Overførsel af pensionskonti og et åbent depot.
| Sagsnummer: | 560/1993 |
| Dato: | 02-05-1994 |
| Ankenævn: | Peter Blok, Lars Pedersen, Jørn Ravn, Ole Simonsen |
| Klageemne: |
Gebyr - overførsel
|
| Ledetekst: | Overførsel af pensionskonti og et åbent depot. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | OF |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
I forbindelse med at klageren og dennes ægtefælle i juli 1993 overførte deres pensionskonti samt et åbent depot fra indklagede til et andet pengeinstitut beregnede indklagede sig følgende gebyrer: 2 x 450 kr. for to kapitalpensionskonti med tilhørende depot, 2 x 200 kr. for to indekskonti, 200 kr. for en selvpensioneringskonto, samt 300 kr. for overførsel af et åbent depot.
Klageren har indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at nedsætte gebyret.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Klageren har til støtte for påstanden anført, at han finder det samlede gebyr på 1.800 kr. for stort, da det udførte arbejde ikke berettiger til opkrævning af et gebyr af denne størrelse.
Indklagede har anført, at gebyrerne skal dække indklagedes omkostninger, der er forbundet med ekspeditionen af overførslerne. Gebyrerne fremgår af indklagedes prisliste, ligesom indklagedes kapitalpensionskunder i januar 1993 med en pensionsoversigt fik tilsendt brochuremateriale, hvoraf overførselsgebyrerne fremgår. Gebyrerne kan ikke anses som urimelige. Gebyret for overførsel af åbne depoter udgør 150 kr. pr. fondskode, dog max. 500 kr.
Indklagede har på Ankenævnets forespørgsel nærmere oplyst, at man, forinden gebyrerne blev fastsat, foretog en undersøgelse af tidsforbruget og det arbejde, der er forbundet med overførsel af en pensionsordning til et andet pengeinstitut. Undersøgelsen var baseret på det samlede antal overførte ordninger og det samlede direkte timeforbrug i en periode. Undersøgelsen viste, at der gennemsnitligt blev brugt over én time pr. ordning. Det blev samtidig konstateret, at opgørelsen af kontantordninger, der er mindre tidskrævende end pulje-/depotordninger, ikke kan håndteres på under 1/2 time, at arbejdet med opgørelse af pulje-/depotordninger tager mindst én time, og at nogle - f.eks. ældre ordninger - kan tage flere timer. Gebyrets størrelse blev fastsat på baggrund af indklagedes generelle gebyr for ydelser, der er baseret på timebetaling, og som udgør 450 kr. Gebyret fastsattes for kontantordninger til 200 kr., svarende til knap 1/2 time beregnet efter timesats, hvilket er i underkanten af det faktiske timeforbrug. Gebyr for ordninger tilknyttet pulje/depot, bortset fra selvpensionskonti, blev sat til 450 kr., svarende til timesatsen for én time, hvilket også er i underkanten af timeforbruget; de fastsatte gebyrer giver således ikke fuld dækning for timeforbruget og ingen dækning for EDB-udgifter, papir, porto m.v. Da selvpensionskonti typisk er anbragt kontant, og mange ordninger har et beskedent indestående, valgte indklagede at fastsætte gebyret for overførsel af selvpensionskonti til 200 kr. uden at skelne mellem placeringsformen. Overførselsgebyret for et åbent depot omfatter overførsel af såvel værdipapirer, der er VP-registreret, som værdipapirer, der ikke er VP-registreret, herunder præmieobligationer og pantebreve. Gebyret er baseret på det gennemsnitlige tidsforbrug såvel arbejdsmæssigt som EDB-mæssigt og ligger indklagede bekendt på linie med tilsvarende gebyrer i andre pengeinstitutter. Indklagede har redegjort for de ekspeditioner, der foretages ved overførslen af de omhandlede konti og af et åbent depot.
Ankenævnets bemærkninger:
To medlemmer - Peter Blok samt Ole Simonsen, der i medfør af vedtægternes § 13, stk. 1, er tillagt to stemmer - udtaler:
Under hensyn til, at der til begge kapitalpensionskonti var knyttet et særskilt værdipapirdepot, og efter indholdet af den af indklagede afgivne redegørelse finder vi ikke tilstrækkeligt grundlag for at fastslå, at det overførselsgebyr på 450 kr., der er opkrævet for hver kapitalpensionsordning, overstiger det rimelige. Heller ikke de øvrige af indklagede opkrævede overførselsgebyrer kan anses for urimeligt store.
Vi stemmer derfor for, at klagen ikke tages til følge.
To medlemmer - Lars Pedersen og Jørn Ravn - udtaler:
Under hensyn til, at der var tale om samlet overførsel af et større antal konti, og efter en vurdering af det arbejde, der må antages at have været forbundet hermed, finder vi, at det samlede gebyr bør nedsættes til 1.000 kr.
Der afsiges kendelse efter stemmeflertallet.
Som følge heraf
Den indgivne klage tages ikke til følge.