjener effekterne til sikkerhed for ethvert tilgodehavende, indklagede har eller måtte få hos debitor, jfr. omstående betingelser punkt 1.

…

I PANTEFORDRINGERNE

…

II PANTETS GENSTANDE

…

4. Pantets frugter.

Panteretten omfatter tillige det pantsattes afkast, herunder renter, udbytter og bonus af livsforsikringspolicer. Endvidere omfatter panteretten den ret, der tilkommer aktionærer eller anpartshavere til nytegning eller til fondsaktier eller -anparter. Disse skal om fornødent umiddelbart stilles til bankens disposition til inddragelse under rådighedsberøvelse m.v. "

Den 12. maj 1989 underskrev klageren og H særskilte kautionsdokumenter, hvorefter de begge indestod som selvskyldnerkautionister for anpartsselskabets forpligtelser vedrørende bl.a. selskabets kassekredit. Til sikkerhed for kautionen håndpantsattes effekterne i et angivet sikkerhedsdepot.

Den 8. maj 1990 underskrev klageren og H særskilte kautionsdokumenter for anpartsselskabets samtidigt nyetablerede kassekredit på 450.000 kr. hos indklagede.

Indklagede har anført, at anpartsselskabet i 1993 blev erklæret konkurs, i hvilken forbindelse indklagede anmeldte et krav på ca. 526.000 kr., der stammede fra kassekreditterne. Kravet blev også gjort gældende mod klageren og H personligt, men ingen af dem var i stand til at betale.

Ved bevilling af 26. november 1993 blev klageren og H skilt.

Indklagede har anført, at afviklingen af lånet ydet i 1984 gik i stå på et ikke nærmere oplyst tidspunkt. Pr. 31. juli 1998 var restgælden 43.265,74 kr.

Den 7. november 2000 blev der afsagt kendelse om gældssanering for klageren, hvorefter klagerens gæld bortfald i sin helhed.

Den 5. december 2001 udbetalte Statsanstalten for Livsforsikring (nu Danica Pension) 28.991 kr. til indklagede som panthaver vedrørende den i 1976 etablerede livsforsikring. Indklagede afskrev beløbet på sit tilgodehavende hos H.

Parternes påstande.

Klageren har den 27. juni 2003 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at betale 28.991 kr.

Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter.

Klageren har anført, at han efter gældssaneringen ikke længere skylder indklagede noget.

Han stiller sig uforstående over for, at bonusbeløbet fra forsikringen blev tilsendt indklagede.

I forbindelse med skilsmissen fik H det halve af den forventede udbetaling fra forsikringen.

Indklagede har anført, at ved pantsætningsdokumentet af 14. juli 1986 håndpantsatte klageren forsikringspolicen inkl. bonus til sikkerhed for bl.a. H's forpligtelser over for indklagede.

At klageren har opnået gældssanering, påvirker ikke den skete pantsætning.

Indklagede har et tilgodehavende hos H, og var derfor berettiget til at afskrive bonusbeløbet på dette tilgodehavende.

At klageren og H nu er skilt, påvirker ikke pantsætningen. Eventuelle aftaler mellem klageren og H om fordelingen af bonusbeløbet i forbindelse med skifte af fællesboet er uvedkommende for indklagede.

Indklagede har ikke på noget tidspunkt opgivet pantet eller meddelt, at pantsætningen var bortfaldet, ligesom indklagede ikke har indgået aftale med klageren om, at man ville opgive pantet som følge af gældssaneringen.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion.

Det må lægges til grund, at livsforsikringspolicen af klageren og dennes tidligere ægtefælle var pantsat til indklagede til sikkerhed for begges gæld til indklagede, og at pantsætningen også omfattede bonus. Indklagede var derfor berettiget til at anvende det bonusbeløb på 28.991 kr., som i december 2001 blev udbetalt fra forsikringsselskabet, til afskrivning på klagerens tidligere ægtefælles gæld til indklagede. I øvrigt bemærkes, at gældssaneringen for klageren ikke medførte bortfald af dennes gæld til indklagede i det omfang, gælden var dækket af pant, jf. konkurslovens § 199, stk. 2.

Som følge heraf

Klagen tages ikke til følge.