Afgørelse

Medhold klager


I november 1994 anmodede klageren om overførsel af sin selvpensioneringskonto hos indklagede til et andet pengeinstitut.

Indeståendet på selvpensioneringskontoen på ca. 20.000 kr. var placeret i indklagedes Pensions-Pulje.

Af indklagedes regler for Pensions-Puljer fremgår bl.a.:

"3. Beregning og tilskrivning af puljeafkast.

..........

Hver 31/3, 30/6, 30/9 og 31/12 beregner [indklagede] puljeafkastet af hver pulje, og hvor stor en del af afkastet for det forløbne kvartal, der vil være at henføre til de enkelte pensionskonti. Denne fordeling er baseret på kontoens saldo opgjort dag til dag. Pr. 31/12 sammenlægges kontoens afkast for de fire kvartaler og tilskrives som årets afkast medio januar i det efterfølgende kalenderår.

4. Betaling for administration.

For deltagelse i [indklagedes] pensionspuljer beregner [indklagede] hvert kvartal en betaling for administration. Betalingen beregnes af kvartalets gennemsnitlige saldo i hver enkelt pulje. Betalingen hæves samtidig med tilskrivning af puljeafkast, jf. punkt 3.

Betaling udgør:

.........

7. Opsigelse og udtræden af pensionspulje.

Kontohaver kan med en måneds skriftligt varsel til et kvartals udløb begære pensionsaftalen overført helt eller delvist til særskilt depot, anden pensionsaftale [indklagede], andet pengeinstitut, livsforsikringsselskab eller pensionskasse eller ophævet helt eller delvist.

Ved overførsel til andet pengeinstitut, livsforsikringsselskab eller pensionskasse betales et beløb på 450 kr. For selvpension er betalingen 200 kr.

Ved udtræden opgøres den for kontoen opnåede rente, jf. punkt 3. Der beregnes en forholdsmæssig betaling for administration.

..........

8. Udtræden ved pensionering, invaliditet eller død

Ved ophævelse af en pensionskonto ved pensionsalderens indtræden eller ved invaliditet forrentes pensionskontoen fra kvartalets start til ophævelsesdagen med samme rente som kontant indskud.

..........

Andre bestemmelser.

Ved opgørelse eller overførsel af en pensionsaftale må der påregnes en ekspeditionstid."

Pr. 1. januar 1995 blev indeståendet overført til kontantkonto, der forrentedes med 2,5% p.a.

Den 20. januar 1995 forelå beregningen af afkastet for indklagedes pensionspulje, hvorefter indeståendet pr. 31. december 1994 udgjorde 19.988,55 kr.

Kontoen blev opgjort og overført af indklagede den 6. marts 1995. Overførselsbeløbet udgjorde 19.881,51 kr., idet saldoen pr. 31. december 1994 var tillagt 92,96 kr. i rente fra 1. januar 1995 til overførselstidspunktet og fradraget 200 kr. i gebyr for overførslen.

Klageren har indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at refundere overførselsgebyret på 200 kr. og at erstatte rentetabet i perioden 1. januar 1995 til overførselstidspunktet, opgjort til 245 kr.

Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.

Klageren har anført, at han siden kontoens etablering i 1993 årligt har betalt administrationsbidrag til indklagede. Muligheden for overførsel af kontoen er et led i kontoaftalen, og indklagedes omkostninger herved må anses for indregnet i administrationsbidraget. Overførsel burde have fundet sted umiddelbart efter den 31. december 1994, pr. hvilken dato kontoen var opsagt. Kontoen burde i hvert fald være overført senest den 27. januar 1995 svarende til en uge efter beregningen af afkastet. Såfremt indklagede var forhindret i at overføre kontoen på dette tidspunkt, burde der have været truffet aftale om forrentningen.

Indklagede har anført, at gebyr for overførsel af pensionsordninger blev indført i 1993, og at kunderne blev orienteret herom i forbindelse med udsendelse af pensionsoversigterne i januar 1993, ligesom gebyret fremgår af indklagedes prisliste. Gebyret dækker ekspeditionsudgifter ved overførsel af en pensionskonto til et andet pengeinstitut og fastsættes under hensyn til det gennemsnitlige ressourceforbrug. Gebyret har ingen sammenhæng med det årlige administrationsbidrag, der beregnes til dækning af omkostninger ved den løbende administration af puljen. Klageren udtrådte af puljen den 31. december 1994, hvorpå opsparingen blev overført til kontantkonto. I overensstemmelse med puljereglerne måtte kontoens opgørelse afvente opgørelsen af puljeafkastet for 4. kvartal 1994. Beregningen forelå den 20. januar 1995, men da opgørelse og overførsel af puljeordninger ikke havde kunne finde sted i en periode, var der opsamlet et ganske betydeligt antal sager, der skulle ekspederes. Som anført i reglerne måtte klageren påregne en vis ekspeditionstid. Sagen er således ekspederet og kontoen forrentet i overensstemmelse med de gældende puljeregler og vilkår.

Ankenævnets bemærkninger:

Ankenævnet finder ikke, at klageren berettiget kunne forvente, at omkostningerne i forbindelse med overførsel af selvpensioneringskontoen til et andet pengeinstitut var indeholdt i det årlige administrationsbidrag vedrørende puljeordningen. Overførselsgebyret fremgår af indklagedes regler for pensionspuljer og findes ikke at være urimeligt højt. Som følge heraf tages denne del af klagen ikke til følge.

Vedrørende ekspeditionstiden i forbindelse med overførslen finder Ankenævnet, at klageren berettiget kunne forvente, at selvpensioneringskontoen blev opgjort og overført senest 10 ekspeditionsdage efter, at beregningen af afkastet for 4. kvartal 1994 forelå. Ankenævnet finder herefter, at indklagede bør erstatte klagerens rentetab på selvpensioneringskontoen i perioden 3. februar 1995 til 6. marts 1995. Indklagede har ikke gjort indsigelse over for klagerens opgørelse af rentetabet til 245 kr. i perioden 1. januar til 6. marts 1995. Ankenævnet finder herefter, at erstatningen passende kan fastsættes til 125 kr.

Som følge heraf